Решение № 2-4276/2021 2-4276/2021~М-3454/2021 М-3454/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-4276/2021

Дело №

УИД 53RS0№-48


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Антоновой Н.И.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк - ФИО1,

при секретаре Анциферовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «Новтехкомплект-Д» и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилась с иском к ООО «Новтехкомплект-Д» (далее - Общество) и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключен кредитный договор № на сумму 4 900 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17.01% годовых. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключен кредитный договор № на сумму 680 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Банком заключен договор присоединения к общим условиям кредитования № на сумму 500 000 руб. на срок 48 месяцев с даты выдачи кредита под 17% годовых. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен договор присоединения к общим условиям кредитования № на сумму 1 469 000 руб. на срок 48 месяцев с даты выдачи кредита под 17% годовых. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен кредитный договор № на сумму 408 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № В связи с проведенной ДД.ММ.ГГГГ реструктуризацией по указанному договору, в учетных системах банка данный договор отображается как договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 4 214 685 руб. 75 коп., просроченные проценты – 599 526 руб. 46 коп, неустойка – 269 руб. 10 коп., а всего на сумму 4 814 481 руб. 31 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 595 889 руб. 52 коп, просроченные проценты – 78 712 руб. 17 коп, неустойка – 48 руб. 10 коп., а всего на сумму 674 649 руб. 79 коп.

- по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 469 807 руб. 88 коп., просроченные проценты – 65 745 руб. 93 коп., неустойка – 19 руб. 16 коп., а всего на сумму 535 572 руб. 97 коп.

- по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 1 380 325 руб. 26 коп., просроченные проценты – 186 769 руб. 25 коп., неустойка – 69 руб. 29 коп., а всего на сумму 1 567 163 руб. 80 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 345 341 руб., просроченные проценты – 61 689 руб. 71 коп., неустойка – 665 руб. 61 коп., а всего на сумму 407 696 руб. 96 коп.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 814 481 руб. 31 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 674 649 руб. 79 коп., по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 535 572 руб. 97 коп., по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 567 163 руб. 80 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 407 696 руб. 96 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Представитель Банка ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, указав, что ответчики не оплатили имеющуюся задолженность.

Представитель ответчика ООО «Новтехкомплект-Д» и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие либо иных ходатайств не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Из содержания п. 1 ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По общему правилу обязательство подлежит исполнению в день или период времени, согласованный сторонами договора (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон (пункт 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, изменение кредитором и основным должником обязательства, обеспеченного поручительством, не влекущее ухудшение положения поручителя, изменяет правоотношения между кредитором и поручителем, хотя бы на момент такого изменения должник и находился в просрочке. Если согласно условиям измененного обязательства основного должника последний не находится в просрочке, то и основания для взыскания причитающегося с поручителя отсутствуют.

Из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключен кредитный договор № на сумму 4 900 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17.01% годовых. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика на основании распоряжения заемщика. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Между тем, как следует из материалов дела, заемщик лично подписал общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов на условиях, изложенных в них, тарифах банка, действующих на момент заключения кредитного договора, согласен и обязуется их выполнять, о чём имеется собственноручная подпись.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «19» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.

Судом установлено, что обязательства ответчиком должным образом не исполняются, ввиду чего образовалась задолженность.

В силу п. 3 Договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты уплачиваются ежемесячно с даты, установленной в п. 1. Договора, за период с «20» числа предшествующего месяца (включительно) по «19» число текущего месяца (включительно).

Если дата уплаты процентов приходится на нерабочий день (в том числе если последний день месяца является нерабочим), то проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата уплаты процентов. В этом случае последним днем периода, за который уплачиваются проценты, является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата уплаты процентов.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №.

Пункт 1.1 Договора поручительства (Общие условия договора поручительства) предусматривают солидарную ответственность Поручителей и Заемщика перед Банком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по Договору Банк обратился к Заемщику и Поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, а также уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора не позднее 5 рабочих дней с даты получения требования. Однако указанные требования Банка Заемщиком и Поручителем до настоящего времени исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу 4 214 685 руб. 75 коп., просроченные проценты – 599 526 руб. 46 коп.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 4 214 685 руб. 75 коп., просроченные проценты – 599 526 руб. 46 коп.

