Решение № 2-711/2024 2-711/2024(2-7951/2023;)~М-6310/2023 2-7951/2023 М-6310/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-711/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2024 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Шационка И.И.,

при помощнике судьи Федосеевой Ю.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НСКБ «Левобережный» (ПАО) к ООО «Фарма», ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к ООО «Фарма», ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска представитель истца указал на следующие обстоятельства.

1) ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фарма» и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет ООО «Фарма» денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до 18.08.2023. Срок возврата кредита продлен до 30.04.2024.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед ООО «Фарма» выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России клиенту была увеличена процентная ставка на 1 процентный пункт и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ 9,5 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена на 5,5 процентных пункта и стала составлять 15% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2,5 процентных пункта и стала составлять 12,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2 процентных пункта и стала составлять 10,5% годовых.

Уведомление клиенту было направлено через систему Дистанционное банковского обслуживания (ДБО).

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 13.09.2023 года Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 411 778,74 рубля, в том числе:

сумма основного долга - 1 323 558,88 рублей;

сумма начисленных процентов - 21 109,47 рублей;

сумма неустойки - 57 110,39 рублей,

штраф за невыполнение условий кредитного договора - 10 000 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства №№1 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-2);

- Договор поручительства №№2 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-3).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора поручительства в соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: ООО «Фарма» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), согласно п. 1.2. Залогодатель передает в залог/последующий залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество (далее вместе и по отдельности - Предмет(ы) ипотеки):

- Нежилое помещение <данные изъяты>

Залоговая стоимость нежилое помещение <данные изъяты> по соглашению сторон составляет 2 725 450 рублей.

2) Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фарма» и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен Кредитный договор №№, согласно которому Кредитор устанавливает Заемщику по кредитному договору максимальный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до 22.08.2023. Срок возврата кредита продлен до 22.02.2024.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед ООО «Фарма» выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России клиенту была увеличена процентная ставка на 1 процентный пункт и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ 9,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена на 5,5 процентных пункта и стала составлять 15% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2,5 процентных пункта и стала составлять 12,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2 процентных пункта и стала составлять 10,5% годовых.

Уведомление клиенту было направлено через систему Дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 13.09.2023 Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 230 203,54 рубля, в том числе:

сумма основного долга - 1 146 103,23 рублей;

сумма начисленных процентов - 28 107,05 рублей;

сумма неустойки - 55 993,26 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-2).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора поручительства в соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: ООО «Фарма» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитном договору.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), согласно п. 1.2. Залогодатель передает в залог/последующий залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество (далее вместе и по отдельности - Предмет(ы) ипотеки):

- Помещение. Нежилое помещение. <данные изъяты>

Залоговая стоимость помещения по соглашению сторон составляет 2 825 550 рублей.

3) ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фарма» и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен Кредитный договор № № согласно которому Банк предоставляет ООО «Фарма»денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до 04.09.2024.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед ООО «Фарма» выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 13.09.2023 года Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 2 841 828,35 рубля, в том числе:

сумма основного долга - 2 742 266,05 рублей;

сумма начисленных процентов - 52 591,41 рублей;

сумма неустойки -46 970,89 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-3);

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-2).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора поручительства в соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: ООО «Фарма» (ИНН: <***>, ОГРН <***>), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитном договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), согласно п. 1.3. Залогодатель передает в залог/последующий залог Залогодержателю следующе недвижимое имущество (далее вместе и по отдельности - Предмет(ы) ипотеки):

- Нежилое помещение <данные изъяты>

Залоговая стоимость нежилое помещение <данные изъяты> по соглашению сторон составляет 2 725 450 рублей.

- Помещение. Нежилое помещение. <данные изъяты>

Залоговая стоимость помещения по соглашению сторон составляет 2 825 550 рублей.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют условия Кредитных договоров по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, в связи с чем, Истец направил Ответчикам уведомление с требованием о досрочном возврате сумм кредита, а также погасить имеющуюся задолженность, увеличенную на сумму процентов. До настоящего времени Ответчики не отреагировали на данное Требование, таким образом, Истец вынужден обратиться в суд за защитой своего прав.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил свои исковые требования и окончательно просил:

1. Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Фарма», ФИО2, ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму основного долга – 1 323 558,88 руб.;

- сумму начисленных процентов по состоянию на 11.01.2024 включительно в размере – 66 788,00 руб.;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с 12.01.2024 на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 10,5 % годовых;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 11.01.2024 года включительно в размере 468 082,75 руб.;

- сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с 12.01.2024 по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

- штраф за невыполнение условий договора – 10 000,00 руб.

2. Взыскать с ФИО3 сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 11.01.2024 года включительно в размере 341 588,95 руб.;

3. Взыскать солидарно с ООО «Фарма», ФИО3, ФИО3 сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму начисленных процентов по состоянию на 11.01.2024 включительно в размере – 73 087,39 руб.;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 11.01.2024 года включительно в размере 406 500,56 руб.;

- сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с 12.01.2024 по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

4. Взыскать с ООО «Фарма», ФИО3, ФИО3 сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом для обращения в суд, в размере 41 619,06 руб.

5. Взыскать солидарно с ООО «Фарма», ФИО3, ФИО3 почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 847,92 руб.

6. Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ и Договору об ипотеке № №1 от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО3:

- Нежилое помещение <данные изъяты>

С назначением начальной продажной цены равной стоимости, указанной в Договоре об ипотеке в размере 2 725 450 рублей.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца НСКБ «Левобережный» (ПАО) ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом – судебной повесткой по месту регистрации, дополнительно проверенному судом адресно-справочной службы УФМС России по Новосибирской области. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчиков посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулась в связи с истечением срока хранения. Надлежащее уведомление подтверждается почтовым конвертами.

Представитель ответчик ООО «Фарма» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по адресу, указанному в Едином государственном реестре юридических лиц, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик, согласно п. 1 ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждено следующее.

1) ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фарма» и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен Кредитный договор № (л.д. 14-16), согласно которому Банк предоставляет ООО «Фарма» денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до 18.08.2023. Срок возврата кредита продлен до 30.04.2024.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед ООО «Фарма» выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.26).

В соответствии с п. 6. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты в размере - первый день кредитования– 1,5% в день (дневная) от суммы кредита, в последующие дни кредитования -8,5% годовых.

В период действия Кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующей процентной ставки за пользование Кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом Заемщика в следующих случаях:

- в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставка публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/ не менее чем на величину равную двукратному изменении ключевой ставки Банком России.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России клиенту была увеличена процентная ставка на 1 процентный пункт и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ 9,5 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена на 5,5 процентных пункта и стала составлять 15% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2,5 процентных пункта и стала составлять 12,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2 процентных пункта и стала составлять 10,5% годовых.

Уведомление клиенту было направлено через систему Дистанционное банковского обслуживания (ДБО).

На основании п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 9.1. Кредитного договора Заемщик обязуется, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить на весь период действия Кредитного договор кредитовые обороты по Счету, открытого у Кредитора, в размере не менее 4000000 рублей ежемесячно.

Под кредитовыми оборотами понимается величина ежемесячных поступлений от контрагентов за исключением полученных кредитов (в том числе в других банках), займов, векселей, средств заемщика, поступивших с расчетных счетов Заемщика в других банках, по договорам финансовой помощи, купли-продажи ценных бумаг.

В случае нарушения настоящего условия (п.9.1.) Кредитор имеет право одностороннем порядке без дополнительного уведомления Заемщика и/или заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку не более чем на 5 (Пять) пунктов, либо взыскать штраф, согласно Тарифам Кредитора, действующим на дату уплаты Заемщиком штрафа.

За невыполнение заемщиком условий кредитного договора Заемщику начислен штраф в размере 10 000 (десять тысяч) рублей (п. 1.6.1.4.4. Тарифов Банка).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 11.01.2024 года Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 868 429,63 рубля, в том числе:

сумма основного долга –1 323 558,88 рублей;

сумма начисленных процентов –66 788 рублей;

сумма неустойки –468 082,75 рублей,

штраф за невыполнение условий кредитного договора - 10 000 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-2) (л.д. 17-18);

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-3) (л.д. 19-20).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: ООО «Фарма» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий Договора поручительства Поручитель выражает акцепт (согласие) на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Поручителя, указанные в Общих условиях. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса, с которыми Поручитель предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью Договора поручительства. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.nskbl.ru) или на информационных стендах в офисах Кредитора.

В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

2) Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фарма» и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен Кредитный договор № (л.д.47-49), согласно которому Кредитор устанавливает Заемщику по кредитному договору максимальный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до 22.08.2023. Срок возврата кредита продлен до 22.02.2024.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед ООО «Фарма» выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 58).

В соответствии с п. 6. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты в размере – 8,5% годовых.

В период действия Кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующей процентной ставки за пользование Кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом Заемщика в следующих случаях:

- в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/ не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России клиенту была увеличена процентная ставка на 1 процентный пункт и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ 9,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена на 5,5 процентных пункта и стала составлять 15% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2,5 процентных пункта и стала составлять 12,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена на 2 процентных пункта и стала составлять 10,5% годовых.

Уведомление клиенту было направлено через систему Дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

На основании п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 11.01.2024 Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 341 588,95 рубля, в том числе:

сумма неустойки –341 588,95 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-2) (л.д. 50).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора поручительства в соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: ООО «Фарма» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитном договору.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий Договора поручительства Поручитель выражает акцепт (согласие) на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Поручителя, указанные в Общих условиях. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса, с которыми Поручитель предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью Договора поручительства. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.nskbl.ru) или на информационных стендах в офисах Кредитора.

В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

3) Также, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фарма» и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен Кредитный договор № (л.д. 75-77), согласно которому Банк предоставляет ООО «Фарма» денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед ООО «Фарма» выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 88).

В соответствии с п. 6. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты в размере - первый день кредитования – 1,5% в день (дневная) от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 10% годовых.

На основании п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 11.01.2024 года Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 479 587,95 рублей, в том числе:

сумма начисленных процентов –73 087,39 рублей;

сумма неустойки – 406 500,56 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства:

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-3) (л.д. 78-79);

- Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Ответчик-2) (л.д. 80-81).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора поручительства в соответствии с Договором Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком: ООО «Фарма» (ИНН: <***>, ОГРН <***>), именуемый далее Заемщик всех обязательств по Кредитном договору №22 от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий Договора поручительства Поручитель выражает акцепт (согласие) на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Поручителя, указанные в Общих условиях. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса, с которыми Поручитель предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью Договора поручительства. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.nskbl.ru) или на информационных стендах в офисах Кредитора.

В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору заемщику и поручителям были направлены требования о досрочном возврате кредита и уплате денежных средств.

Однако требования банка до настоящего времени не исполнены.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики доводов иска и представленного расчета не оспорили, возражений не представили, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору также не представили.

При таких обстоятельствах исковые требования в части взыскания задолженности суммы основного долга; суммы начисленных процентов, суммы неустойки, а также взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по всем кредитным договорам и соглашению о кредитовании следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке №1 от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), согласно п. 1.2. Залогодатель передает в залог/последующий залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- Нежилое помещение <данные изъяты>

Залоговая стоимость нежилое помещение аптеки (Н1) по соглашению сторон составляет 2 725 450 рублей.

Кроме того, в обеспечение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), согласно п. 1.3. Залогодатель передает в залог/последующий залог Залогодержателю следующе недвижимое имущество:

- Нежилое помещение <данные изъяты>

Залоговая стоимость нежилое помещение <данные изъяты> по соглашению сторон составляет 2 725 450 рублей.

- Помещение. Нежилое помещение. <данные изъяты>

Залоговая стоимость помещения по соглашению сторон составляет 2 825 550 рублей.

Согласно п. 2.18. Договоров об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

В соответствии с п. 4.1. Договоров об ипотеке в случае частичного исполнения обязательств по кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательства не будут исполнены полностью.

Согласно п. 4.2. Договоров ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных Кредитным договором, в том числе, но не исключительно, в случае инициация процедуры ликвидации/ банкротства Заемщика и/или Залогодателя третьими лицами или самим Заемщиком, принятия решения о реорганизации или уменьшение уставного капитала Заемщика и/или Залогодателя, невозврата Заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у Залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором, в случае если произошли иные ухудшения финансового положения Заемщика (в том числе при поступлении к Кредитору платежного требования на списание задолженности других банков), в результате которых Заемщик, по мнению Кредитора, в будущем не сможет надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и/или Кредитным договором.

Банк просит обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ и Договору об ипотеке №1 от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО2, а именно:

- Нежилое помещение <данные изъяты>

Обращение взыскания на предмет ипотеки направлено на восстановление прав кредитора на получение причитающегося возмещения.

Согласно статье 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса РФ, статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость предмета ипотеки <данные изъяты> по соглашению сторон составляет 2 725 450 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 41 619,06 руб., почтовые расходы в сумме 847,92 руб., подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НСКБ «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Фарма», ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму основного долга – 1 323 558 рублей 88 копеек;

- сумму начисленных процентов по состоянию на 11.01.2024 включительно в размере – 66 788 рублей 00 копеек;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с 12.01.2024 на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 10,5 % годовых;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 11.01.2024 года включительно в размере 468 082 рублей 75 копеек;

- сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с 12.01.2024 по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

- штраф за невыполнение условий договора – 10 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 11.01.2024 года включительно в размере 341 588 рублей 95 копеек.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Фарма», ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.,в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО)сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумму начисленных процентов по состоянию на 11.01.2024 включительно в размере – 73 087 рублей 39 копеек;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на 11.01.2024 года включительно в размере 406 500 рублей 56 копеек;

- сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с 12.01.2024 по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Фарма», ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом для обращения в суд, в размере 41 619 рублей 06 копеек, а также почтовые расходы в размере 847 рублей 92 копейки.

Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке №1 от ДД.ММ.ГГГГ и Договору об ипотеке №1 от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.:

- Нежилое помещение <данные изъяты>

Реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов с назначением начальной продажной цены в размере 2 725 450 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) И.И. Шационок

Решение в окончательной форме изготовлено судом 20 февраля 2024 года.

Подлинник заочного решения хранится в гражданском деле № 2-711/2024 (54RS0006-01-2023-010742-73) Ленинского районного суда г. Новосибирска.