Решение № 2-1753/2018 2-1753/2018~М-1436/2018 М-1436/2018 от 12 сентября 2018 г. по делу № 2-1753/2018

Дело № 2-1753/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 13 сентября 2018 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Губачевой М.Н., представившей удостоверение <...> и ордер <...> от <...>,

при секретаре судебного заседания Быковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <...> ФИО1 в ПАО «Росгосстрах Банк» подано Анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита в размере 100000 рублей на условиях Программы кредитования и Тарифа «Стиль Жизни» (п. 2 Анкеты - заявления). Согласно п. 9 Анкеты - заявления акцептом Банка оферты Клиента являются действия по установлению запрашиваемого кредитного лимита и открытию СКС. В связи с акцептом Банком оферты Заемщика (п. 7 Анкеты - заявления), содержавшейся в Анкете - заявлении заемщику был открыт специальный карточный счет <...>, а также выдана банковская кредитная карта. Таким образом, <...> между Банком и заемщиком в установленной законом форме заключен кредитный договор <...>, в рамках которого заемщику установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых (п. 3.3. Тарифа). Предоставление Банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету <...> в ПАО «Росгосстрах Банк» за период с <...> по <...>.

В соответствии с п. 3.4. Тарифа «Стиль Жизни» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. В соответствии с п. 3.5 Тарифа «Стиль Жизни» размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности от <...>, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 5.5 Условий кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся Приложением <...> к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней. <...> заемщику направлено письмо исх. <...> с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на <...> задолженность заемщика по кредитному договору <...> от <...> составляет 160275 рублей 90 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 88257 рублей 54 копейки, начисленные проценты - 72018 рублей 36 копеек. Указанные суммы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 405 рублей 52 копейки просит взыскать с ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, не просил об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Губачева М.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление и дополнении к нему.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика Губачеву М.Н., исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <...> между ФИО1 и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 100000 рублей (л.д. 14-16).

Составными частями заключенного договора являются Анкета - заявление, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Анкете - заявлении, Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» (л.д. 33-35, 36-42).

Указанный договор кредитной карты заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Анкете - заявлении. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается дата открытия специального карточного счета. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Анкеты - заявления.

ФИО1, заполнив и подписав Анкету - заявление, выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по тарифному плану и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 на Анкете - заявлении, т.е. выставил оферту банку.

В соответствии с п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», акцептом Банка оферты клиента, содержащейся в Анкете – заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту специального карточного счета и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия специального карточного счета.

<...> ПАО «Росгосстрах Банк» открыл ФИО1 специальный карточный счет и выпустил банковскую карту (л.д. 16), таким образом, выразил свою волю на заключение договора в соответствии с Тарифами по Тарифному плану, указанному в Анкете – заявлении, а именно кредитным лимитом в размере 100000 рублей и взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых (п. 3.3. Тарифа).

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» и Тарифом по Тарифному плану «Стиль Жизни» предусмотрены виды операций с использованием карты, определено, какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии, размер пени на просроченные проценты и задолженность - 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки, сторонами установлен размер обязательного платежа в счет погашения задолженности по кредиту, составляющий: основной долг – 0,5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты – 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», операции с использованием карты совершаются в рамках Платежного лимита. Банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам. Проценты начисляются Банком ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. Среднемесячный остаток по СКС рассчитывается как сумма остатков на начало каждого календарного дня месяца, разделенная на количество календарных дней месяца. При закрытии счета проценты за неполный календарный месяц не начисляются. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В случае нарушения Клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами (п. 3.2 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся Приложением <...> к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard).

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Из содержания Анкеты - заявления на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

ПАО «Росгосстрах Банк» обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности 100000 рублей, который впоследствии был увеличен, с чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались, а расходные операции совершены в значительно большем размере.

В свою очередь ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся Приложением <...> к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, в том числе, при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней.

<...> истцом ПАО «Росгосстрах Банк» было направлено ответчику ФИО1 требование о досрочном погашении образовавшейся кредитной задолженности (л.д.17,18), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона стороной ответчика не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности, произведенным по состоянию на <...>, общая сумма долга по кредитному договору <...> от <...> составила 160275 рублей 90 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 88257 рублей 54 копейки, просроченные проценты - 72018 рублей 36 копеек (л.д. 19-26).

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. При разрешении данного ходатайства суд исходит из следующего.

Из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в его постановлении от <...><...>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Договор кредитной карты являлся кредитом с установленным лимитом, специальный карточный счет открыт ФИО1 <...>, в этот же день ФИО1 выдана банковская карта, после чего ФИО1 исполнял условия договора, как снимал денежные средства, так и вносил различные суммы в счет погашения задолженности.

Последний платеж по кредиту произведен заемщиком ФИО1 <...> в сумме 7500 рублей.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» отчетным периодом является период времени, за который Банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа; первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита на условиях настоящих Правил и условий кредитования по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы.

С учетом изложенного и в соответствии с условиями кредитного договора очередной минимальный платеж ФИО1 должен был последовать <...>. С указанного времени банк узнал о нарушении своего права, в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось <...> (л.д. 46).

