Решение № 2-994/2025 2-994/2025~М-927/2025 М-927/2025 от 7 июля 2025 г. по делу № 2-994/2025

№ 2-994/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

08 июля 2025 года г.Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Соловьевой О.Г.,

при секретаре Литвиновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указано, что 04.07.2023 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 34.9 % годовых, сроком на 16 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных npoцентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.10.2023, на 09.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 606 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.10.2023, на 09.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 606 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 13072,42 руб. По состоянию на 09.06.2025 г.

По состоянию на 09.06.2025 г. общая задолженность составляет 92017,50 руб., из которых: остаток основного долга – 0 руб., срочные проценты – 0 руб.; просроченная задолженность составляет 92017,50 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 6833,42 руб., комиссия за смс - информирование – 0 руб., дополнительный платеж – 4456,24 руб., просроченные проценты – 6136,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 49750 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 13899,72 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 992,30 руб., неустойка на остаток основного долга – 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8154,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 1347,58 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 13.10.2023 по 09.06.2025 в размере 92017,5 руб., сумму уплаченной гос.пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом по месте его регистрации, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

В соответствии с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно положению ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным о документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 04.07.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи на цели приобретения товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты.

В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

Согласно индивидуальных условий лимит кредитования составил 50000 рублей, сроком на 18 месяцев 489 дней, под 9,9 % годовых. Минимальный обязательный платеж 5013 рублей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка составляет 9,9 % годовых с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых. (л.д.10)

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 14).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

Ответчик, подписав договор, добровольно приняла на себя права и обязанности, определенные указанным договором.

Условия заключенного между сторонами договора определены индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк".

Данными по подписанию договора № от 04.07.2023 года подтверждены действия ответчика ФИО1 при получении кредита.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) составляет 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (л.д.19 оборотная сторона).

Как следует из представленного расчета задолженности, а также Выписки по счету ФИО1 за период с 04.07.2023 по 09.06.2025, в период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.10.2023, на 09.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 606 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.10.2025, на 09.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 606 дней. Общая сумма задолженности по состоянию на 09.06.2025 г. составляет 92017,50 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 6833,42 руб., комиссия за смс - информирование – 0 руб., дополнительный платеж – 4456,24 руб., просроченные проценты – 6136,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 49750 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 13899,72 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 992,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8154,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 1347,58 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-6).

Суд, проверив представленный истцом расчет, о состоянии задолженности ответчика, находит его обоснованным и доказанным представленными материалами дела. При этом контр расчета, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых (л.д. 10 оборотная сторона).

Поскольку ответчик ФИО1 не выполнил обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные кредитным договором, с него в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка.

Суд находит требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежащими удовлетворению, размер неустойки является разумным и соответствует последствиям нарушения обязательств, учитывая период просрочки, поскольку ответчик не вносит платежи в погашение кредитного договора.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, в предусмотренный договором срок сумма кредита не возвращена, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать от ФИО1 возврата всей суммы кредита.

Судебным приказом № мирового судьи судебного участка №№ <адрес> от 14.02.2024 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по договору в сумме 70941,34 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1164,12 руб. Указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №№ <адрес> от 22.08.2024 по заявлению З.А.АБ. отменен.

Разрешая заявленные требования, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела на основе оценки доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска и взыскании с истца задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

10.06.2025 года истцом уплачена госпошлина за подачу искового заявления в суд в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 9).

В связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования на общую сумму 92017,5 рублей, сумма госпошлины в соответствии с п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 4000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия №, №, выдан 14.04.2016 года Отделом УФМС России по <адрес> и <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (Реквизиты для оплаты: Получатель: ПАО «Совкомбанк»; ИНН №; КПП №; БИК №; ОКТМО №; к/с: №; Р/счет: № открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный»; <адрес>) сумму задолженности по кредитному договору № за период с 13.10.2023 по 09.06.2025 в размере 92017 (девяносто две тысячи семнадцать) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 08 июля 2025 года.

Судья Соловьева О.Г.