Решение № 2-4647/2018 2-4647/2018~М-3536/2018 М-3536/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-4647/2018

Дело № 2–4647/2018

Поступило в суд 17.10.2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018г. г.Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Семенихиной О.Г,

при секретаре Каймышевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «Абсолют Банк» об изменений условий кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АКБ «Абсолют Банк» об изменений условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на покупку квартиры на срок ДД.ММ.ГГГГ, с годовой процентной ставкой ... годовых, суммой кредита ... руб. Одновременно с заключением договора истец дал согласие на участие в программе личного страхования, имущественного страхования и титульного страхования. Единовременный процентный платеж по кредиту с суммами страховок составил ... руб.

В настоящее время материальное положение истца изменилось, на него возложены обязанности по оплате алиментов на ребенка, что он не мог предвидеть при заключении кредитного договора. Выплачивать ежемесячно указанную сумму платежа в погашение кредита истец не имеет возможности.

Истец неоднократно обращался к ответчику с заявлениями о снижении процентной ставки, которые удовлетворены не были.

Полагает, что размер займа был увеличен за счет навязывания услуг по страхованию.

На основании изложенного истец просит: обязать ответчика снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами; обязать снизить годовую процентную ставку по займу; обязать ответчика снизить стоимость целевого займа; обязать ответчика снизить размер начисленных процентов по договору; взыскать компенсацию морального вреда в сумме ... руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, обеспечил явку представителя ФИО2, которая исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, не сообщил о причине неявки. Из письменного отзыва на исковое заявление следует, что исковые требования ответчик не признает. В обоснование возражений указывалось, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на срок под ... годовых для приобретения квартиры по <адрес>

Договор заключен в соответствии с правилами ст.421 Гражданского кодекса РФ. Доказательств наличия оснований для изменения его условий по п.2 ст.451 Гражданского кодекса РФ истцом не представлено.

По требованиям, связанным с навязыванием услуги по страхованию заявлено о пропуске срока исковой давности и применении его последствий.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, изучив позицию ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, признает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на срок под ... годовых для приобретения квартиры по <адрес> По условиям договора он заключен на срок ДД.ММ.ГГГГ с годовой процентной ставкой ...

В соответствии с вышеуказанными нормами о договоре займа, возврат суммы займа ФИО1 должен быть произведен исходя из условий договора, то есть в размере полученной при заключении договора суммы с учетом уплаты предусмотренных процентов.

Договор займа ответчиком исполнен.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на приобретенный с использованием кредитных средств объект недвижимости.

Пунктом №... кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика застраховать за свой счет следующие риски:

-риск причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком в пользу кредитора на срок действия договора в страховой компании, отвечающей требованиям кредитора;

-риск утраты и повреждения квартиры на срок действия договора в страховой компании, отвечающей требованиям кредитора;

-риск прекращения права собственности заемщика на квартиру на ДД.ММ.ГГГГ с момента приобретения квартиры в собственности заемщика в страховой компании, отвечающей требованиям кредитора.

В соответствии с приложением №... к кредитному договору, в счет полной стоимости кредита включены: сумма основного долга в размере ... руб., сумма процентов по кредиту- ... руб.; суммы страховой премии- ... руб., стоимость проведения оценки предмета залога -... руб.

Страхование вышеуказанных рисков осуществлено истцом по договору комплексного ипотечного страхования с ... №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер ежемесячного платежа в погашение кредита, указанный в Графике платежей, составляет ... руб.

Обращаясь с требованиями об изменении условий кредитного договора, истец указывает на возникшую у него после заключения договора обязанность по уплате алиментов на несовершеннолетнего ребенка, которую он не мог предвидеть при заключении кредитного договора; изменение его материального положения.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором (п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пп.1 ст.451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствии с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 названной статьи - изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

- из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Пунктом 4 статьи 451 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Заявляя требования об изменении условий договора о снижении процентного платежа, годовой процентной ставки, стоимости займа, ФИО1 фактически просит суд заменить договор займа. Возврат суммы займа по более низкой процентной ставке означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца и возлагает на ответчика как на кредитора риск изменения имущественного положения истца как должника.

При этом, сам по себе факт изменения материального положения заемщика, отсутствие возможности исполнения обязательств по кредитному договору в связи со взысканием с него алиментов, и в настоящее время затруднительность исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору в согласованные сторонами сроки, в силу п.1 ст.451 Гражданского кодекса РФ не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств. Названные факты не свидетельствуют о лишении истца того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Заявляя требования об изменении условий кредитного договора, ФИО1, указывает на недействительность условий указанного кредитного договора по страхованию страховых рисков, которые, по его мнению, ему были навязаны банком (страхование имущества, жизни).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по указанным требованиям.

В соответствии со ст.181 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179) либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку кредитный договор и договор страхования были заключены в ДД.ММ.ГГГГ о нарушении своего права включением в договор условий об обязательности страхования заемщику стало известно с момента начала исполнения сделок, обращаясь в суд ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 пропустил срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении его исковых требований.

Требования о компенсации морального вреда являются производными от основных требований и не подлежат удовлетворению, в связи с отказом в удовлетворении основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АКБ «Абсолют Банк» об изменений условий кредитного договора,- отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1-го месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий- /подпись/ О.<адрес>