Решение № 2-672/2017 2-672/2017~М-631/2017 М-631/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-672/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 21 ноября 2017 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Осипенко В.П., при секретаре Павловой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 801 895,50 рублей под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Денежные средства были переведены Банком на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако ответчик в нарушение условий договора платежи в погашение основного долга и процентов производил частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств ответчик передал Банку в залог транспортное средство OPEL ASTRA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, модель, № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №, цвет – серый металик, залоговой стоимостью 571 500 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 809 157,34 рублей, из них задолженность по основному долгу – 634 273,67 рублей, задолженность по уплате процентам – 145 728,66 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 11 438,39 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 17 176,62 рублей. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки истец уменьшил задолженность по уплате неустоек до 14 577,50 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество, начальную продажную стоимость заложенного имущества определить судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца М.А.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте адресу, указанному в исковом заявлении, возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО1, между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 801 895,50 рублей на покупку транспортного средства под 19% годовых на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор был заключен на Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту Условия), с которыми ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна, что подтверждается её подписью, не оспаривается сторонами.

В соответствии с п. 5.4.2 Условий заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 3.1, 3.2 Условий Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Кредит ФИО1 был перечислен ДД.ММ.ГГГГ на открытый на ее имя текущий счет в российский рублях №, что подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.4, 3.6, 3.7 Условий определено, что за пользование заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который выдается заемщику. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка.

На основании п. 4.1, 4.3 Условий заемщик не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей. При наличии начисленных в соответствии с п. 3 заявления-анкеты штрафа и пеней заемщик, помимо очередного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания Банком очередного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) со счета заемщика на счет Банка без дополнительных распоряжений заемщика на основании заранее данного в заявлении-анкете акцепта. Под датой погашения задолженности по договору понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности со счета и зачисления на счет Банка.

В соответствии с графиком к кредитному договору, являющимся приложением № 2 к Условиям, клиент должен обеспечить на счете ежемесячно сумму в размере 20 820 рублей и 19 958,55 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В рассматриваемом случае между сторонами кредитного договора определены существенные условия, по которым достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 5.2.6 Условий следует, что Банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в случаях, указанных в п. 6.1 настоящих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 6.1.1 Условий Банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктами 6.2, 6.3 Условий заключительное требование направляется заемщику заказным письмом по месту жительства заемщика, указанному им в заявлении-анкете или вручается лично. Заемщик не позднее банковского дня, указанного в заключительном требовании, обязан погасить Банку задолженность по кредиту.

Решением Арбитражного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из материалов дела, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ нарушаются условия кредитного договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору истцом ответчику направлялось требования о досрочном возвращении суммы задолженности по договору в размере 765 899,45 рублей не позднее трех дней с момента получения требования. Обязательства ответчиком выполнены не были.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из пункта 8.1 Условий следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени/штрафы в размере, указанном в п. 3 заявления-анкеты.

В индивидуальных условиях договора кредитования определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 809 157,34 рублей, из них 634 273,67 рублей – основной долг, 145 728,66 рублей – проценты, 11 438,39 рублей – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 17 716,62 – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту. Размер неустоек истцом добровольно снижен до 14 577,50 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспаривался. Поскольку ответчиком не представлено суду иного расчета, который бы содержал другие сведения о размере образовавшейся задолженности, суд считает возможным принять расчет истца.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не были представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части в сумме большей, чем указано истцом, а также процентов за пользованием займом, и других сумм, предусмотренных условиями Договора.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и уплаты вышеперечисленных сумм. Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере подлежат полному удовлетворению.

В индивидуальных условиях договора кредитования указана обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: OPEL ASTRA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, модель, № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №, цвет – серый металлик, ПТС серии <данные изъяты> №, выдан ООО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 7.1.5.3 Условий).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в нарушение требований ст. 309 ГК РФ ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату денежных средств и причитающихся процентов по кредитному договору, суд в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на предмет залога: OPEL ASTRA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ходатайство представителя истца в части возложения вопроса по оценке на имущество ответчика, на которое будет обращено взыскание, на судебного пристава-исполнителя в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Закона об исполнительном производстве» удовлетворению не подлежит, поскольку указанная норма предусматривает определение стоимости имущества, арестованного судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительных действий, а не при рассмотрении дела судом.

Пунктом 6 кредитного договора определено, что согласованная залоговая (оценочная) стоимость автомобиля составляет 571 500 рублей.

Стороны не предоставили иного отчета о стоимости заложенного имущества на дату рассмотрения дела, принимая во внимание, то суд устанавливает стоимость заложенного имущества в размере 571 500 рублей, определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 146 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 794 579 (семьсот девяносто четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 84 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 146 (семнадцать тысяч сто сорок шесть) рублей.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога – транспортное средство OPEL ASTRA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, модель, № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №, цвет – серый металлик, ПТС серии <данные изъяты> №, выдан ООО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., государственный регистрационный номер №, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 571 500 (пятьсот семьдесят одна тысяча пятьсот) рублей и определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Югорский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 24 ноября 2017г.

Верно

Судья Югорского районного суда В.П. Осипенко

Секретарь суда Ч.А.С.