Поскольку факт неуплаты ответчиком очередных платежей по кредиту в судебном заседании установлен, требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежит удовлетворению.

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен в соответствии с пунктом 1 Договора (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку судом установлен факт неуплаты ответчиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обоснованно была начислена неустойка (пени), которая согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 269 руб. 10 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Как указано в определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому необходимости уменьшения размера взыскиваемых с ответчика штрафных санкций у суда не имеется.

Разрешая требования Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему выводы.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключен кредитный договор № на сумму 680 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика на основании распоряжения заемщика. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Между тем, как следует из материалов дела, заемщик лично подписал общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов на условиях, изложенных в них, тарифах банка, действующих на момент заключения кредитного договора, согласен и обязуется их выполнять, о чём имеется собственноручная подпись.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «15» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.

Судом установлено, что обязательства ответчиком должным образом не исполняются, ввиду чего образовалась задолженность.

В силу п. 3 Договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты уплачиваются ежемесячно с даты, установленной в п. 1. Договора, за период с «15» числа предшествующего месяца (включительно) по «14» число текущего месяца (включительно).

Если дата уплаты процентов приходится на нерабочий день (в том числе если последний день месяца является нерабочим), то проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата уплаты процентов. В этом случае последним днем периода, за который уплачиваются проценты, является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата уплаты процентов.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №.

ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

Пункт 1.1 Договора поручительства (Общие условия договора поручительства) предусматривают солидарную ответственность Поручителей и Заемщика перед Банком по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по Договору Банк обратился к Заемщику и Поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, а также уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора не позднее 5 рабочих дней с даты получения требования. Однако указанные требования Банка Заемщиком и Поручителем до настоящего времени исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют: по основному долгу 595 889 руб. 52 коп, просроченные проценты – 78 712 руб. 17 коп.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 595 889 руб. 52 коп, просроченные проценты – 78 712 руб. 17 коп.

Поскольку факт неуплаты ответчиком очередных платежей по кредиту в судебном заседании установлен, требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежит удовлетворению.

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен в соответствии с пунктом 1 Договора (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку судом установлен факт неуплаты ответчиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обоснованно была начислена неустойка (пени), которая согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 руб. 10 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Как указано в определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому необходимости уменьшения размера взыскиваемых с ответчика штрафных санкций у суда не имеется.

Разрешая требования Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Банком заключен договор присоединения к общим условиям кредитования № на сумму 500 000 руб. на срок 48 месяцев с даты выдачи кредита под 17% годовых.

Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Между тем, как следует из материалов дела, заемщик лично подписал общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов на условиях, изложенных в них, тарифах банка, действующих на момент заключения кредитного договора, согласен и обязуется их выполнять, о чём имеется собственноручная подпись.

Судом установлено, что обязательства ответчиком должным образом не исполняются, ввиду чего образовалась задолженность.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №.

Пункт 1.1 Договора поручительства (Общие условия договора поручительства) предусматривают солидарную ответственность Поручителей и Заемщика перед Банком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по Договору Банк обратился к Заемщику и Поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, а также уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора не позднее 5 рабочих дней с даты получения требования. Однако указанные требования Банка Заемщиком и Поручителем до настоящего времени исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – 469 807 руб. 88 коп., просроченные проценты – 65 745 руб. 93 коп.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 469 807 руб. 88 коп., просроченные проценты – 65 745 руб. 93 коп.

Поскольку факт неуплаты ответчиком очередных платежей по кредиту в судебном заседании установлен, требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежит удовлетворению.

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен в соответствии с пунктом 1 Договора (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку судом установлен факт неуплаты ответчиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обоснованно была начислена неустойка (пени), которая согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 руб. 16 коп.,

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Как указано в определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому необходимости уменьшения размера взыскиваемых с ответчика штрафных санкций у суда не имеется.

Разрешая требования Банка по договор присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен договор присоединения к общим условиям кредитования № на сумму 1 469 000 руб. на срок 48 месяцев с даты выдачи кредита под 17% годовых. Факт выдачи кредита подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Между тем, как следует из материалов дела, заемщик лично подписал общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов на условиях, изложенных в них, тарифах банка, действующих на момент заключения кредитного договора, согласен и обязуется их выполнять, о чём имеется собственноручная подпись.

