Решение № 2-11/2019 2-11/2019(2-224/2018;)~М-221/2018 2-224/2018 М-221/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-11/2019

Дело № 2-11/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Весьегонск 16 января 2019 года

Весьегонский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Субботина А.И.,

при секретаре судебного заседания Нестеровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Московский областной банк к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Мособлбанк обратилось в суд с иском ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что

25.02.2013 г. между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (далее - Истец, Банк) и ФИО1 ФИО7 (далее - Ответчик, Залогодатель) был заключен Кредитный договор <***> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (далее-Кредитный договор).

13.04.2015 года изменилось наименование Истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК).

Согласно условиям Кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 665 760 (шестьсот шестьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят) рублей 00 коп. (далее-Кредит) на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 19% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по 25.02.2018 г. (п.п. 2.4, 2.4.1 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. Ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 17 271 рублей.

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата Кредита и процентов за пользование кредитом Ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Ответчика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении Ответчиком условий Кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства <***>-3 от 25.02.2013., в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) № Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012), залоговой стоимостью 800 000 рублей 00 коп. (п. 1.7. Договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 665 760 (шестьсот шестьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят) рублей 00 коп. является выписка из текущего счета Ответчика.

29.04.2013 года между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО КБ «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №4/2013, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования к ответчику по кредитному договору <***> от 25.02.2013 (порядковый номер №164 в договоре).

24.08.2015 года между ООО КБ «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступает, а ОАО МОСОБЛБАНК принимает право требования к ответчику по кредитному договору <***> от 25.02.2013.

С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору <***> от 25.02.2013 г. вновь выступает Истец.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат Кредита, неуплата начисленных на Кредит процентов, неуплата начисленной неустойки.

За период действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

Руководствуясь п.4.2.4 Кредитного договора Банк обратился к Ответчику с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита (прилагается), которое также не исполнено.

Принятые Банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования Банка.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4.5.4. Договора залога начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.7. Договора залога, Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной Истцом по состоянию на 17.10.2018 года в размере 340000 (триста сорок тысяч) рублей 00 коп. с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.

п. 4.6 Договора залога предусмотрено, что установленный Договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п.8 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).

По состоянию на 18.10.2018 г. кредитная задолженность составляет 648 836 (шестьсот сорок восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 65 коп., из которой:

Задолженность по Основному долгу - 432 459.61 рублей;

Задолженность по начисленным процентам - 216 377.04 рублей с 31.03.2016 г. по 18.10.2018 г.

Согласно п. 8.1 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком условий, указанных в п. 5.2 настоящего договора кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом заёмщика в течение 30 дней с момента образования неустойки по настоящему договору, но не позднее 90 дней с момента образования такой неустойки. По истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком положений кредитного договора представляет собой нарушение согласованных сторонами условий, что влечет ущерб для Банка.

В соответствии с п. 9.4. Кредитного договора спор подлежит рассмотрению в суде по общему правилу подсудности.

В виду того, что имеются обстоятельства, объективно свидетельствующие о том, что обязательства Заемщика не будут исполнены надлежащим образом, а также принимая во внимание значительный срок неисполнения ответчиком обязательства, размер просроченной задолженности, Истец имеет все основания полагать, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 25.02.2013 г. заключенный между ПАО Мособлбанк и ФИО1 ФИО7, взыскать с ответчика в пользу ПАО Мособлбанк кредитную задолженность по Кредитному договору <***> от 25.02.2013, которая по состоянию на 18.10.2018 г. составляет 648 836 (шестьсот сорок восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 65 коп., из которой:

Задолженность по Основному долгу - 432 459.61 рублей;

Задолженность по начисленным процентам - 216 377.04 рублей с 31.03.2016 г. по 18.10.2018 г.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 688.37 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество: УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) №; Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012), определив начальную продажную стоимость 340 000 рублей.

Представитель истца ПАО Мособлбанк надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просив о рассмотрении дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о дате и месте судебного заседания уведомлялся надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», согласно информации с МП (место дислокации г.Весьегонск) ОВМ МО МВД России «Краснохолмский» он зарегистрирован по адресу: <адрес> суд считает его отказавшимся от получения судебного извещения и в соответствии со ст.117 ГПК РФ надлежащим образом уведомленным о дате и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 19.02.2013 ФИО2 обратился в АКБ Мособлбанк ОАО «Плюс Банк» с заявлением о предоставлении кредита на покупку транспортного средства.

25.02.2013 г. между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 ФИО7 был заключен Кредитный договор <***> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

13.04.2015 года изменилось наименование Истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК).

Согласно условиям Кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 665 760 (шестьсот шестьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят) рублей 00 коп. на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 19% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по 25.02.2018 г. (п.п. 2.4, 2.4.1 Кредитного договора).

Факт заключения кредитного договора № <***> подтвержден Анкетой-Заявлением заемщика от 19.02.2013, самом кредитным договором № <***> от 25.02.2013 г., согласованием условий транспортного средства от 25.02.2013 года, графиком платежей по кредиту, с которыми ответчик ознакомлен под роспись (л.д.11-16,52-58).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. Ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 17 271 рублей.

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата Кредита и процентов за пользование кредитом Ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Ответчика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении Ответчиком условий Кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства <***>-3 от 25.02.2013., в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) №; Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012) (л.д., залоговой стоимостью 800 000 рублей 00 коп. (п. 1.7. Договора залога).(л.д.18-22)

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется. ФИО3 лично написал заявление о предоставлении кредита. Условия договора сторонами не оспаривались.

Судом установлено, что ПАО Мособлбанк (ранее АКБ Мособлбанк ОАО) полностью выполнило условия кредитного договора с Заемщиком, а ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.62-65).

В досудебном порядке ПАО Мособлбанк направлялось ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате потребительского кредита 14.06.2017 г.(л.д.66-70)

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно заключения по результатам определения индикативной стоимости транспортного средства от 17.10.2018 года рыночная стоимость автомобиля УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) №; Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012 составляет 340 000 рублей.(л.д.71-73)

При принятии решения суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он соответствует заключенному договору, возражений относительно представленного истцом расчета и своего расчета ответчиком не представлено.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Положениями пунктов 1, 3 статьи 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту между банком и заемщиком был заключен договор залога транспортного средства УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) №; Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012.

Принимая во внимание, что ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, а также сумму неисполненного обязательства и стоимость заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из того, что залоговая стоимость автомобиля установлена договором между сторонами и никем не оспорена, суд считает возможным определение начальной продажной стоимости заложенного имущества определить в размере 340 000 рублей, как определено банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 21 688.37 руб., подтверждается платежным поручением № 661 от 07.12.2018 года, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Московский областной банк к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имуществ, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.02.2013 г. заключенный между ПАО Мособлбанк и ФИО1 ФИО7.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Московский областной банк кредитную задолженность по Кредитному договору <***> от 25.02.2013, по состоянию на 18.10.2018 г. в размере 648 836 (шестьсот сорок восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 65 коп., из которой: задолженность по Основному долгу - 432 459.61 рублей; задолженность по начисленным процентам - 216 377.04 рублей с 31.03.2016 г. по 18.10.2018 г.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Московский областной банк расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 688 (двадцать одна тысяча шестьсот восемьдесят восемь) рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) №; Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012, с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 340 000 рублей

Обеспечительную меру в виде наложения ареста на транспортное средство – автомашину УАЗ-23632 UAZ PICKUP (Тип ТС Грузовой; Идентификационный номер (VIN) №; Цвет кузова Амулет металлик; Год изготовления 2012 принадлежащую ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Весьегонский районный суд Тверской области.

Решение принято в окончательной форме.

Председательствующий