Решение № 2-3164/2018 2-3164/2018~М-3010/2018 М-3010/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-3164/2018

Дело **


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**** ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Рахмановой М.М.,

при секретаре Павличенко Д.М.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «*** Страхование» о взыскании страхового возмещения (третье лицо ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»),

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратился в суд с иском, в котором просит: признать инвалидность 1 группы страховым случаем по договору коллективного страхования ** от ****, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «*** Страхование»; взыскать с АО «*** Страхование» страховое возмещение в размере 407 375 руб., неустойку в размере 407 375 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 48 500 руб., расходы на составление нотариальной доверенности в размере 2 240 руб., почтовые расходы в размере 493,05 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указано, что **** между истцом и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № **. Сумма кредита составила 407 375 руб. Так же **** истец был присоединен к программе коллективного добровольного страхования, действующей в рамках договора коллективного страхования ** от ****, заключенного между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «*** Страхование». Страховая премия составила 60 000 руб. Страховыми рисками по договору страхования являются, в том числе, инвалидность 1 или 2 групп в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания. Размер страховой выплаты по договору страхования составляет 407 375 руб. **** с истцом наступил страховой случай, а именно – инвалидность 1 группы, что подтверждается медицинскими документами. Истец обратился в АО «*** Страхование» с письменным заявлением о наступлении страхового случая, однако, в выплате страхового возмещения ему было отказано.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала, поддержала письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что инвалидность 1 группы истцу установлена **** в результате общего заболевания: *. * * была выявлена у истца более 20 лет назад. Данное заболевание не является страховым случаем согласно договору коллективного страхования ** от ****, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «*** Страхование». ФИО3 **** был присоединен к Программе коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО «*** Страхование». В соответствии с п. 3.1.1.2 Договора коллективного добровольного страхования страховым случаем признается не любая инвалидность, а только инвалидность, наступившая в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания. Острым внезапным заболеванием в соответствии с Программой страхования и п. 2.5 Правил страхования, которая является неотъемлемой частью договора страхования, признается впервые диагностированное в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит; геморрагические лихорадки; впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких); разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный; впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции; спонтанный разрыв ранее не диагностированный гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением. Таким образом, заболевание, послужившее причиной установления группы инвалидности ФИО3, не входит в перечень заболеваний, установленных п. 2.5 Правил страхования, то есть событий, на случай которых производилось страхование, в связи с чем, у АО «*** Страхование» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению в силу следующего.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений частей 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Установлено, что на основании анкеты-заявления, индивидуальных условий от **** между ФИО3 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор ** (л.д. 8-12).

Согласно заявлению заемщика ФИО3 на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования истец был присоединен к данной Программе коллективного добровольного страхования; был ознакомлен с Договором коллективного страхования, Программой страхования, что подтверждается его подписью в заявлении.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из представленного в суд Договора коллективного страхования ** от ****, заключенного между ЗАО «*** Страхование» и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», следует, что он заключен на условиях Программы коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ****.

Согласно п.п. 1.2-1.4 договора при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателям; застрахованными лицами являются лица в возрасте от 21 до 70 лет, заключившие со страхователем кредитное соглашение, на которых с их письменного согласия распространено действие настоящего договора.

Согласно п. 1.5 договора основным выгодоприобретателем на сумму фактической задолженности по кредиту застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая является страхователь при условии получения согласия от застрахованного лица; дополнительным выгодоприобретателем на разницу между общей суммой, подлежащей выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю, является застрахованное лицо/его наследники (в случае смерти застрахованного лица).

В силу п. 3.1.1.2 Договора коллективного добровольного страхования страховыми рисками являются постоянная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (установление 1 или 2 группы инвалидности).

Острым внезапным заболеванием в соответствии с Программой страхования и п. 2.5 Правил страхования, которая является неотъемлемой частью договора страхования, признается впервые диагностированное в течение действия договора страхования у Застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит; геморрагические лихорадки; впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких); разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный; впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции; спонтанный разрыв ранее не диагностированный гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

ФИО3 **** установлена 1 группа инвалидности сроком до **** по общему заболеванию (л.д. 37).

Из представленных медицинских документов (л.д. 14-38) видно, что ФИО3 установлен диагноз: * Как следует из направления на МСЭ ** от ****, выданного ФИО3, в разделе история болезни (начало, течение, развитие) содержатся следующие сведения: гипертоническая болезнь более 20 лет.

Таким образом, при установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что инвалидность истца ФИО3 установлена в связи с общим заболеванием, возникшим по причине болезни, и не является страховым случаем, поскольку наступила не в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, под которыми Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ****, Договором коллективного страхования признается необычное, непредвиденное специфическое событие, влекущее ущерб здоровью застрахованного в виде повреждений органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия; или впервые диагностированное в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования заболевание.

Следовательно, у страховщика - АО «*** Страхование» не возникла обязанность выплатить страховое возмещение по договору страхования.

С учетом изложенного требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку основные требования ФИО3 не подлежат удовлетворению, отсутствуют и основания для удовлетворения производных (взыскание неустойки, штрафа, морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.М. Рахманова

Решение в окончательной форме принято ****