Решение № 2-381/2017 от 17 мая 2017 г. по делу № 2-381/2017

Дело № 2-381 /2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2017 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Васильевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец в лице представителя по доверенности Ф.И.О.6 обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от (Дата) № (далее - Кредитный договор) заключенный между ОАО "Агентство ипотечного кредитования <...>" (далее Банк) и Ответчиками Банк предоставил кредит в размере 1 097 465 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнат, общей площадью 34,2 кв.м., расположенной по адресу: <...> (далее - Квартира).

По состоянию на (Дата) Квартира оценена в размере 1 381 100 рублей, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной и выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю - ОАО "Агентство ипотечного кредитования <...> области" (Дата) (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата) за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитования" на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от (Дата).

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права, залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В течение длительного времени ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся.

Из п.5. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.1. в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, владельцем закладной предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчиков по состоянию на (Дата) составляет 1 149 358,51 рублей в том числе:

1 027 477,07 рублей - задолженность по основному долгу;

84 238,69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

15 060,67 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

22 582,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства истец просит суд:

1. Взыскать с Ответчика: ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» задолженность в сумме 1 149 358 51 руб., в том числе: 1 027 477,07 рублей - задолженность по основному долгу 84 238, 69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 060,67 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 22 582,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...> том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 80% от рыночной стоимости определенной в отчете оценщика

Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 947 рублей.

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно. Письменным заявлением Ф.И.О.5, действующий от имени истца на основании доверенности, просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца, настаивал на удовлетворении иска полностью.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Суд считает доказательства, представленные стороной истца, достаточными и с согласия его представителя рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2012 года между АО " Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 097 465 рублей, с выплатой процентов в размере 10,95% годовых сроком до (Дата).

В соответствии с п. 1.2 договора заем предоставлялся ответчику ФИО1 для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося по адресу: квартира строительный №, расположенная в строящемся многоквартирном жилом доме №. расположенном по адресу: примерно в 2. 9 км по направлению на северо-запад от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <...>, состоящего из 1-ой жилой комнаты. Общей проектной площадью 39,66 кв.м., расположенного на 4 этаже 4-этажного дома, стоимостью 1 371 832 рубля, кадастровый номер отсутствует, путем участия в долевом строительстве по Договору участия в долевом строительстве № от (Дата), заключенному между Открытым акционерным обществом «Агентство ипотечного кредитования <...>» и гр. ФИО1.

В соответствии с п.1.3 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) с даты ее государственной регистрации.

(Дата) произведена государственная регистрация права собственности заемщика ФИО1 и государственная регистрация ипотеки в силу закона, ответчиком получено свидетельство о государственной регистрации права от (Дата), согласно которому за ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру № дома № по <...>

Законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитования" на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

Ответчик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с п. 1.1.4. кредитного договора составляет 12 495 рублей.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и сумму неустойки, в частности при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемеясчных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору заемщику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от (Дата), которое ответчиком не исполнено.

Представителем истца представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на (Дата) сумма задолженности ответчика перед истцом 1 149 358,51 рублей в том числе:

1 027 477,07 рублей - задолженность по основному долгу;

84 238,69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

15 060,67 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

22 582,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Из представленного расчета усматривается, что в установленные графиком даты платежей платежи в погашение кредита на счет ответчика не вносились и не списывались Банком.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству представителя истца была назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости квартиры № дома № по ул<...>

Согласно заключению эксперта № от (Дата) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> по состоянию на момент осмотра составляет 1 447 046 (один миллион четыреста сорок семь тысяч сорок шесть) рублей.

Учитывая вышеизложенное, исходя из требований пункта 4 статьи 54 Закона "Об ипотеке", суд считает назначить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <...>, в сумме 1 157 636, 80 рублей.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 19 947 рублей, оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению № от (Дата)

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Ответчика: ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» задолженность в сумме 1 149 358 (один миллион сто сорок девять тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 51 копейка (в том числе: 1 027 477,07 рублей - задолженность по основному долгу 84 238, 69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 060,67 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 22 582,08 рублей - пени по просроченному долгу).

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 947 (девятнадцать тысяч девятьсот сорок семь) рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...> том числе, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере в размере 80% от рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, а именно 1 157 636 (один миллион сто пятьдесят семь тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: