Решение № 2-1477/2024 2-1477/2024~М-117/2024 М-117/2024 от 21 мая 2024 г. по делу № 2-1477/2024

№ 2-1477/2024 <данные изъяты>

УИД: 36RS0006-01-2024-000213-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Юсуповой К.В.,

с участием:

ответчика ФИО3,

представителя ответчика ФИО3 по устному ходатайству ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору №2251622235 от 17.07.2017 в размере 50 299,42 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1708,98 руб.

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО1, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №2251622235 от 17.07.2017 по погашению долга и уплате процентов в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д. 6-11).

Как следует из поступившего ответа нотариуса нотариального округа городского округа г. Воронеж ФИО2 от 06.02.2024, наследником к имуществу умершей ФИО1, принявшим наследство, является сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением суда от 11.03.2024, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика – наследника ФИО3

В судебном заседании ответчик ФИО3, его представитель по устному ходатайству ФИО4 возражали против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на заключенный договор страхования жизни наследодателя.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 17.07.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №2251622235, в соответствии с которым истец предоставил Заемщику кредит в размере 112 305 рублей на срок по 17.07.2023 с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,90 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора (Индивидуальные условия) погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей; количество платежей - 72, размер ежемесячного платежа – 2615,08 руб., осуществляются ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 от 17.07.2017 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в соответствии с которым ответчик просила предоставить ей кредит и активировать следующие дополнительные услуги (в заявлении о предоставлении потребительского кредита указаны только те услуги банка, на предоставление которых заемщик согласился при оформлении договора потребительского кредита): индивидуальное добровольное личное страхование (в случае активации оформляется самостоятельный договор с выбранным заемщиком страховщиком) в размере 17 305 руб. на срок кредита, СМС-пакет в размере 59 руб. ежемесячно.

Истец выполнил свои обязательства, перечислив ответчику на счет денежные средства в размере 95 000 рублей. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 305 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия предоставления кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге «СМС-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

ФИО1 в нарушение условий заключенного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что следует из выписки по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно выписке движения средств по счету заемщика, последний платеж по погашению кредита был произведен 11.05.2021 (л.д. 14-17).

С настоящим иском истец обратился 11.01.2024.

По состоянию на 10.01.2024 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 17.07.2017 составляет 50 299,42 руб., из которых: сумма основного долга – 49 455,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 725,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 118 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору <***> от 17.07.2017 не погашена.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа городского округа г. Воронеж ФИО2 от 06.02.2024 наследником к имуществу умершей ФИО1, принявшим наследство, является сын - ФИО3.

Сведения об обращении к нотариусу за принятием наследства иных наследников отсутствуют.

Согласно наследственному делу в наследственную массу включена комната, расположенная по адресу: <адрес>; права на страховые выплаты в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере 11 369,72 руб. и 94 992,49 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, чтопоскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с положениями абз. 2 п.1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из разъяснений п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» N 9 от 29.05.2012 следует, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, ответчик ФИО3 должен отвечать по долгам наследодателя.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Изучив расчет суммы задолженности по основному долгу, размер которого составляет 49 455,63 рублей, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> от 17.07.2017 в размере 49 455,63 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проверив расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, представленный банком, суд также находит его арифметически правильным, соответствующим положениям кредитных договоров, оснований для перерасчета сумм задолженности не усматривает, а потому определяет ко взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 725,79 руб.

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за направление извещений в соответствии с подключенной услугой «СМС-пакет» по кредитному договору <***> от 17.07.2017 в размере 118 руб.

Возращения ответчика в части наличия договора страхования, за счет страхового возмещения по которому должно осуществляться погашение задолженности, судом отклоняется по следующим основаниям.

Согласно представленному в материалы дела договору страхования «Актив+» № от 17.06.2017, заключенному между ФИО1 и ООО «СК Ренессанс Жизнь», в качестве стразовых рисков указана, в том числе Смерть страхователя по любой причине.

В соответствии с п. 7.1 договора страхования в случае смерти застрахованного лица, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством.

В силу п. 8 договора страхования в случае наступления страхового случая наследники застрахованного лица должны известить страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

Согласно ответу ООО «СК Ренессанс Жизнь» от 21.04.2024 на запрос суда, ответчик ФИО3 в связи с наступлением страхового случая в адрес страховщика не обращался.

Ответчиком в материалы дела представлены только обращения к истцу на предмет извещения о смерти заемщика, получении договора страхования, передачи документов страховщику. Вместе с тем, доказательств того, что истцом были переданы документы страховщику о наступлении страхового случая, суду не представлено.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что истец выгодоприобретателем по указанному выше договору страхования не является, соответственно, взыскание задолженности по кредитному договору должно производиться с ответчика в пределах принятого наследником наследственного имущества.

Аналогичная правоприменительная практика изложена в определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 07.02.2024 № 88-4592/2024.

При этом суд отмечает, что ответчик не лишен права самостоятельного обращения к страховщику за получением страхового возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1 708,98 руб.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 708,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) по кредитному договору <***> от 17.07.2017 года задолженность по основному долгу в размере 49 455,63 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 725,79 руб., комиссию за направление извещений в размере 118 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 708,98 руб., всего 52 008,40 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Панин С.А.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 27 мая 2024 года.