Решение № 2-1380/2024 2-74/2025 2-74/2025(2-1380/2024;)~М-1396/2024 М-1396/2024 от 30 января 2025 г. по делу № 2-1380/2024

КОПИЯ

66RS0033-01-2024-003222-63 Дело № 2-74/2025


Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2025 года.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Чумак О.А.,

при секретаре судебного заседания Жарких Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к В.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») Х.Р.М. , действуя на основании доверенности от <дата обезличена>, обратился в суд с вышеуказанным иском, в обосновании которого указал, что между ПАО «Совкомбанк» и В.М.И. заключен кредитный договор № от <дата обезличена> на предоставление заемщику денежных средств в сумме 400 000 руб. на срок 120 месяцев под 29,9 % годовых. За время обслуживания кредита ответчик производил выплаты с нарушением графика платежей. Задолженность ответчика за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составила 518 707, 45 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 400 000 руб., просроченные проценты – 51 805,57 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 1836,48 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1222,49 руб., неустойка на просроченные проценты - 147,38 руб., иные комиссии - 36 807,67 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., неразрешенный овердрафт - 26 241,65 руб. Представитель истца просит взыскать с В.М.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 518 707,45 руб., государственную пошлину в размере 15 374, 15 руб., уплаченную при обращении в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен путем направления судебной повестки посредством почты по указанном в деле адресу (л.д. 49). При подаче иска от представителя истца Х.Р.М. , действующего на основании доверенности № от <дата обезличена> (сроком на десять лет), поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также на отсутствие возражений относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик В.М.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной повестки по месту регистрации (л.д. 49). Сведений об уважительности причин неявки суду не представил, заявлений или ходатайств с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие не направлял.

С учетом мнения истца, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела установлено, что <дата обезличена> между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, согласно которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 400 000 рублей на условиях «до востребования» под 17,9 % годовых (л.д. 11-12). Указанная ставка действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транща. Процентная ставка увеличивается до 29,9 % годовых при невыполнении условий.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж от 8981,20 руб. до 23124, 89 руб. Дата оплаты МОП –ежемесячно по 6 число каждого месяца включительно. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися частью договора потребительского кредита, с которыми заемщик В.М.И. ознакомлен и согласился (л.д. 21-23), предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2); предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику; открытие лимита кредита; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредитования; выдача заемщику расчётной карты (п.3.3); заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (п. 4.1.1), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитолм, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Кредитный договор от <дата обезличена> был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> В.М.И. обратился в ПАО «Совкомбанк», заполнив анкету-соглашения на предоставление кредита, поставив лично свою подпись, в котором выразил согласие на заключение с ним договора дистанционного банковского обслуживания подключении его к системе ДБО, указав мобильный номер телефона № (л.д. 58). Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", размещенных на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ней универсального договора. Подтверждает, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе, оформленном в соответствии с требованиями действующего законодательства; любая информация, подписанная ее электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт предоставления денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами на сумму 400 000 руб. (л.д. 8-9).

В судебном заседании установлено, что заемщиком В.М.И. не исполнялось надлежащим образом обязательство по возврату задолженности по кредитному договору.

ПАО «Совкомбанк» направил в адрес заемщика В.М.И. письменное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 62-65).

Направленное ПАО «Совкомбанк» в адрес должника В.М.И. уведомление о погашении образовавшейся задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету (л.д. 6-7) задолженность по кредитному договору за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составила 518 707, 45 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 400 000 руб., просроченные проценты – 51 805,57 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 1836,48 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1222,49 руб., неустойка на просроченные проценты - 147,38 руб., иные комиссии - 36 807,67 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., неразрешенный овердрафт - 26 241,65 руб.

Указанный расчет судом проверен и признается обоснованным. Оснований для признания данного расчета необоснованным суд не усматривает, контррасчет ответчиком суду не представлен.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком В.М.И. не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования истца (кредитора) к ответчику В.М.И. о досрочном возврате суммы кредита, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 518 707,45 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 15374,15 руб. в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления в суд (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к В.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с В.М.И. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от <дата обезличена> в размере 518 707,45 руб. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в том числе просроченный основной долг в размере 400 000 руб., просроченные проценты – 51 805,57 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 1836,48 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,55 руб., неустойку на просроченную ссуду – 1222,49 руб., неустойку на просроченные проценты - 147,38 руб., иные комиссии - 36 807,67 руб., комиссию за ведение счета - 447 руб., неразрешенный овердрафт - 26 241,65 руб., а также государственную пошлину в сумме 15374,15 руб.

Ответчик вправе подать в Краснотурьинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья (подпись) Чумак О.А.