Решение № 2-5112/2023 2-5112/2023~М-4579/2023 М-4579/2023 от 9 ноября 2023 г. по делу № 2-5112/2023

Дело №... 10 ноября 2023 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Ребровой И.Е.

при ведении протокола помощником ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование требований указав, что в соответствии с кредитным договором №...ф от "."..г., заключенным между АО КБ «Пойдем!» и ФИО7 путем присоединения последней к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), АО КБ «Пойдем!» предоставило заемщику ФИО7 лимит кредитования в размере 200 000 рублей на срок 36 месяцев, под 27.8% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20.00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и не осуществлял внесение ежемесячных платежей по погашению кредита. По состоянию на "."..г. за период начисления с "."..г. по "."..г. задолженность заемщика перед АО КБ «Пойдем!» составляет 225 270 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 199 982 рубля 71 копейка, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 22 304 рубля 30 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 894 рубля 56 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 643 рубля 58 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 465 рублей 30 копеек, задолженность по комиссии 980 рублей. При выяснении причин нарушения заемщиком условий кредитного договора установлено, что "."..г. заемщик ФИО7 умерла. Согласно реестру наследственных дел, после смерти ФИО7 открыто наследственное дело №..., наследником является ФИО2 Ссылаясь на наличие задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с наследника ФИО7 – ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору №...ф от "."..г. в размере 225 270 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5452 рубля 70 копеек.

Определением Волжского городского суда <адрес> от "."..г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус нотариального округа Санкт - Петербург ФИО9

В судебное заседание представитель истца - АО КБ «Пойдём!» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО8 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены в установленном законом порядке, согласно представленным возражениям, исковые требования признал частично, в размере, не превышающем 86352 рубля 79 копеек.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1.6. Положения Центрального Банка Российской Федерации от "."..г. №...-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенными или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между АО КБ «Пойдём!» к ФИО7 был заключен кредитный договор №...ф, по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 200 000 рублей под 27,8 % годовых. Срок возврата кредита 36 месяцев, по "."..г.. Срок доступности лимита кредитования – до "."..г..

Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20.00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа, что подтверждается копией кредитного договора потребительского кредита.

Банк в соответствии с принятыми по кредитному договору обязательствами, исполнил их в полном объеме, предоставив ФИО7 кредит в размере 200 000 рублей. Получение ответчиком суммы кредита подтверждается мемориальными ордерами за период с "."..г. по "."..г..

В свою очередь ответчик не выполнила обязательств по погашению кредита надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

АО КБ «Пойдём!» уведомило ответчика о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, в срок, указанный в уведомлении, однако задолженность погашена не была.

"."..г. заемщик ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от "."..г. (ред. от "."..г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство по возврату основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Из материалов наследственного дела №..., заведенного к имуществу умершей ФИО7 усматривается, что наследником заемщика является ее брат ФИО2

Наследнику ФИО2 перешло в собственность следующее имущество наследодателя ФИО7: квартира, находящаяся по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, литер А, <адрес>, по состоянию на "."..г. кадастровая стоимость квартиры составляет 4 869 148 рублей 17 копеек.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства ФИО7 перед АО КБ «Пойдём!» не исполнены, истец вправе требовать погашения кредитной задолженности за счет причитающегося наследнику ФИО2 имущества умершей.

Стоимость имущества, принятого наследником, составляет 4 869 148 рублей 17 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на "."..г. за период начисления с "."..г. по "."..г. составляет 225 270 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 199 982 рубля 71 копейка, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 22 304 рубля 30 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 894 рубля 56 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 643 рубля 58 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 465 рублей 30 копеек, задолженность по комиссии 980 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям договора потребительского займа, в том числе с учетом данных выписки по лицевому счету.

Доказательств, свидетельствующих о несостоятельности требований истца в части размера задолженности, иного периода образования задолженности, наличия неучтенных платежей ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было. Расчет, представленный стороной ответчика не подтверждается данными выписки по лицевому счету, в связи с чем суд не может принять его во внимание.

Определением мирового судьи судебного участка №... Санкт - Петербурга от "."..г. отменен судебный приказ №... от "."..г. по делу по заявлению АО КБ «Пойдём!» о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору №...ф от "."..г., расходов по оплате государственной пошлины, на основании поданных наследником ФИО7 – ФИО2 возражений.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком обязательства по договору займа до настоящего времени не исполнены, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, с ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдём!» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №...ф от "."..г. в размере 225 270 рублей 45 копеек.

Доводы ответчика о том, что в период времени с "."..г. по "."..г. ФИО7, в счет погашения кредитных обязательств было внесено 102 313 рублей 55 копеек, из которых 55 534 рублей 79 копеек были списаны в счет погашения основного долга, в связи с чем, по основному обязательству на дату смерти задолженность составляет 86 352 рублей 79 копеек, не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела.

Кроме того, в соответствии с заключенным договором, заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 200 000 рублей. Лимит кредитования предполагает предел единовременной выдачи кредита, лимит кредитования возобновляемый. Заемщиком ФИО7 было предоставлено в общей сложности 257 517,50 рублей, что подтверждается выпиской по счету. При этом 57 534,79 рублей было внесено в счет погашения основного долга

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО КБ «Пойдём!» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 5452 рубля 70 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г..

В связи с удовлетворением требований истца, указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) к ФИО2, "."..г. года рождения, уроженцу пос. Н.-Доманик г. ФИО1, ИНН <***>, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №...ф от "."..г. в размере 225 270 рублей 45 копеек (в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 199 982 рубля 71 копейка, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 22 304 рубля 30 копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 894 рубля 56 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 643 рубля 58 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 465 рублей 30 копеек, задолженность по комиссии 980 рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5452 рубля 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: