Решение № 2-329/2020 2-329/2020~М-8/2020 М-8/2020 от 9 февраля 2020 г. по делу № 2-329/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-329/2020
10 февраля 2020 года
г. Орск


Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шор А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Моисеевой И.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что 06.12.2016 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 204 867 руб. на срок 60 месяцев под 24,9% годовых. По указанному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено требование о полном погашении задолженности. По состоянию на 27.11.2019г. задолженность ответчика перед банком составляет 84 894,78 руб., из которых: 18 644,82 руб. – задолженность по процентам, 56 590,06 руб. – задолженность по основному долгу, 2 559,90 руб. – задолженность по неустойке, 7 100 руб. – задолженность по комиссии.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 84 894,78 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 747 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признал, указал, что 06.12.2016г. между ним и банком заключен кредитный договор. Фактически он получил 150 000 руб., а не 204 867 руб., как указывает банк. Данная сумма включает в себя страховку в размере 45 900 руб. 16.12.2016г. он обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита и внес в счет погашения кредита сумму в размере 150 000 руб., погасив кредит. Договор страхования он заключил не по своей воле, данное условие необходимо было для получения кредита и ободрения сделки. Кроме того, просил суд применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением единственного акционера банка № 01/16 от 25 января 2016 года наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

Судом установлено, что 06 декабря 2016 года между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 204 867 руб. на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 24,90 % годовых.

Данный договор заключен на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита от 06.12.2016г.

В соответствии с Согласием от 06.12.2016г., подписанным собственноручно ФИО1, заемщик выразил согласие на заключение договора с банком, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и Тарифы, и просил открыть счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 "Индивидуальные условия договора потребительского кредита" указанного Согласия (далее по тексту - Индивидуальные условия).

Пунктом 1 и 5 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитный лимит – 204 867; погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными платежами до 06 числа каждого месяца; размер платежа – 6010 руб. Согласно пункту 17 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, - 359 451,54 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и оплате комиссий.

Согласно п. 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, условиях, тарифах.

Одновременно с заключением кредитного договора 06.12.2016г. между страховщиком ООО «<данные изъяты>» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования по Программе "Оптимум", что подтверждается полисом № от 06.12.2016г.

По условиям страхования страховыми случаями являются смерть застрахованного в результате несчастного случая и постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма составляет 306 000 руб., страховая премия – 45 900 руб. Порядок уплаты страховой премии - единовременно.

На основании письменного распоряжения ФИО1 сумма в размере 45 900 руб. из полученного кредита направлена банком на счет ООО «<данные изъяты>».

Перечисление банком указанных сумм подтверждается выпиской по счету заемщика.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Согласно расчету задолженности ФИО1 нарушил условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов.

По состоянию на 27.11.2019г. задолженность ответчика перед банком составляет 84 894,78 руб., из которых: 18 644,82 руб. – задолженность по процентам, 56 590,06 руб. – задолженность по основному долгу, 2 559,90 руб. – задолженность по неустойке, 7 100 руб. – задолженность по комиссии.

Суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку данный расчет произведен Банком на основании положений заключенного договора с учетом установленной соглашением процентной ставки и произведенных платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

Заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, задолженность до настоящего времени не погасил, в связи с чем требования ПАО «Почта Банк» суд признаёт законными и обоснованными. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 84 894,78 руб.

Доводы ответчика о навязывании ему банком договора страхования отклоняются судом, поскольку как следует из материалов дела, ФИО1 заключены два самостоятельных договора: кредитный договор с ПАО "Почта Банк" и договор страхования с ООО ООО «<данные изъяты>».

Само по себе заключение договора добровольного страхования одновременно с заключением кредитного договора закону не противоречит, не свидетельствует о навязывании услуги банком и нарушении установленного п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрета.

Так, Индивидуальные условия от 06.12.2016г., подписанные лично ФИО1, не содержат указания на обязанность заемщика заключить договор страхования (напротив, имеется указание, что обязанность заемщика заключить иные дополнительные договоры отсутствует), и не содержат каких-либо положений об условиях страхования.

В соответствии с преамбулой полиса № от 06.12.2016г он выдан на основании заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с условиями по страховому продукту.

При этом, как следует из условий страхования, изложенных в полисе, страховая выплата не зависит от суммы кредита (определена в размере 306 000 руб.), а также от исполнения обязательств по кредитному договору, выгодоприобретателем указан страхователь.

Таким образом, вопреки доводам жалобы ответчика, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих понуждение к заключению договора страхования со стороны банка и навязывание услуг страхования при заключении кредитного договора, напротив в заявлении на страховании ответчик подтвердил, что уведомлен о необязательности договора страхования для получения финансовых услуг.

Суд отклоняет доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Отказывая в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности, суд учитывает, что последний платеж по кредитному договору заемщиком осуществлен 03.10.2019г., что подтверждается впиской по счету, а в суд с вышеуказанным иском банк обратился 17.12.2019г.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с иском истцом не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере 2 747 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 19.04.2019 г. и № от 28.11.2019г., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2016 года в размере 84 894,78 руб., из которых: 18 644,82 руб. – задолженность по процентам, 56 590,06 руб. – задолженность по основному долгу, 2 559,90 руб. – задолженность по неустойке, 7 100 руб. – задолженность по комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 747 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: