Решение № 2-2-7677/2018 2-2-7677/2018~М0-2-6428/2018 М0-2-6428/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-2-7677/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2018 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Тарабриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2-7677/2018 по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г.Тольятти с иском к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В исковом заявлении истец указал следующие обстоятельства.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016 года по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО7 02.02.2007 года между ЗАО «ФИА-БАНК» и ФИО1, ФИО4 был заключен кредитный договор №03-169908, согласно которому заемщикам ФИО8 был предоставлен кредит на сумму 1700000 рублей на срок 300 месяцев с начислением процентов в размере 14% годовых. Возврат заемщиками кредитных средств обеспечен договором поручительства №L03-169908/3 от 02.02.2007 года, заключенным с ФИО5, и договором поручительства №L03-169908/4 от 02.02.2007 года, заключенным с ФИО6, ипотекой квартиры, находящейся по адресу: <адрес>489, с кадастровым номером: 63:09:0101163:8811, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора. В установленные кредитным договором сроки возврат заемных денежных средств, определенных графиком платежей, не производился. По состоянию на 16.04.2018 года размер задолженности по кредитному договору составляет 1235764,28 рублей.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1235764,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14325 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящейся по адресу: <адрес>489, с кадастровым номером: 63:09:0101163:8811 принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО4, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при реализации с публичных торгов в размере 2000000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.65).

Ответчик ФИО4 в судебном заседании против иска возражала, пояснила, что потеряла основное место работы, с ФИО1 брак расторгли, оплачивать задолженность не отказывается. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить штрафные санкции по ст.333 ГК РФ.

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлялись (л.д.87, 88-89, 90-91).

Ответчик ФИО6 заявлением просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие (л.д.65).

Суд, выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

02.02.2007 года между кредитором - ЗАО «ФИА-БАНК» и заемщиками ФИО1, ФИО4 был заключен кредитный договор №03-169908, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит на сумму 1700000 рублей на срок 300 месяцев с начислением процентов в размере 14% годовых (22-35).

Возврат кредитных средств обеспечен договорами поручительства №L03-169908/3 от 02.02.2007 года, заключенным с ФИО5, и №L03-169908/4 от 02.02.2007 года, заключенным с ФИО6, согласно которым поручители несут солидарную ответственность с заемщиками за исполнение последними обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в залог банка было передано недвижимое имущество – квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: 63:09:0101163:8811, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, а также графиком платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.307-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером (л.д.18).

В соответствии с п. 4.1.2. кредитного договора, заемщик обязался уплачивать основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные разделом 3 настоящего договора.

Однако предусмотренные договором обязательства заемщики надлежащим образом не исполняли.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца по состоянию на 16.04.2018 года размер задолженности по кредитному договору составляет 1235764,28 рублей, из которых: срочная задолженность – 1163697,71 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 10329,81 рублей, просроченная задолженность по ОД - 25052,43 рублей, просроченная задолженность по процентам - 10746,17 рублей, штрафы за просрочку ОД 12622,69 рублей, штрафы за просрочку процентов 13315,47 рублей.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает, что размеры санкций за неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, не соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Суд применяет к размерам штрафных санкций положения ст. 333 ГК РФ, после чего штраф за просрочку ОД составит 1500 рублей, а штраф за просрочку процентов - 1000 рублей.

После снижения судом размера штрафных санкций общий размер задолженности по кредитному договору составит 1212326,12 рублей.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 361-362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Ст. 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Возврат заемщиками денежных средств по кредитному договору обеспечен договором поручительства №L03-169908/3 от 02.02.2007 года, заключенным с ФИО5, и договором поручительства №L03-169908/4 от 02.02.2007 года, заключенным с ФИО6, согласно которым поручители несут солидарную ответственность с заемщиками за исполнение обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также в залог кредитора было передано недвижимое имущество – квартира, находящаяся по адресу: Самарская область, г.Тольятти, Автозаводский район, ул.Свердлова, 41-489, с кадастровым номером: 63:09:0101163:8811, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО4

В силу п. 1.5 кредитного договора, вышеуказанное недвижимое имущество находится в залоге у банка, поэтому к указанному залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу закона.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом в случае не исполнения заемщиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиками было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться п.1.4 кредитного договора, по которому стоимость предмета залога ипотеки составляет 2000000 рублей.

Ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке предмета залога от сторон в судебном заседании не поступало.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере, согласованном кредитным договором.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 1, 6, 12, 56, 67, 98,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору L03-169908 от 02.02.2007 года в размере 1212326,12 рублей, из которых: срочная задолженность – 1163697,71 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 10329,81 рублей, просроченная задолженность по ОД - 25052,43 рублей, просроченная задолженность по процентам - 10746,17 рублей, штрафы за просрочку ОД - 1500 рублей, штрафы за просрочку процентов - 1000 рублей

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 14325 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>489, с кадастровым номером: 63:09:0101163:8811, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2000000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти путем подачи апелляционной жалобы.

В полной форме решение составлено 10.09.2018 года, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров