Решение № 2-2890/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-2890/2020

Дело № 2-2890/2020

УИД: 42RS0020-01-2020-000557-68


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суда г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сальникова Е.Н.,

при секретаре: Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

29 июля 2020 года,

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14.05.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 203 144,17 руб. под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Условий Договора: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.08.2019г., на 09.04.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 28.08.2019г., на 09.04.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12 200,12 руб.

По состоянию на 09.04.2020г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 230 862,73 руб., из них: просроченная ссуда 200 936,78 руб.; просроченные проценты 17 493,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 324,63 руб.; неустойка по ссудному договору 11 679,17 руб.; неустойка на просроченную ссуду 279,39 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 230 862,73 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5 508,63 руб.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направили, извещены о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суде требования Банка не оспорила.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 203 144,17 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (п.п. 1-4 Индивидуальных условий Договора).

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 5 237,28 руб. Срок платежа по кредиту: по 27 число каждого месяца включительно.

В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и датах, указанных в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности за период с 28.08.2019г. по 09.04.2020г., суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. По состоянию на 09.04.2020г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 230 862,73 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности по кредиту исходя из условий, предусмотренных договором, ответчиком расчет не оспорен.

21.10.2019г. Банк направил в адрес ответчика претензию, где сообщил ответчику о нарушении обязательства, и потребовал в течение 30 дней с момента направления уведомления досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнила.

31.01.2020г. мировой судьей судебного участка № 1 Осинниковского городского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен на основании определения мирового судьи от 07.02.2020г.

Согласно расчету задолженность, о взыскании которой заявляет истец, составляет 230 862,73 руб., из них: просроченная ссуда 200 936,78 руб.; просроченные проценты 17493,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 324,63 руб.; неустойка по ссудному договору 11 679,17 руб.; неустойка на просроченную ссуду 279,39 руб.

Доказательств, опровергающих факт наличия указанной задолженности, иной ее размер, а также сведения о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Судом проверен и признан верным расчет задолженности, представленный банком, который ответчиком не оспорен. Однако учитывая все обстоятельства, причины, по которым возврат кредита производился заемщиком несвоевременно, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ. В суде ФИО1 пояснила, что с августа 2019 г. перестала производить платежи по причине потери работы, единственным доходом является пенсия, размер которой составляет 8493,27 руб. в месяц.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 72 Постановления N7 основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, размер неустойки не может быть менее размера ставки рефинансирования, рассчитанной в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер неустойки, соотношение общей суммы неустойки и основного долга, период просрочки, причины, по которым не производились платежи, а также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки по ссудному договору до 3000 руб., т.е. суммы превышающей однократную ставку рефинансирования ЦБ РФ.

С учетом изложенного общая сумма задолженности по кредитному договору № от 14.05.2019г., подлежащая взысканию с ответчика, составляет 222183,56 руб., и включает в себя задолженность по просроченной ссуде 200 936,78 руб.; просроченные проценты 17 493,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 324,63 руб.; неустойка по ссудному договору 3000 руб.; неустойка на просроченную ссуду 279,39 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 5 508,63 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 14.04.2020, № от 14.01.2020г. Поскольку исковые требования удовлетворены, взысканию с ответчика подлежит взысканию госпошлина в заявленном размере (без учета снижения суммы неустойки по ст. 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2019г. в размере 222183,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 508,63 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2020 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова