Решение № 2-1665/2025 2-1665/2025~М-1354/2025 М-1354/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-1665/2025

Дело № 2-1665/2025

(УИД 42RS0002-01-2025-002695-23)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровской области 20 августа 2025 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лашкевич Ю.А.,

при секретаре Дударевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов но нему исполнял ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб. В связи с чем истец обратился в суд за взысканием задолженности по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Беловским городским судом <адрес> вынесено судебное решение о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Судебное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 2 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Согласно пункту 3.2.1. общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Поскольку кредитный договор судебным решением не расторгался и согласно его условиям, действует до полного погашения задолженности по кредиту, а гашение задолженности по кредитному договору, взысканной на основании судебного решения от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, том числе и по основному долгу заемщиком осуществлялось частями и не сразу, соответственно, банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка задолженности по кредиту (основного долга/просроченной задолженности). Последнее поступление денежных средств в погашение суммы основного долга, а соответственно и его полное погашение согласно расчету задолженности, произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно, с даты ДД.ММ.ГГГГ), следующей за датой по состоянию на которую была взыскана задолженность по судебному решению и вплоть по ДД.ММ.ГГГГ - до даты полного погашения заемщиком просроченного основного долга по кредитному договору банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка основного долга (просроченной задолженности) в соответствии с условиями кредитного договора и статьи 819 ГК РФ. Проценты продолжали начисляться по процентной ставке, установленной кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Таким образом, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просительная часть искового заявления содержит требование о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представлены возражения относительно заявленных исковых требований, в соответствии с которыми ответчик выражает не согласие с заявленными исковыми требованиями, ввиду того, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, а также изменяет условия кредитного договора. Полагает, что за период исполнения решения суда не могут быть взысканы проценты, предусмотренные кредитным договором, а могут быть взысканы проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, прося суд произвести расчет процентов за период исполнения в порядке, предусмотренном ст.395 ГК РФ, а также применить правила ст. 333 ГК РФ о снижении процентов, неустойки (пени) и снизить испрашиваемый процент.

Суд, исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание возражения ответчика ФИО2, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», в лице ведущего специалиста обслуживания частных лиц дополнительного офиса № Кемеровского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» принял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, а ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях, установленных договором в соответствии с графиком гашения. График платежей приложен к кредитному договору и подписан заемщиком.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Истцом обязательство исполнено – на основании заявления ФИО2 на ее счет перечислено <данные изъяты> руб.

Ответчиком ФИО2 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись не надлежащим образом.

Решением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме. Взыскана с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также компенсация расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты><данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> коп.

Решение суда ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ ОСП по <адрес> и <адрес> ГУ ФССП по <адрес> – Кузбассу в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 87 <данные изъяты> руб. в пользу Кемеровское отделение № ПАО «Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ данное исполнительное производство окончено по п.1 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве» фактическое исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе.

При этом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, поэтому ПАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 69 <данные изъяты>., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., государственная пошлина <данные изъяты> руб., который впоследствии ДД.ММ.ГГГГ отменен.

При данных обстоятельствах, поскольку судом установлено, что ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору исполняла несвоевременно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, задолженность по данному договору взыскана только по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, законом и кредитным договором предусмотрено право банка на получение процентов до момента фактического исполнения обязательств, поэтому требование ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании просроченных процентов по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., является обоснованным и подлежит удовлетворению, при этом правовых оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ подлежащего взысканию размера процентов суд не находит, поскольку проценты предусмотренные кредитным договором не носят характер неустойки, а являются платой за пользование кредитом, в связи с чем не могут быть снижены судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы процентов произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия договора потребительского кредита) и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб.

При этом, предъявление требования о возврате кредита путем обращения за взысканием просроченной задолженности не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору и не прекращает его обязательства по уплате процентов, поэтому истец вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата основного долга.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания процентов, предусмотренных кредитным договором, ввиду необходимости начисления процентов по правилам ст.395 ГК РФ, поскольку предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет условия кредитного договора, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права.

Так, согласно исковому заявлению истец просил взыскания не процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (которые взыскиваются, когда иной размер ответственности не установлен законом или договором), а именно проценты по кредиту.

Согласно разъяснениям, данным пункте 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Между тем, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат иного соглашения об уплате процентов, отличного от положений п.3 ст.809 ГК РФ и п.1 ст.811 ГК РФ.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты><данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты><данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 20 августа 2025 г.

Судья: подпись Ю.А. Лашкевич