Решение № 2-469/2017 2-469/2017~М-482/2017 М-482/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-469/2017

Дело № 2-469/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2017 г. п.г.т.Юрья

Юрьянский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Шишкиной Н.И.,

при секретаре Устюжаниновой И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 в лице представителя ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 в лице представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ-24 (ПАО) был заключен договор о предоставлении кредита на потребительские нужды. В соответствии с договором он согласился быть застрахованным лицом по договору добровольного страхования в ООО «СК «ВТБ Страхование». Стоимость платы за подключение к программе страхования составляет ХХХХ. Он просил банк ВТБ-24 (ПАО) перечислить страховой компании страховую премию по договору.

Поскольку он не нуждался в получении страховых услуг от ООО «СК «ВТБ Страхование» в момент заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с соответствующим заявлением, просил считать договор страхования расторгнутым в одностороннем порядке, денежные средства возвратить на свой счет.

Ответ от страховой компании не последовал, денежные средства в виде страховой премии ему не возвращены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ требования, изложенные в претензии, ответчиком не удовлетворены.

В соответствии с указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования «установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Считает, что на их отношения распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которая была получена ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ деньги им не получены. Период просрочки исполнения обязательства составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34 дня. Пеня за один день просрочки составляет 3% от цены договора или ХХХ. Итого размер пени составляет ХХХ

Поскольку, в соответствии с Законом о защите прав потребителей, размер пени не может превышать цену договора или отдельной взятой услуги, взысканию с ответчика подлежит пени в размере 25714 руб.40 коп.

С целью оказания юридической помощи по составлению искового заявления и последующего представительства в суде по данному гражданскому делу он заключил договор <№> с ИП ФИО3 Стоимость по договору оказания услуг составила 10000 руб. Считает, что данные расходы относятся к судебным издержкам.

Со ссылками на абз.3 п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей просит взыскать с ответчика в его пользу страховую премию в размере 25714 руб.40 коп., пени за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 25714 руб.40 коп., штраф за необоснованный отказ от удовлетворения требования потребителя в размере 50% от цены иска, судебные издержки в размере 10000 руб. на оплату услуг представителя.

В судебное заседание не явились истец и его представитель, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица БАНК ВТБ-24 (ПАО), представитель третьего лица ОО Кировского филиала №6318 ВТБ 24 (ЗАО) о дне слушания дела извещены надлежаще и своевременно.

Представитель истца ФИО2 в адрес суда направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отсутствие истца.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ «Страхование» в адрес суда направил отзыв, с доводами, изложенными в исковом заявлении, не согласен.

Представитель третьего лица БАНК ВТБ 24 (ПАО) (<адрес>) в адрес суда направил возражение на исковое заявление, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

При наличии данных обстоятельств суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно и выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного в Минюсте России 12.02.2016 № 41072, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п.10 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (до 30.05.2016 г.).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита <№>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить истцу кредит в сумме ХХХХ. на срок 60 месяцев под 18,5% годовых, а истец возвратить сумму кредита и проценты за пользование указанной суммой.

Согласно п.11 Согласия на кредит целями использования заемщиком потребительского кредита являются: на потребительские нужды/на оплату страховой премии.

Из п.20 Согласия на кредит следует, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в сумме ХХХХ руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При заключении кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования, в котором он просил ВТБ 24 (ПАО) обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+».

В п.1 заявления указано, что срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования: ХХХХ руб., из которых вознаграждение банка - ХХХХ., возмещение затрат банку на оплату страховой премии страховщику – ХХХХ.

Страховая премия в сумме ХХХХ. уплачена Банком ВТБ 24(ПАО) страховщику своевременно и в полном объеме, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ

Из заявления следует, что приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия.

В заявлении истец также указал, что он ознакомлен и согласен со стоимостью услуг банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

В п.4 заявления указано, что истец поручает банку перечислить денежные средства с его счета, открытом в Банке ВТБ 24 в сумме ХХХХ. в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода -ДД.ММ.ГГГГ

Своей подписью в заявлении истец подтвердил согласие с Условиями участия в программе страхования, был с ними ознакомлен и получил их, о чем имеется его личная подпись.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 направил в адрес ООО «СК «ВТБ Страхование» уведомление, в котором просил считать его односторонним отказом от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и просил возвратить полученные по договору денежные средства в полном объеме на его счет, открытый в Банк ВТБ-24 (ПАО), сославшись на Указание Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Уведомление было получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <№>

Ответ на данное уведомление истцом не получен, как и не получены требуемые денежные средства.

Также судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «СК» ВТБ «Страхование» в нарушение Указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У не предусмотрели в договоре условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Также не исполнили свою обязанность и не привели свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями п.10 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У.

Согласно Указаниям Банка России от 20.11.2015 г. если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца плату за подключение к программе коллективного страхования в размере 25714 руб.40 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика пени в сумме 25714 руб.40 коп. и штрафа следует отказать, так как установленные Законом РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» штрафные санкции предусмотрены только в связи с неисполнением или ненадлежащим выполнением услуг. Истец же обратился в суд с иском к страховой компании о взыскании суммы страховой премии, а не страхового возмещения, в связи с односторонним отказом от договора страхования, а не в связи с ненадлежащим исполнением страховой компанией взятых на себя обязательств по договору страхования. В связи с чем, нарушений прав истца, как потребителя, не установлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанных с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договора от ДД.ММ.ГГГГ на оказание юридических услуг ФИО1 понес расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб., а именно: представление интересов ФИО1 на досудебной стадии и в суде общей юрисдикции по делам о взыскании страховой премии по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК ВТБ страхование». Стоимость работ по данному договору составила 10 000 руб., которые заказчик оплатила в полном объеме в момент подписания договора. Как следует из п. 2.4 договора на оказание юридических услуг, данный договор является распиской в получении денежных средств.

Принимая во внимание сложность дела, объем произведенной представителем работы, доказательства, подтверждающие расходы на оплату услуг представителя, суд с учетом принципов разумности, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

С ответчика в пользу МО Юрьянский муниципальный район подлежит взысканию государственная пошлина в размере 971 руб.42 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 в лице представителя ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование« в пользу ФИО1 плату за подключение к программе страхования в размере 25714 руб.40 коп., а также расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000 руб.

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование« государственную пошлину в размере 971 руб. 42 коп. в доход бюджета муниципального образования «Юрьянский муниципальный район Кировской области».

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Шишкина Н.И.