Решение № 2-1556/2017 2-1556/2017~М-1472/2017 М-1472/2017 от 6 августа 2017 г. по делу № 2-1556/2017

Дело № 2-1556/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 07 августа 2017года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Тимкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Копытовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «***» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

установил:

АО КБ «***» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований АО КБ «***» указал, что на основании кредитного договора №*** о <дата> ФИО1 предоставлен кредит в сумме 333 000 руб. на потребительские цели, на срок по <дата> включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита с первого и по третий месяц в размере 14,5% годовых, с четвертого месяца и по <дата> в размере 17,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил <дата>. По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 240 406,02 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – 19 347,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29,5% годовых – 7 621,62 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 213 436,77 руб.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита *** от <дата> ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 82 000 руб. на потребительские цели, на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 71 323,12 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6 165,58 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 682,72 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 64 470,82 руб.

На основании заявления от <дата> ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта *** с лимитом 25 000 руб. на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19% годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор *** от <дата>. Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчету на <дата>, задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от <дата> составляет 4 098 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 19% годовых – 48,50 руб., задолженность по основному долгу – 3 772,26 руб., задолженность пени 3% в месяц – 277,24 руб.

На основании кредитного договора *** от <дата> ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 133 000 руб. на потребительские цели, на срок по <дата> включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил <дата>. По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 104 813,13 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,5% годовых – 9 427,47 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,5% годовых – 3 128,49 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 92 257,17 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между АО КБ «***» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 240 406,02 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – 19 347,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29,5% годовых – 7 621,62 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 213 436,77 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 29,5% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между АО КБ «***» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 71 323,12 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6 165,58 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 682,72 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 64 470,82 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 18% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, на не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между АО КБ «***» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 4 098 руб., из которых: задолженность процентов по ставке 19% годовых – 48,50 руб., задолженность по основному долгу – 3 772,26 руб., задолженность пени 3% в месяц – 277,24 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 19%; годовых от суммы основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между АО КБ «***» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 104 813,13 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 18,5% годовых – 9 427,47 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,5% годовых – 3 128,49 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 92 257,17 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 30,5% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «***» расходы по уплате госпошлины в размере 7 406,40 руб.

Представитель истца АО КБ «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя, на что указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен путем направления заказной бандероли по адресу регистрации ответчика, бандероль вернулась в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, уклоняется от явки в суд, злоупотребляет своим правом на участие в судебном заседании и на основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Истец АО КБ «***» согласно на рассмотрение дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении.

Суд, исследовав и оценив представленные материалы дела, находит заявленные исковые требования АО КБ «***» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору *** о <дата> ФИО1 предоставлен кредит в сумме 333 000 руб. на потребительские цели, на срок по <дата> включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита с первого и по третий месяц в размере 14,5% годовых, с четвертого месяца и по <дата> в размере 17,5% годовых (лд. 11-12). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил <дата> (лд. 14-16). В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязался уплатить банку процентов на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 29,5% годовых. Из представленного АО КБ «***» расчета следует, по состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 240 406,02 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – 19 347,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29,5% годовых – 7 621,62 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 213 436,77 руб. (лд. 16).

Данный расчет суд находит математически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком расчет истца не оспорен, других расчетов не представлено.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита *** от <дата>, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 82 000 руб. на потребительские цели, на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме (лд. 21-22). По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 71 323,12 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6 165,58 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 682,72 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 64 470,82 руб. (лд. 26-28).

На основании заявления от <дата> ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта *** с лимитом 25 000 руб. на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19% годовых. Тарифный план установлен 04/1. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор *** от <дата>. Как предусмотрено п. 6.3 Условий, клиент обязан ежемесячно, в сроки вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа, клиент обязан уплатить банку штраф (лд. 21-36). Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчету на <дата>, задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от <дата> составляет 4 098 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 19% годовых – 48,50 руб., задолженность по основному долгу – 3 772,26 руб., задолженность пени 3% в месяц – 277,24 руб. (лд. 39-40).

На основании кредитного договора *** от <дата> ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 133 000 руб. на потребительские цели, на срок по <дата> включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 18,5% годовых. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 30,5% годовых(лд. 43-44). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил <дата> (лд. 46). По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет 104 813,13 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,5% годовых – 9 427,47 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,5% годовых – 3 128,49 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 92 257,17 руб. (лд. 48-50).

<дата> ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор *** от <дата> в течение 5 календарных дней (л.д.51). Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

<дата> ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор *** от <дата> в течение 5 календарных дней (л.д.52). Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

<дата> ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор *** от <дата> в течение 5 календарных дней (л.д.53). Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

<дата> ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор *** от <дата> в течение 5 календарных дней (л.д.54). Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Предсудебные требования были направлены ответчику.

При применении такого способа, как расторжение договора по требованию одной из сторон, договор расторгается в судебном порядке, обязательным условием которого является соблюдение заинтересованной стороной, обращающейся с соответствующим иском в суд, специальной досудебной процедуры урегулирования спора непосредственно между сторонами договора. Суть указанной процедуры состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение или расторгнуть договор.

Иск о расторжении договора может быть предъявлен в суд только при соблюдении одного из двух условий: либо получение отказа другой стороны на предложение о расторжении договора, либо неполучение ответа на соответствующее предложение в 30-дневный срок, если иной срок не предусмотрен законом, договором или не содержался в предложении изменить или расторгнуть договор (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

Суд установил, что истец надлежащим образом соблюдал досудебную процедуру урегулирования спора.

Несмотря на полученное уведомление о досрочном истребовании суммы кредита, ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, мер к ее погашению не предпринимает.

Суд, руководствуясь ст.451 Гражданского кодекса РФ, условиями кредитных договоров, учитывая невнесение ответчиком платежей по договорам, удовлетворяет требование истца о расторжении кредитных договоров.

Поскольку в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов, им нарушены условия кредитных договоров, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляет истцу право требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что в нарушение условий кредитных договоров ответчик обязательства по возврату кредитов и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО КБ «***» задолженность по кредитным договорам: задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 240 406,02 руб.; задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 71 323,12 руб.; задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 4 098 руб.; задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 104 813,13 руб..

Как следует из искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании: по кредитному договору *** от <дата> с ответчика в пользу истца проценты по ставке 29,5% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда; по кредитному договору *** от <дата> с ответчика в пользу истца проценты по ставке 18% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда; по кредитному договору *** от <дата> с ответчика в пользу истца проценты по ставке 19% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда; по кредитному договору *** от <дата> с ответчика в пользу истца проценты по ставке 30,5% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Согласно ст.209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если решение суда не отменено.

В силу ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на счет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, требования истца в части взыскания процентов, предусмотренных договорами, до даты вступления решения суда о расторжении договоров в законную силу основаны на положениях ст. ст. 453, 809 и 810 ГК РФ.

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению *** от <дата>, истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 7 406,40 руб., которая в силу положения ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества Коммерческий Банк «***» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры *** от <дата>, *** от <дата>, *** от <дата>, *** от <дата>, заключенные между Акционерным обществом Коммерческий Банк «***» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 240 406,02 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – 19 347,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29,5% годовых – 7 621,62 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 213 436,77 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 29,5% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 71 323,12 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6 165,58 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 682,72 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 64 470,82 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 18% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, на не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 4 098 руб., из которых: задолженность процентов по ставке 19% годовых – 48,50 руб., задолженность по основному долгу – 3 772,26 руб., задолженность пени 3% в месяц – 277,24 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 19%; годовых от суммы основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>, по состоянию на <дата> в сумме 104 813,13 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 18,5% годовых – 9 427,47 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,5% годовых – 3 128,49 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 92 257,17 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 30,5% годовых за период с <дата> по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «***» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 406,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Тимкина Л.А.