Решение № 2-258/2019 2-258/2019~М-234/2019 М-234/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-258/2019

Дело № 2-258/2019


Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Саргатское 16 июля 2019 года

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Козицкого А.Н.

при секретаре Гляденцевой В.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что 22.12.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 89 982 рубля 40 копеек, сроком до востребования. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Также своей подписью в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 22 мая 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 139 202 рубля 99 копеек, из них: размер задолженности по оплате основного долга - 89 982 рубля 40 копеек; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 49 220 рублей 59 копеек; размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 00 рублей 00 копеек.

Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.12.2017 года в размере 139 202 рубля 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 984 рубля 06 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», действующая на основании доверенности - ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. В представленном ходатайстве просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и месте судебного заседания. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Представить ответчика, действующая на основании доверенности, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила соответствующее заявление. В возражениях не оспаривая факт заключения договора и его условия, указала, что исковые требования не признает, поскольку из-за возникшей трудной жизненной ситуации ФИО1 не в состоянии исполнять свои обязательства по кредитному договору. Также указала, что ответчик не ознакомлена с общими условиями кредитования в части взыскания неустойки. В связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований в части начисленных неустоек (пени) отказать или уменьшить в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В связи с изложенным, суд на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 22.12.2017 года ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» подана анкета-заявление на получение кредита (л.д.16).

22.12.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» (КБ «Восточный») и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 90 000 рублей сроком до востребования под 22,691% годовых (л.д. 10).

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 90 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8), откуда также следует, что ответчик воспользовался указанными денежными средствами.

В соответствии п. 15 договора кредитования № ФИО1 ознакомлена с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

В силу п. 4 Договора кредитования за проведение безналичных операций установлена ставка - 22,7% годовых, за проведение наличных операций - 59 %.

Пунктом 6 Договора установлен размер минимального платежа в размере 6 319 рублей. Ответственность заемщика предусмотрена п. 12 договора кредитования, в частности предусмотрен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита 50 001 до 100 000 рублей -600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального платежа.

Наличие собственноручной подписи ответчика подтверждает факт ознакомления ее с условиями кредитования, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, и является неотъемлемой частью договора № от 22.12.2017 года.

Таким образом, с условиями договора ФИО1 ознакомлена, договор ей подписан, поэтому суд полагает, что доводы представителя ответчика об не ознакомлении ответчика с общими условиями кредитования в части взыскания неустойки являются необоснованными.

Кроме того, суд отмечает, что предъявленная истцом к взысканию сумма задолженности не содержит неустойку (пени).

Однако, в нарушение договорных обязательств ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку и нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности. Последний платеж в сумме 277 рублей осуществлен заемщиком 06.09.2018 года (л.д.7,8).

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д. 17).

Штрафных санкций ФИО1 истцом не начислено.

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительности) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.17).

Проверив представленный ПАО КБ «Восточный» расчёт задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора. Указанные в нем периоды просрочки исполнения обязательств и период неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. ПАО КБ «Восточный»

Истец - ПАО КБ «Восточный» представил суду доказательства того, что свои обязательства по кредитному договору исполнил, ответчик ФИО1 не представила суду доказательств того, что она надлежащим образом исполняет кредитные обязательства и погасила образовавшуюся задолженность.

В ходе рассмотрения спора ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора с истцом на условиях, изложенных в иске, и факт получения денежных средств. Вместе с тем, представитель ответчика не согласна с размером взыскиваемой задолженности, поскольку ФИО1 не имеет возможность полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Доводы представителя ответчика о том, что в силу сложившейся трудной жизненной ситуации, ФИО1 не может исполнять свои обязательства по кредитному договору, судом отклоняются, поскольку наличие иных кредитных обязательств и низкий уровень дохода ответчика не являются исключительными обстоятельствами и не могут служить правовыми основаниями для освобождения от исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с подачей искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в размере 3 984 рубля 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 03.06.2019 года (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст.309, 384, 819 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 22.12.2017 года в размере 139 202 (сто тридцать девять тысяч двести два) рубля 99 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга - 89 982 (восемьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 04 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 49 220 (сорок девять тысяч двести двадцать) рублей 59 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 984 (три тысячи девятьсот восемьдесят четыре) рубля 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Омский областной суд через Саргатский районный суд со дня изготовления его полного текста - 16 июля 2019 года.

Председательствующий А.Н. Козицкий