Решение № 2-4623/2023 от 16 октября 2023 г. по делу № 2-2262/2023

Дело №2-4623/2023

УИД 51RS0001-01-2022-005401-27


Решение в окончательной форме изготовлено 17.10.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 октября 2023 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе

председательствующего судьи Линчевской М.Г.,

при секретаре Дыткове Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указывает, что между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком были заключены кредитные договоры:

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 322 785 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,5 % годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму с кредитным лимитом 150 000 руб. под 24% годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму с кредитным лимитом 37 500 рублей под 24% годовых.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить проценты по ним, а также иные суммы, предусмотренные каждым кредитными договорами, направив ответчику требование о погашении задолженности. Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 307 837 руб. 40 коп.,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 513 руб. 01 коп.,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171 595 руб. 75 коп,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 744 руб. 03 коп.,

расходы по оплате государственной пошлины 8 787 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал, ссылаясь на положения ст. 203 ГК РФ указал что срок исковой давности не пропущен, поскольку последний платеж по кредитным договорам был внесен № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражения, просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключены кредитные договоры:

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 322 785 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,5 % годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму с кредитным лимитом 150 000 руб. под 24% годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму с кредитным лимитом 37 500 рублей под 24% годовых.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение кредита, тем самым ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключила с истцом договоры присоединения. Условия договора определены в «Правилах кредитования», с которыми согласился ответчик путем направления «Анкеты-Заявления», а также путем подписания уведомления «О полной стоимости кредита» и согласия на получение кредита.

В соответствии с п. 1.4 Правил кредитования, Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком.

В п. 2.1 Правил кредитования указано, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (2.2).

Установлено, что все документы ответчиком получены лично, согласие на кредит им подписаны, с Правилами кредитования и уведомлением о полной стоимости кредита он ознакомлена, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в указанных документах.

Таким образом, между Банком и ответчиком были заключены кредитные договоры, с условиями которых последний был надлежащим образом ознакомлен.

Согласно условиям кредитных договоров в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитам, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, направив ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Указанное требование до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат и ответчиком не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу по каждому кредитному договору сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитным договорам с учетом уменьшения банком штрафных санкций на 10% составляет:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 307 837 руб. 40 коп, в том числе 75 502 руб. 21 коп - задолженность по процентам; 15862 руб. 74 коп - задолженность по пени; 216 472 руб. 45 коп - задолженность по основному долгу;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 513 руб. 01 коп, в том числе: 37 руб. 74 коп - задолженность по процентам; 2 471 руб. 18 коп - задолженность по пени; 4 004 руб. 09 коп - задолженность по основному долгу;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 595 руб. 75 коп, в том числе 39 978 руб. 72 коп - задолженность по процентам; 46 701 руб. 07 коп - задолженность по пени; 84 915 руб. 96 коп - задолженность по основному долгу;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 744 руб. 03 коп, в том числе 16 584 руб. 21 коп - задолженность по процентам; 19 340 руб. 56 коп - задолженность по пени; 36819 руб. 26 коп - задолженность по основному долгу.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, платежи должны были вноситься ежемесячными платежами 31 календарного числа каждого месяца, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, платежи должны были вноситься ежемесячными платежами 31 календарного числа каждого месяца, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата окончания платежного периода – 20 число каждого месяца следующего за отчетным, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата окончания платежного периода – 20 число каждого месяца следующего за отчетным, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В пункте 21 постановления № разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Поскольку ответчиком в течение всего периода образования задолженности производились платежи в счет исполнения обязательств, при этом происходило как погашение просроченной задолженности, так и просроченных и плановых процентов, т.е. ответчиком совершались действия направленные на признание долга, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам:

625/0006-0494649 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 307 837 руб. 40 коп.,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 513 руб. 01 коп.,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171 595 руб. 75 коп,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 744 руб. 03 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 787 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес>, паспорт № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***> задолженность по кредитным договорам 625/0006-0494649 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 307 837 рублей 40 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 513 рублей 01 копейку, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171 595 рублей 75 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 744 рублей 03 копеек, судебные расходы в сумме 8 787 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.Г. Линчевская