В то же время судом установлено, что <...> мировым судьей судебного участка <...> по городу Кумертау РБ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору в размере 160275,90 рублей.

Заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом ПАО «Росгосстрах Банк» в пределах срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> судебный приказ от <...> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору в размере 160275,90 рублей отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 13).

В силу ст. 204 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С учетом изложенного выше, поскольку после отмены 21 мая 2018 года судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, то в соответствии с разъяснениями, данными в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", она удлиняется до шести месяцев, следовательно, срок исковой давности, установленный ст. 196 ГПК РФ, по заявленным исковым требованиям ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании задолженности по основному долгу за период с <...> по <...> не пропущен, размер задолженности по основному долгу за указанный период составляет 84813 рублей 76 копеек (88257 рублей 54 копейки минус 3443 рубля 78 копеек).

Истцом ПАО «Росгосстрах Банк» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по процентам, заявленному до <...>, в общей сумме 43540,06 рублей (просроченные проценты 41906,35 рублей + проценты за просроченный кредит 1633,71 рубля), в связи с чем, в указанной части в удовлетворении искового требования ПАО «Росгосстрах Банк» надлежит отказать. Размер задолженности по процентам за период с <...> по <...> составляет 67080,57 рублей (просроченные текущие проценты 30 491,53 рубль плюс проценты за просроченный кредит 36 589,04 рублей).

Стороной ответчика также заявлено о нарушении банком положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и пересмотре задолженности по кредитному договору с учетом списанных денежных средств в размере 34965,36 рублей с нарушением очередности платежей.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Какие-либо списания со счета, как оплаты за навязанную услугу, не имели места, иные комиссии, начисленные в нарушение действующего законодательства, в расчете не имеется. Все начисленные и списанные комиссии (платы) предусмотрены Тарифным планом и кредитным договором, с условиями которого ФИО1 до заключения договора кредитной карты был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО1 в Анкете - заявлении на оформление кредитной карты.

При этом суд учитывает, что при подписании заявления на получение кредитной карты ФИО1 располагал полной информацией о предложенных ему услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» и Тарифах по Тарифному плану «Стиль Жизни».

На основании п. 1 ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся Приложением <...> к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, погашение обязательств по кредиту производится в следующей очередности:

- налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- издержки Банка по получению от клиента исполнения обязательств по договору;

- неустойка по технической задолженности;

- техническая задолженность;

- неустойка по просроченным процентам;

- неустойка по просроченному основному долгу;

- комиссии, указанные в Тарифах;

- просроченные проценты;

- просроченный основной долг;

- проценты, включенные в состав обязательного платежа (указываются в дополнительной информации к выписке по СКС);

- задолженность по кредиту, включенная в состав обязательного платежа;

- текущие проценты;

- непогашенный остаток кредита.

Судом установлено, что согласно расчету задолженности по кредитному договору и выписке по лицевому счету по кредитному договору поступившие <...>, <...>, <...>, <...> от заемщика ФИО1 денежные средства в общем размере 836 рублей 79 копеек были направлены ПАО «Росгосстрах Банк» на погашение пени по основному долгу и просроченным процентам.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору свидетельствует о том, что суммы очередных платежей, когда производились списания пени, не были достаточны для погашения просроченных процентов, просроченного основного долга, текущего основного долга и текущих процентов и в нарушение очередности платежей банк вместо направления поступающих сумм на погашение просроченных и начисленных очередных процентов и подлежащего уплате части основного долга направлял их в первую очередь на погашение начисленных пени, тогда как подлежащие погашению сумма основного долга и процентов оставались непогашенными.

Поскольку судом установлена незаконность зачисления кредитором 836 рублей 79 копеек в счет погашения пени, а не в счет погашения процентов и основного долга, суд приходит к выводу о зачете оплаченных ответчиком денежных средств в общей сумме 836 рублей 79 копеек в счет погашения задолженности по уплате процентов.

Оснований для зачета иных заявленных стороной ответчика денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору как списанных с нарушением очередности платежей суд не усматривает, поскольку нарушений положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации при списании иных денежных средств, внесенных ответчиком ФИО1, судом не установлено.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что представленный истцом ПАО «Росгосстрах Банк» расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признается арифметически правильным и составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, в свою очередь, ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 151057 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84813 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 66243 рубля 78 копеек (просроченные текущие проценты 30491,53 рубль плюс проценты за просроченный кредит 36589,04 рублей минус пени 836,79 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Росгосстрах Банк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4405,52 рублей, что подтверждается платежными поручениями <...> от <...> и <...> от <...> (л.д. 5,6).

Судом исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» удовлетворяются частично, в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Росгосстрах Банк» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4221,15 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по договору кредитной карты <...> от <...>, по состоянию на <...>, в размере 151057 (сто пятьдесят одна тысяча пятьдесят семь) рублей 54 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84813 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 66243 рубля 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4221 (четыре тысячи двести двадцать один) рубль 15 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись.

Копия верна. Федеральный судья Г.Р. Рашитова

Секретарь судебного заседания Е.В. Быкова

Подлинник документа в деле № 2-1753/2018, находится в производстве Кумертауского межрайонного суда РБ.