Решение № 2-1716/2021 2-1716/2021~М-775/2021 М-775/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-1716/2021

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

ИМЕНЕМ Р. Ф.

02 июня 2021 года, Ногинский городской суд Московской <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зубова А.Г.,

при секретаре Усовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ФИО1.» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

у с т а н о в и л:

Истец Публичного акционерного общества «ФИО1.» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания, и просил суд:

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО1.» задолженность по К. договору № от <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> - по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> – по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты>. – по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете;

взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО1.» расходы по оплате государственной пошлины в размере

14255,41руб.

В обоснование своих исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «ФИО1.» (далее - Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен К. договор № (далее - К. договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «ФИО1.» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере

<данные изъяты>

Согласно п.2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ФИО1.» К. договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2,4 Индивидуальных условий потребительского кредита. Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ.- <данные изъяты> годовых, с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> годовых.

В соответствии с графиком платежей к К. договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения К. договора, составляет 24 294,27 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по К. договору Б. или иная К. организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по К. Договору, перечислив пенежные средства на счет Ответчика №, открытый в Б., что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых от суммы просроченно задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор вправе начислить штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания,

договор может бьп расторгнут по инициативе Б. в одностороннем порядке в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по К. договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении К. договора, а также потребовал у ответчика досрочной возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением К. Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила

<данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>.- по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты>. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> – по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты>. – по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Представитель истца ПАО «ФИО1.» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, пояснил, что в настоящее время не работает, не возражал против удовлетворения иска, просил суд применить ст. 333 ГК РФ.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по К. договору Б. или иная К. организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ К. договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «ФИО1.» (далее - Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен К. договор № (далее - К. договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «ФИО1.» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты>. 10 коп.

Согласно п.2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ФИО1.» К. договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2,4 Индивидуальных условий потребительского кредита. Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ.- <данные изъяты> годовых, с <данные изъяты>. – <данные изъяты> годовых.

В соответствии с графиком платежей к К. договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения К. договора, составляет 24 294,27 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по К. договору Б. или иная К. организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по К. Договору, перечислив пенежные средства на счет Ответчика №, открытый в Б., что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых от суммы просроченно задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор вправе начислить штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания,

договор может бьп расторгнут по инициативе Б. в одностороннем порядке в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по К. договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении К. договора, а также потребовал у ответчика досрочной возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением К. Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по К. договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленному расчету задолженность Ответчика перед Истцом по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты>.- по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – по просроченным процентам по срочной ссуде.

Суд соглашается с указанным расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, а контррасчет ответчиком не представлен.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования при заключении Договора и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные в условиях Договора, однако принятые на себя обязательства не исполняет: не осуществляет погашение кредита и начисленных процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к ответчику ФИО2, который является заемщиком, несет ответственность в случае неисполнения своих обязательств по Договору.

Кроме того, истцом, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по К. договору № от ДД.ММ.ГГГГ заявлены: штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., штрафная неустойка по просроченным процентам в размере <данные изъяты> штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере <данные изъяты>

Истец указывает несоразмерно высокий размер штрафной неустойки.

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом штрафной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, суд приходит к выводу о снижении:

- штрафной неустойки по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., до <данные изъяты>

- просроченные проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., до <данные изъяты>

- штрафной неустойка по просроченным процентам в размере <данные изъяты>., до <данные изъяты>

- штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере <данные изъяты>, до <данные изъяты>

Снижая размер неустойки, суд учитывает и то обстоятельство, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 14255,41рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «ФИО1.» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО1.» задолженность по К. договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>- задолженность по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> - по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> - задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, а также взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО1.» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Во взыскании неустоек в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд Московской <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись