Решение № 2-4384/2019 2-4384/2019~М-4058/2019 М-4058/2019 от 6 ноября 2019 г. по делу № 2-4384/2019

Дело №2-4384/2019

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2019 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Попеновой Т.В.

при секретаре Якуповой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Мособлбанк к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» и ФИО1 заключен Кредитный Договор №, согласно условиям которого, Банк обязался предоставить кредит в размере 2 200 ООО руб. по процентной ставке 13,25 процентов годовых, действующей со дня, следующим за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), с возможностью, при неисполнении Заемщиком обязательств установленных п.4.1.8 Кредитного договора в части п. 4.1.5.2 Кредитного договора, последующего увеличения процентной ставки на 1.5 процентов годовых (п. 1.1. Договора). Кредит предоставлен сроком пользования 360 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. Договора), для целевого использования, а именно для приобретения в собственность гр. ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 50,8 кв.м., общей площадью жилого помещения 50,8 кв.м., в том числе жилой площадью 27,7 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 - этажного дома (далее по тексту - Квартира), стоимостью 2 600000 руб., кадастровым номером № (п. 1.3 Договора). Заемщик в свою очередь обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Договором (п. 1.2 Договора). Согласно п. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека Квартиры возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)», страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Квартиры), причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщиков), по условиям которого, первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (Банк) в течение всего периода кредитования. Права Банка как залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ. Согласно закладной. Денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 616 357,00 руб. ОАО «ИнвестКапиталБанк» взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере. ДД.ММ.ГГГГг. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, в результате чего, Акционерное общество Банк «Северный морской путь» является правопреемником АО «ИнвестКапиталБанк» в порядке универсального правопреемства и продолжал нести права и исполнять обязанности АО «ИнвестКапиталБанк». В силу п.п. 4.4.4 Кредитного договора, Банк вправе уступить права требования по Кредитному договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора купли-продажи закладных №, заключенного между АО «СМИ Банк» (Продавец) и ПАО МОСОБЛБАНК (Покупатель), ПАО МОСОБЛБАНК приобрел в собственность закладную, переданную в обеспечение кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ со всеми удостоверенными ими правами в совокупности, с произведенными на закладных отметками о новом владельце. Вытекающие из кредитных договоров требования, удостоверенные закладными, перешли Покупателю в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на дату заключения Договора, включая права требования по уплате процентов, неустоек и иных платежей, которые возникнут в будущем. Ответчик взятые на себя договором обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполняет, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не погашена, составила 3328977,80 рублей, в том числе: основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 2 191 032,22 руб.; проценты за пользование кредитом - 1137945,58руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, направлены Требования №, № о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, содержащем сведения о предъявлении требовании о расторжении кредитного договора, погашения задолженности и возможности обращения взыскания на заложенное имущество, которое на день предъявления настоящего иска Ответчиком не исполнено. Согласно ст. ст. 349,350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению Суда обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется Решением Суда, в связи с чем, просит установить начальную продажную стоимость в размере 2 200 000 руб. В адрес заемщика, направлено Требование о расторжении кредитного договора. По состоянию на день обращения в суд с настоящим иском, кредитный договор не расторгнут, является действующим. На основании изложенного, истец просил: расторгнуть Кредитный договор <***> от 3ДД.ММ.ГГГГ; Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3328977,80 рублей, в том числе: основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 2 191 032,22 руб.; проценты за пользование кредитом - 1137945,58руб.; Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности квартиру, общей площадью 50,8 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 - этажного дома по адресу: <адрес> (далее по тексту - Квартира), стоимостью 2 600 000 руб., кадастровым (или условным) номером №; Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги; Установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2 200 000 руб.; Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 30845 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., заявленные исковые требования поддержала, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне и времени слушания дела была извещена посредством направления судебного извещения по месту регистрации и по месту нахождения заложенного имущества, однако судебные извещения возвращены с отметкой «Истек срок хранения», также с целью извещения ответчика на номер телефона <***>, судом был произведен звонок, однако абонент на звонок не ответил, в последствии не перезвонил.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В связи с указанным, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания и, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, и полагает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Часть 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 328 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» и ФИО1 заключен Кредитный Договор №, согласно условиям которого, Банк обязался предоставить кредит в размере 2 200 000 руб. по процентной ставке 13,25 процентов годовых, действующей со дня, следующим за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), с возможностью, при неисполнении Заемщиком обязательств установленных п.4.1.8 Кредитного договора в части п. 4.1.5.2 Кредитного договора, последующего увеличения процентной ставки на 1.5 процентов годовых (п. 1.1. Договора).

Кредит предоставлен сроком пользования 360 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. Договора), для целевого использования, а именно для приобретения в собственность гр. ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 50,8 кв.м., общей площадью жилого помещения 50,8 кв.м., в том числе жилой площадью 27,7 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 - этажного дома (далее по тексту - Квартира), стоимостью 2 600000 руб., кадастровым номером № (п. 1.3 Договора).

Заемщик в свою очередь обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Договором (п. 1.2 Договора).

Согласно п. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека Квартиры возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)», страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Квартиры), причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщиков), по условиям которого, первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (Банк) в течение всего периода кредитования.

Права Банка как залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ.

Согласно закладной. Денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 616 357,00 руб. ОАО «ИнвестКапиталБанк» взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере.

ДД.ММ.ГГГГг. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, в результате чего, Акционерное общество Банк «Северный морской путь» является правопреемником АО «ИнвестКапиталБанк» в порядке универсального правопреемства и продолжал нести права и исполнять обязанности АО «ИнвестКапиталБанк».

В силу п.п. 4.4.4 Кредитного договора, Банк вправе уступить права требования по Кредитному договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора купли-продажи закладных №, заключенного между АО «СМИ Банк» (Продавец) и ПАО МОСОБЛБАНК (Покупатель), ПАО МОСОБЛБАНК приобрел в собственность закладную, переданную в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ со всеми удостоверенными ими правами в совокупности, с произведенными на закладных отметками о новом владельце.

Вытекающие из кредитных договоров требования, удостоверенные закладными, перешли Покупателю в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на дату заключения Договора, включая права требования по уплате процентов, неустоек и иных платежей, которые возникнут в будущем.

Ответчик взятые на себя договором обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не погашена, составила 3328977,80 рублей, в том числе: основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 2 191 032,22 руб.; проценты за пользование кредитом - 1137945,58руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, направлены Требования №, № о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, содержащем сведения о предъявлении требований о расторжении кредитного договора, погашения задолженности и возможности обращения взыскания на заложенное имущество, которое на день предъявления настоящего иска Ответчиком не исполнено.

Учитывая изложенное, суд считает установленным, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом и неоднократно нарушала график погашения основного долга и процентов за пользование заемными средствами, добровольно требования банка о погашении образовавшейся задолженности не выполнила. В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в частив взыскания задолженности по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3328977,80 рублей, в том числе: основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 2 191 032,22 руб.; проценты за пользование кредитом - 1137945,58руб.

Расчет, произведенный истцом судом проверен, является правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные заемщиком в счет погашения обязательств денежные средства.

Доказательств отсутствия или иного размера задолженности ответчик суду не представил.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и условиями договора, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения по кредитному договору являются существенными, в связи с чем, приходит к выводу о расторжении кредитного договора.

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ и ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе, обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Допущенные заемщиком нарушения условий договора являются достаточными для удовлетворения исковых требований в данной части.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению также требования об обращении взыскания на принадлежащее ФИО1 на праве собственности квартиру, общей площадью 50,8 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 - этажного дома по адресу: <адрес> стоимостью 2 600 000 руб., с кадастровым (или условным) номером №, поскольку в силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 50, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" залогодержатель вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку истец просил установить начальную цену реализации имущества на публичных торгах в размере 2200000руб., при этом ответчиком иная оценка предоставлена не была, суд полагает возможным заявленные требования в данной части также удовлетворить.

При обращении в суд с иском, истцом была уплачена госпошлина в размере 36845руб., однако истцом к взысканию заявлена лишь сумма в размере 30845руб., которая и подлежит взысканию с ответчика.

руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть Кредитный договор <***> от 3ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3328977 (три миллиона триста двадцать восемь тысяч девятьсот семьдесят семь)руб. 80 коп., в том числе: основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 2 191 032,22 руб.; проценты за пользование кредитом - 1137945,58руб.;

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности квартиру, общей площадью 50,8 кв. м., расположенной на 1 этаже 9 - этажного дома по адресу: <адрес> (далее по тексту - Квартира), стоимостью 2 600 000 руб., кадастровым (или условным) номером №;

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги;

Установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2 200 000 руб.;

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 30845 (тридцать тысяч восемьсот сорок пять) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Неявившаяся сторона вправе в течение 7 дней обратиться с заявлением о пересмотре заочного решения.

Судья: Т.В. Попенова