Решение № 2-1842/2023 2-1842/2023~М-1316/2023 М-1316/2023 от 25 июля 2023 г. по делу № 2-1842/2023

Дело №2-1842/2023

УИД 22RS0069-01-2023-001982-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Дудиной Г.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности в размере 501147,22 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 468500 руб., просроченные проценты - 27769,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 419,43 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 3179 руб., неустойка на просроченную ссуду - 372,45 руб., неустойка на просроченные проценты - 459,86 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8211,47 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.01.2023г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор №... путем применения сторонами простой электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 455000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не было выполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения требований.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи»).

В судебном заседании установлено, что 29.01.2023 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением на предоставление кредита, подписанной электронной подписью, в которой просил заключить с ним универсальный договор, договор дистанционного банковского обслуживания.

Также 29.01.2023г. ФИО1 подал в банк заявление-оферту на открытие банковского счета №..., в данном заявлении ФИО1 также попросил подключить ему «Пакет расчетно-гарантийных услуг Лайт», размер оплаты которой составляет 1999 руб., оплата производится в дату оплаты минимального обязательного платеже согласно договора потребительского кредита №7268328070.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 29.01.2023г. заключен кредитный договор №..., по условиям которого: лимит кредитования - 455000 руб., срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней со даты установления лимита кредитования; при невостребованности просил списать банк в полном объеме денежные средства. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежали уплате, договор аннулировался; срок лимита кредитования - 60 мес., процентная ставка - 9.9% - указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. При иных случаях процентная ставка составляет - 21,9%.

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % годовых.

Данный кредитный договор подписан ФИО1 при помощи электронной подписи, что подтверждается протоколом электронной подписи.

Факт перечисления банком денежных средств ФИО1 в размере 455000 руб. подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, ФИО1 присоединился к договору страхования №... согласно которого договор вступил в силу 01.03.2023г.; страховой взнос и периодичность оплаты - 4500 руб. ежемесячно в соответствии с графиком, указанным в приложении № 1 к договору страхования.

В соответствии с графиком ФИО1 должен был ежемесячно оплачивать взнос в размере 4500 руб. в период с 28.02.2024г по 28.01.2028гю

28.02.2023г., 29.03.2023г., 29.04.2023г. ответчику предоставлялся кредит в размере по 4500 руб. - взнос по полису.

Принятые сторонами обязательства, согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней.

Ответчик использовал кредитные денежные средства, однако, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредиту не вносит, связи с чем, банком было направлено уведомление о просроченной задолженности.

Ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком ФИО1 подтверждается материалами дела: выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на 15.05.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 501147,22 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 468500 руб., просроченные проценты - 27769,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 419,43 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 3179 руб., неустойка на просроченную ссуду - 372,45 руб., неустойка на просроченные проценты - 459,86 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

С ФИО1 подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 468500 руб., просроченные проценты - 27769,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 419,43 руб., неустойка на просроченную ссуду - 372,45 руб., неустойка на просроченные проценты - 459,86 руб.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Рассматривая требования о взыскании комиссии за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии - 3179 руб., суд приходит к следующим выводам.

Иные комиссии, как видно из расчета банка, складываются из комиссии за карту в размере 1999 руб., комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК - по 590 руб. начисленных 29.03.2023, 29.04.2023, 02.05.2023.

Комиссия за карту предусмотрена в заявлении-оферте на открытие банковского счета №..., в данном заявлении ФИО1 попросил подключить ему «Пакет расчетно-гарантийных услуг Лайт», размер оплаты, которой составляет 1999 руб., оплата производится в дату оплаты минимального обязательного платеже согласно договору потребительского кредита №....

Комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК предусмотрена тарифами банка, которые ответчик также обязался исполнять.

Таким образом, данные виды комиссий подлежат взысканию ответчика.

Комиссия за ведение счета в размере 447 руб. не подлежит взысканию с ответчика, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного договора, ни иными заявлениями, поданными ответчиком в банк при заключении кредитного договора, ни тарифами банка.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования в размере 8204,15 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от 29.01.2023г. в размере 500700 руб. 22 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 468500 руб., просроченные проценты - 27769 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 419 руб. 43 коп., неустойка на просроченную ссуду - 372 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты - 459 руб. 86 коп., иные комиссии - 3179 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8204 руб. 15 коп. Всего взыскать 508904 руб. 37 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2023 года.

Судья: С.С.Лучинкин