Решение № 2-1567/2019 2-1567/2019~М-67/2019 М-67/2019 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-1567/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сургут

ДД.ММ.ГГГГ

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего – судьи Полторацкого В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Вагановой Д.А.,

с участием истицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», третье лицо – публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие»,

о расторжении договора страхования,

установил:

ФИО1 обратился в Сургутский городской суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее также – Общество, Страховщик, ответчик), о расторжении Договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж от ДД.ММ.ГГГГ №-ДО-ЗС-18; взыскании суммы страховой премии в размере 94 922 руб. 10 коп, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 546 руб. 47 коп, компенсации морального вреда – 10 000 руб., расходов на уплату государственной пошлины – 3 034 руб., и штрафа в размере 47 737 руб.

Иск мотивирован тем, что между истицей и третьим лицом – публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее также – Банк) заключён кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 374 918 руб. на потребительские цели. Обязательным условием получения заёмных денежных средств, была необходимость заключить договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ истица досрочно погасила задолженность перед Банком, в связи с чем, ФИО1 заявила о досрочном отказе от договора страхования, для чего ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в офис Банка и к Страховщику с устным заявлением о прекращении договора страхования, однако ею был получен отказ. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в офис Страховщика с письменным заявлением о досрочном прекращении договора страхования, однако ей было немотивированно отказано в принятии заявления, рекомендовано обратиться посредством почтовой связи в офис, расположенный в городе Тюмени. Что и было сделано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на расчётный счёт истицы поступили денежные средства от Страховщика в размере 4 995 руб. 90 коп. Таким образом, по мнению истицы, ответчик должен ей 94 922 руб. в качестве полного возмещения суммы страховки.

Истица ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях и доводах настаивала. Пояснила, что заключила кредитный договор, при кредитовании указали на необходимость страхования, в случае отказа, пояснили, что будет больше на 3 процента платёж. Обратилась впоследствии в Росгосстрах о расторжении договора, получила отказ.

Представитель ответчика, третье лицо о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили. Предоставили письменные отзывы в которых просили отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, Правила страхования от несчастных случаев №, условия Программы страхования защиты кредита, Стандарта для кредитозаёмщиков Банка.

Суд определил рассмотреть дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие представителей ответчика и третьего лица.

Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела, выслушав истицу, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключён кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита с Банком по программе «Универсальный») на сумму 1 374 918 руб. на срок – 60 месяцев с даты выдачи кредита, с процентной ставкой – 15% годовых. Заёмные денежные средства выданы истице ДД.ММ.ГГГГ, согласно приходному кассовому ордеру №.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 заключила с Обществом Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-ЗС-18 (далее также – Договор страхования). Согласно его условиям: страховые случаи – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. Страховая премия и порядок её оплаты определён следующим образом: страховая премия – 99 918 руб., включая премию по страхованию выезжающих за рубеж 94 922 руб. 10 коп и страховая премия по страхованию от несчастных случаев – 4 995 руб. 90 коп. Страхователь обязан оплатить страховую премию единовременно в полном объёме. Срок действия договора страхования: по событиям «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни», «временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая» - 1827 дней с даты заключения Договора страхования, по событию «медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации» - 12 месяцев с даты заключения Договора страхования. Во всём остальном, что прямо не оговорено в Договоре страхования, действуют условия Программы страхования и Правил страхования.ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Банк с заявлением о досрочном погашении суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к Страховщику с заявлением о досрочном отказе от Договора страхования. В этот же день ФИО1 обратилась к Банку и Страховщику с претензией, просила расторгнуть Договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по Договору страхования были возвращены 4 995 руб. 90 коп, что подтверждается выпиской по её счёту в акционерном обществе «Альфа-Банк».

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с абзацем 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Досрочное погашение кредита не поименовано в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или установление инвалидности первой или второй группы, в течение срока страхования, временная утрата общей трудоспособности, медицинская помощь за пределами Российской Федерации) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

В связи с чем, положения п. 1 ст. 958 ГК РФ при разрешении возникшего спора применению не подлежат, поэтому доводы апелляционной жалобы в указанной части судебной коллегией отклоняются как ошибочные.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условия Программы страхования истцом в установленном порядке не оспорены.

Ответчиком правомерно указано на то, что в силу Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовые (единые)) № (далее – Правила №), корреспондирующих Указаниям Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (далее – Указания), истице произведён возврат части страховой премии, возврат которой обусловлен при досрочном расторжении Договора страхования (пункты 7.2.2, 7.3 Правил №, п. 4 Указания).

При изложенных обстоятельствах, с учётом норм материального права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», третье лицо – публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие», о расторжении договора страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», третье лицо – публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие», о расторжении договора страхования, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня его принятия, путём подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Председательствующий подпись В.Ю. Полторацкий

Копия верна:

Председательствующий В.Ю. Полторацкий