Решение № 2-101/2017 2-101/2017~М-88/2017 М-88/2017 от 16 марта 2017 г. по делу № 2-101/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2017 г. п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шапхаевой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-101/2017 по исковому заявлению публичного акционерного общества ПАО РОСБАНК (далее-ПАО РОСБАНК) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> руб.,

установил:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование своего иска истец указывает на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК (далее - Банк) и ФИО1 (далее-Заемщик) заключен кредитный договор <Цифры изъяты> на следующих условиях: сумма кредита – <Данные изъяты> руб., процентная ставка 18,90 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2 Заявления (далее - заявление) Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика. Согласно п.3 заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты, в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно п.4.4.1. Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – <Данные изъяты> руб.; по процентам – <Данные изъяты> руб. Итого <Данные изъяты> руб.

Представитель истца Борт Н.А., извещённая надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Направила в суд письменные пояснения, в которых указала, что факт получения денежных средств по кредитному договору, подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой видно дату получения кредита и сумму предоставленного кредита. Обращает внимание, что должником в течение 9 месяцев со дня получения денежных средств по кредиту, производились платежи в счет погашения кредита.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. Суду пояснил, что кредитный договор подписывал, однако кредитные денежные средства не получал, платежи по кредиту не осуществлял, что подтверждается справкой о состоянии его вклада с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в период, когда производилось гашение кредита им не снимались. Расписка в получении ответчиком денежных средств истцом не представлена, в связи с чем, факт получения кредитных денежных средств не подтвержден. Договор заключался притворно, денежные средства получало другое лицо. Договор он подписывал без принуждения. Заявил о безденежности денежного займа.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Пунктом 1 данной статьи предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии сост. 56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласностатье 432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласност. 434 ГК РФдоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3ст. 438 ГК РФсовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2ст. 819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что на основании протокола общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменено на новое сокращенное наименование - ПАО РОСБАНК, полное наименование - публичное акционерное общество РОСБАНК.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> руб. отменен, на основании возражений ФИО1

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, чтоДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в филиал ОАО АКБ «РОСБАНК»операционный офис «Кутулик» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в котором указал, что ознакомившись с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги». ФИО1 заявляет, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Условия, с которыми ознакомлен до момента подписания заявления, подтверждает, что до подписания заявления он ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе информацию о полной стоимости кредита, о сумме страховой премии по договору личного страхования в размере <Данные изъяты> руб., включенную в сумму кредита. Условия и информационный график платежей выданы ему при подписании заявления (п. 2 Заявления).

Также в заявлении указано, что ФИО1 обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления (п. 3 заявления).

В соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее - Условия) предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как заявление о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», содержащее предложение Клиента на заключение кредитного договора.

Согласно п.1, п.п. 1.1,1.2 Условий в дату согласия банка на заключение кредитного договора банк в зависимости от способа предоставления кредита, указанного в разделе «Порядок предоставления Кредита» зачисляет/перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает её клиенту наличными денежными средствами через кассу дополнительного/операционного /кредитно-кассового офиса филиала банка (только в случае, если валюта кредита – рубли РФ). Кредит считается предоставленным в случае его предоставления Банком в безналичном порядке – в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита; в случае его предоставления наличными денежными средствами в момент получения клиентом суммы кредита наличными денежными средствами через кассу дополнительного офиса филиала банка.

При этом в Заявлении указан способ выдачи кредита путем выдачи наличных денежных средств через кассу дополнительного/операционного /кредитно-кассового офиса филиала банка.

В соответствии с разделом «Параметры кредита» Заявления, общая сумма кредита <Данные изъяты> руб., дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлена ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 %, величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов –<Данные изъяты> руб., дата ежемесячного платежа на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – 6 числа каждого месяца, неустойка – 0,5%.

П. 1.4 Условий предусмотрено, что банк до подписания клиентом заявления в качестве справочной информации предоставляет Клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также информация о полной стоимости кредита, предоставляемая в соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Заявление о предоставлении кредита отДД.ММ.ГГГГ, подписано лично ФИО1, что не оспаривалось последним в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому банк вправе уступить требования, вытекающие из кредитного договора, любому лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. Клиент поручает банку предоставлять сведения, составляющие банковскую <Данные изъяты>, мажоритарному акционеру «Сосьете ФИО2.» контрагентам банка.

Согласно выписке из лицевого счета <Цифры изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислена сумма кредита в размере <Данные изъяты> руб., из которых <Данные изъяты> руб. списано ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты страховой премии по договору личного страхования, <Данные изъяты> руб. выдано наличными денежными средствами ответчику, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, чтоДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются составной частью кредитного договора отДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу, о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положенияст.56 ГПК РФ не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и ФИО1 кредитного договора, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

П. 2 п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит останется непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году(365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 3 п.п. 3.1 Условий установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления. О размере последнего платежа банк уведомляет клиента, в том числе при его обращении в банк. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

В соответствии с п. 4.4. Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в случаях, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1ст. 314 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329,ст. 330 ГК РФявляется неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 5.1, 5.1.1. условий установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Как следует из представленного расчета, задолженность по кредитному договору <Данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу -<Данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом –<Данные изъяты> руб.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие–либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору<Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Доводы ответчика о том, что он не получал кредитные денежные средства и не осуществлял внесение платежей по кредиту, что в отсутствие расписки в получении денежных средств, факт выдачи кредита не подтвержден, необоснованны.

Так, факт получения и пользования ФИО1 кредитными денежными средствами установлен выпиской по его счету. При этом ПАО РОСБАНК, в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 385-П, несет ответственность за достоверность сведений, содержащихся в представленной им выписке по счету. Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом представленная справка о состоянии вклада ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого в Сбербанке России не подтверждает его доводы о внесении платежей в счет погашения задолженности по кредиту иным лицом.

Доводы ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору получены иным лицом, не могут быть приняты во внимание, поскольку именно между истцом и ответчиками возникли денежные обязательства, и то обстоятельство, каким образом заемщик распорядился кредитными денежными средствами, не имеет правового значения для рассмотрения настоящего спора.

Доводы ответчика о притворности сделки - кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит безосновательными,

так как доказательств совершения иным лицом действий по понуждению ответчика к заключению кредитного договора от имени последнего, совершения сделки с целью прикрыть другую сделку, ответчиком суду не представлено, более того заявлено, что договор заключался им без принуждения.

Обсуждая заявление ответчика о безденежности денежного займа, суд приходит к следующим выводам.

На основании положений ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Таким образом, договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и

ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу изложенных правовых норм в случае возникновения сомнений в достоверности договора займа, доказать факт его безденежности должен заемщик.

Поскольку допустимых и достоверных доказательств безденежности договора займа, либо того обстоятельства, что заключение спорного договора было обусловлено имеющимися между сторонами иными правоотношениями, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о неисполнении ФИО1 обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии сост. 98 ГПК РФс ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в <Данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <Данные изъяты> руб.

Поскольку судом требования истца удовлетворены, необходимо взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере <Данные изъяты> руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> копейки из них:

по основному долгу – <Данные изъяты> копеек,

по процентам – <Данные изъяты>,

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

<Данные изъяты>

Судья

Аларского районного суда Н.Ю. Шапхаева