Решение № 2-395/2023 2-395/2023~М-317/2023 М-317/2023 от 16 августа 2023 г. по делу № 2-395/2023

УИД №RS0№-26

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> Бейский район Республика Хакасия 16 августа 2023 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Путинцевой О.С.,

при секретаре Зайцевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» (далее - Б.) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Б. заключил с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым предоставил ответчику (заемщику) кредит в сумме 286300 рублей, в том числе 250000 рублей сумма к выдаче, 36300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование под 24,90 % годовых. В нарушение условий кредитования ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту сумма ежемесячного платежа составила 8371,41 рублей, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164182,53 рублей, что является убытками Б.. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 502896,19 рублей, из которых: сумма основного долга - 278785,60 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 33656,82 рублей;

убытки Байка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 164182,53 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 26271,24 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502896,19 рублей, из которых: сумма основного долга – 278785,60 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 33656,82 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) – 164182,53 рублей; штраф за возникновение, просроченной задолженности – 26271,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8228,96 рублей.

Представитель Б. Ж. Р.А., действующий на основании доверенности, ходатайствовавший о рассмотрении дела в отсутствие Банка, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте его проведения.

Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, предоставила заявление в котором иск не признала, просила применить пропуск срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Б. предоставил ответчику кредит в размере 286300 рублей, из которых сумма к выдаче составила 250000 руб., страховой взнос на личное страхование -36300 руб., количество процентных периодов - 60, процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,24% годовых, размер ежемесячного платежа – 8371руб. 41 коп., срок кредита 60 мес.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что прочла и полностью согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Б.», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, обязалась соблюдать Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, то есть согласилась на дополнительные услуги с установленной платой за них.

Согласно п. 1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Б. обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. п. 1., 1.1., 1.2., 1.4. раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4. данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту.

Факт предоставления истцом денежных средств ответчику в размере 286300 руб. подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Б.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

При этом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в части возврата кредита, оплаты ежемесячного платежа не исполняет надлежащим образом, периодические платежи перестали поступать с ДД.ММ.ГГГГ (согласно графика), что подтверждается и названой выпиской по счету.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Пунктом 1. раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 4. раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору предъявленное Банком на основании настоящего пункта. Договора подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Б.» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку исполнения требования Б. о полном погашении задолженности по договору - 0,2% от суммы, за каждый день просрочки его исполнения; - штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере суммы процентов но Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условии Договора.

По причине того, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячных платежей, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, оставленное ФИО1 без ответа.

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на наличие вследствие допущенного заемщиком ФИО1 нарушения принятых по кредитному договору обязательств задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 502896 руб. 19 коп., из них задолженность по основному долгу в сумме 278785 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 33656 руб. 82 коп., а также убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 164182 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 26271 руб. 24 коп.

Ответчиком ФИО1 предоставлено заявление о применении пропуска срока исковой давности.

Исковое заявление направлено в суд по средствам электронной связи ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности представленного истцом, следует, что ответчиком не вносились платежи в погашение кредита, начиная с платежа ДД.ММ.ГГГГ (дата ежемесячного платежа по графику), таким образом, просроченная задолженность ответчика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени Кредитор узнал о нарушении своего права.

Срок возврата кредита и погашения задолженности по нему определен по ДД.ММ.ГГГГ и предусматривает периодичные платежи, в связи с чем, срок исковой давности по последнему платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании суммы просроченного основного долга и процентов по кредиту в том же размере 502896 руб. 19 коп.. Мировым судьей судебного участка в границах Бейского района ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, с разъяснением об обращении в Бейский районный суд РХ в порядке искового производства.

В силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ не прерывает срок исковой давности, так как заканчивается еще раньше, чем срок исковой давности по кредитному договору.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности в отношении заявленного требования о задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по последнему платежу (ДД.ММ.ГГГГ) пропущен, что является основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Путинцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