Решение № 2-433/2019 2-433/2019~М-362/2019 М-362/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-433/2019

дело №2-433/2019

УИД26RS0026-01-2019-000637-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 16 июля 2019 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Апалькова А.В.,

при секретаре – Адамовой А.А.,

с участием представителя ответчика – ФИО1 – адвоката Сачакова А.А., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКБ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты>11руб.; сумма штрафов – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., мотивируя следующим.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа, в связи с чем, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей. Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банка» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифом по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Заемщик подставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения (памятка по услуге «извещение по почте») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 0,00 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты>.; сумма штрафов – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб.. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - <данные изъяты> руб.; 1 календарного месяца - <данные изъяты> руб.; 2 календарных месяцев - <данные изъяты> руб.; 3 календарных месяцев - <данные изъяты> руб.; 4 календарных месяцев - <данные изъяты> руб.; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - <данные изъяты> руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКБ Банк» по доверенности Д. не явилась, о времени и месте слушания заявления извещалась, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала.

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлялась надлежащим образом по <адрес>, конверт с судебным извещением вернулся в суд, в связи с его неполучением адресатом и истечением срока хранения в почтовой организации, уважительных причин своей не явки не представила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила. Согласно информации от 06.06.2019г., представленной начальником Зимнеставочного территориального отдела по работе с населением Управления по делам территорий администрации Нефтекумского городского округа Ставропольского края, ответчица фактически не проживает по адресу, указанному в исковом заявлении, который также согласуется с адресом регистрации, указанным в ее паспорте. Учитывая, сообщение Зимнеставочного территориального отдела по работе с населением Управления по делам территорий администрации Нефтекумского городского округа Ставропольского края, а также необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчицы и ее надлежащем извещении, для представления ее интересов судом в порядке ст.50 ГПК РФ ей был назначен представитель в лице адвоката Сачакова А.А., который возражал против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что не известна позиция ответчицы по делу. Полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен банковский продукт - карта «Польза СВ МС Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств 07.08.2013г. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что банком предоставлены кредитные денежные средства на счет кредитной карты ФИО1, которыми ответчик воспользовалась ДД.ММ.ГГГГ.

С общими условиями договора потребительского кредитования, размещенными на сайте кредитора www.homecredit.ru ФИО1 была ознакомлена.

Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с общедоступными условиями договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента. Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с п. 1 раздела II проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту.

В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банка» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Согласно расчету задолженности по договору №, выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 платежи своевременно и в необходимом размере не производила, ею допущены нарушения Условий договора, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет - <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты>.; сумма штрафов – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, иного расчета задолженности, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Требование банка о полном досрочном погашении долга с размером задолженности в размере 145 641,86руб., ответчицей не исполнено в полном объеме.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Мировым судьей судебного участка №2 Нефтекумского района Ставропольского края ДД.ММ.ГГГГ. в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ отказано.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, требования банка законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.п.13 п.1 си.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку истцом предоставлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. и № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>., подтверждающие оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., суд считает необходимым зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу; взыскать с ответчицы в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.ст.811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 3 <данные изъяты> – сумма штрафов; <данные изъяты> – сумма процентов.

Зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2019 года.

Судья Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Апальков А.В.