Решение № 2-1638/2017 2-1638/2017~М-1591/2017 М-1591/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-1638/2017

№ 2-1638/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 24 ноября 2017 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г. при секретаре Софроновой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, компенсации морального вреда.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому истец был подключен к программе страхования жизни и здоровья. Согласно условиям Договора страхования истец был застрахован от наступления следующих страховых рисков: смерть застрахованного в течение срока страхования, установлениезастрахованному лицу инвалидности I или 2 группы в течение срока страхования, временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования.Страховая сумма по условиям Договора по риску «установление застрахованному лицу инвалидности I или 2 группы в течение срока страхования» составляет 871 000,00 руб. Истцом уплачена страховая премия в размере 54 948,18 руб. Условия Договора страхования выполнялись надлежащим образом. Согласно справке МСЭ-2013 № истцу установлена инвалидность <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ, о чем истец уведомил страховщика по телефону. Страховщик сообщил о необходимости предоставления документов, которые незамедлительно были направлены истцом в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в предоставлении страховой выплаты, мотивируя тем, что не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней. Истец с отказом страховщика не согласен, в связи с чем просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу на основании полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением страхового случая страховое возмещение в размере 871000,00 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 10 000,00 руб.; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о дате и времени судебного заседания извещен, о причинах неявки не сообщил. Представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором ответчик в иске просит отказать, так как инвалидность, установленная ФИО1 в результате заболевания, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По правилам пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Статья 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме (пункт 1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2).

В силу требований статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 925 900 руб. под 24.9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года

Одновременно с заключением кредитного договора между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №».

В подтверждение заключения договора страхования ФИО1 выдан полис-оферта № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязался за обусловленную договором страхования премию осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя. В полисе прямо указано, что Полис-оферта заключается на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01» в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса.

Как следует их пункта 9.1 полиса-оферты договор страхования заключается путем акцепта страхователем полиса-оферты, пописанного страховиком, выданного страхователем страховщику. Акцептом в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 30 календарных дней с момента оформления полиса оферты, по истечении которого условия полиса оферты являются недействительными.

Ответчиком не оспаривалось, что полис-оферта был принят ФИО1 и им была произведена оплата страховой премии, то есть договор страхования считается заключенным.

В соответствии с пунктом 3 полиса-оферты страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течении срока страхования, временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течении срока страхования.

Согласно справке бюро медико-социальной экспертизы № от 17.08.2016 года ФИО1 была установлена <данные изъяты> группа инвалидности <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату в связи с произошедшим с застрахованным лицом <данные изъяты>

Ответом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало ФИО1 в осуществлении страховой выплаты, в связи с тем, что согласно пункту 10.1.17 договора страхования не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней.

При этом, суд соглашается позицией ответчика и не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в связи со следующим.

Так, разделом 10 полиса-оферты определены исключения из страхового покрытия. В частности, в соответствии с пунктом 10.1.17 не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

В то же время, из представленных суду документов следует, что инвалидность по зрению была установлена ФИО1 именно в результате выявленного у него заболевания, а не в результате, например, полученной травмы.

Данный вывод подтверждается, в том числе актом № от ДД.ММ.ГГГГ медико-социальной экспертизы гражданина, проведенной в отношении ФИО1, из которого следует, что истцу установлена инвалидность второй группы вследствие профессионального заболевания (инвалид по зрению). Помимо этого, в справке бюро МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ об установлении инвалидности также указано, что инвалидности установлена в связи с профессиональным заболеванием.

Таким образом, наступившее событие, связи с которым истец просит выплатить ему страховое возмещение, не является страховым случаем.

Доводы истца о том, что условия оферты противоречат друг другу не могут быть признаны обоснованными, так как из содержания пункта 10.1 полиса-оферты можно сделать однозначный вывод о том, что случаи, перечисленные в разделе 10 данного полиса, не признаются страховыми событиями.

Истец был ознакомлен с полисом-офертой и «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья № 1», в связи с чем должен был осознавать, что по условиям заключаемого им договора страхования наступившая инвалидность будет являться страховым случаем только в том случае, если такая инвалидность наступила не в результате заболевания, а, например, в результате получения травмы (увечья).

При таких обстоятельствах, основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Судья В.Г. Ткачев

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2017 года.