Судом установлено, что обязательства ответчиком должным образом не исполняются, ввиду чего образовалась задолженность.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства №.

Пункт 1.1 Договора поручительства (Общие условия договора поручительства) предусматривают солидарную ответственность Поручителей и Заемщика перед Банком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ к данному кредитному договору между Банком и Обществом заключено дополнительное соглашение №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по Договору Банк обратился к Заемщику и Поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, а также уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора не позднее 5 рабочих дней с даты получения требования. Однако указанные требования Банка Заемщиком и Поручителем до настоящего времени исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 1 380 325 руб. 26 коп., просроченные проценты – 186 769 руб. 25 коп.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 1 380 325 руб. 26 коп., просроченные проценты – 186 769 руб. 25 коп.

Поскольку факт неуплаты ответчиком очередных платежей по кредиту в судебном заседании установлен, требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежит удовлетворению.

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен в соответствии с пунктом 1 Договора (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку судом установлен факт неуплаты ответчиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обоснованно была начислена неустойка (пени), которая согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 руб. 29 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Как указано в определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому необходимости уменьшения размера взыскиваемых с ответчика штрафных санкций у суда не имеется.

Разрешая требования Банка по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен кредитный договор № по кредитному продукту «Кредитная бизнес-карта» на сумму 408 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых.

Между тем, как следует из материалов дела, заемщик лично подписал общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов на условиях, изложенных в них, тарифах банка, действующих на момент заключения кредитного договора, согласен и обязуется их выполнять, о чём имеется собственноручная подпись.

Текущая задолженность по Договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 1. Условий кредитования путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика, на основании заранее данного акцепта к счету.

Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования.

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с.п.п.5.4-5.7. Условий кредитования.

Погашение обязательств по Договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляются в течение 5(пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными Условиями кредитования.

Судом установлено, что обязательства ответчиком должным образом не исполняются, ввиду чего образовалась задолженность.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства №

Пункт 1.1 Договора поручительства (Общие условия договора поручительства) предусматривают солидарную ответственность Поручителей и Заемщика перед Банком по кредитному договору.

В связи с проведенной ДД.ММ.ГГГГ реструктуризацией по указанному договору, в учетных системах банка данный договор отображается как договор от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своей позиции истец представил суду дополнительное соглашение № к кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № к договору поручительства по продукту «Кредитная бизнес-карта» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по Договору Банк обратился к Заемщику и Поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, а также уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора не позднее 5 рабочих дней с даты получения требования. Однако указанные требования Банка Заемщиком и Поручителем до настоящего времени исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 345 341 руб., просроченные проценты – 61 689 руб. 71 коп.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 345 341 руб., просроченные проценты – 61 689 руб. 71 коп.

Поскольку факт неуплаты ответчиком очередных платежей по кредиту в судебном заседании установлен, требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежит удовлетворению.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку судом установлен факт неуплаты ответчиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обоснованно была начислена неустойка (пени), которая согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 665 руб. 61 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Как указано в определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому необходимости уменьшения размера взыскиваемых с ответчика штрафных санкций у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 48 198 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «Новтехкомплект-Д» и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Новтехкомплект-Д» и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк задолженность:

- по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 4 214 685 руб. 75 коп., просроченные проценты – 599 526 руб. 46 коп, неустойка – 269 руб. 10 коп., а всего на сумму 4 814 481 руб. 31 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 595 889 руб. 52 коп, просроченные проценты – 78 712 руб. 17 коп, неустойка – 48 руб. 10 коп., а всего на сумму 674 649 руб. 79 коп.

- по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 469 807 руб. 88 коп., просроченные проценты – 65 745 руб. 93 коп., неустойка – 19 руб. 16 коп., а всего на сумму 535 572 руб. 97 коп.

- по договору присоединения к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 1 380 325 руб. 26 коп., просроченные проценты – 186 769 руб. 25 коп., неустойка – 69 руб. 29 коп., а всего на сумму 1 567 163 руб. 80 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 345 341 руб., просроченные проценты – 61 689 руб. 71 коп., неустойка – 665 руб. 61 коп., а всего на сумму 407 696 руб. 96 коп.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 198 руб.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.И. Антонова