Решение № 2-1589/2017 2-1589/2017 ~ М-1429/2017 М-1429/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-1589/2017

Дело № 2-1589/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово Курганской области 29 ноября 2017 года

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Димовой Ю.А.

при секретаре Мининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 643 руб. 08 коп., взыскании судебных расходов в счет оплаты государственной пошлины в размере 2 739 руб. 30 коп. В обоснование иска указано, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> месяца со взиманием за предоставление кредитом платы в размере <данные изъяты> процентов годовых от суммы кредита, а Должник обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Должнику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства и с момента заключения Кредитного договора не осуществляла внесение ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым, нарушив условия Кредитного договора и действующего законодательства. По наступлению срока исполнения обязательства. Должник не погасил кредит в соответствии с графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением Должником обязательств по Кредитному договору, в соответствии с Главой III общих условий, Банк потребовал от Должника погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом. Требование о полном досрочном погашении задолженности Должнику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность Должника по Договору образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 84 643 руб. 08 коп. из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 78 658 руб. 29 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами – 4 772 руб. 52 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга – 1 212 руб. 27 коп. 17.02.2017 м/с судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании 84 643 руб. 08 коп. с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № 11 Кетовского судебного района от 05.06.2017 г. указанный судебный приказ отменен в связи с заявлением возражений должника. В связи с изложенным просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 84 643 руб. 08 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 739 руб. 30 коп.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно. В представленных возражениях указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №. ДД.ММ.ГГГГ Банком на ее лицевой счет была перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. была возвращена обратно в Банк по причине не совпадения ФИО. Соответственно с ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке отказал ей в предоставлении кредита, поэтому она не могла использовать денежные средства по причине их отсутствия на лицевом счете. 24.11.2017 на ее электронный адрес был получен ответ из Банка от 10.11.2017 в котором указано, что Денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на ее счет только 17.04.2017, т.е. спустя 14 месяцев после прекращения действия договора. О том, что денежные суммы по договору от 2014 года поступят на ее лицевой счет только в 2017 году, ей банк не сообщал. Истцом в суд не представлены доказательства заключения между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Страхования компания КАРДИФ» договор коллективного добровольного страхования в ее интересах. Не совпадения ее данных (ФИО) также являлось основание для возврата в Банк денежной суммы в размере <данные изъяты> коп. за подключение к Программе коллективного добровольного страхования. В связи с изложенным просит в исковых требованиях ООО «Сетелем Банк» отказать.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ОООО и ФИО1 на основании заявления-анкеты последней заключен договор № о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды на общую сумму <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> месяца с процентной ставкой в размере <данные изъяты> % годовых, на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором (далее – Договор). Датой платежа установлено <данные изъяты> число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) <данные изъяты> коп. Неустойка - 50 руб., если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 руб., - 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 700 руб., если сумма просрочки платежа больше 100 руб.

Кроме того, указанный кредит был предоставлен заемщику для оплаты за подключением к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной страхований компанией (ООО «Страховая компания КАРДИФ» п.2.3 Договора) в размере <данные изъяты> коп. и оплаты стоимости услуги «СМС-информатор» за весь срок кредита в размере <данные изъяты> коп (п.2.1 Договора).

Согласно п. 4 Кредитного договора Банк открывает Клиенту текущий счет в российский рублях №, который может использоваться Клиентом для погашения задолженности по настоящему Договору.

Пунктом 5 Договора Клиент уполномочивает Банк в случае принятия решения о предоставлении ему Кредита перечислить со счета сумму Кредита на банковский счет клиента по следующим реквизитам № в Отделение № Сбербанка России не позднее 5 рабочих дней с даты заключения Договора.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что в случае явно выраженного волеизъявления Клиента, согласно п. 9-10 Договора и принятии Банком решения о предоставлении Клиенту соответствующего Кредита Клиент уполномочивает Банк в течении 30 календарных дней со дня заключения Договора: списать со Счета сумму кредита на оплату платы за подключение к Программе страхования в размер, указанном в подп. Б) п. 2.1 Договора и зачислить эту сумму в пользу Банка без распоряжения клиента и без получения необходимости получения дополнительных разрешений. Указанное положение также отнесено к оплате услуги «СМС-информатора».

Согласно пунктам 8-10 Договора Клиент подтверждает, что до заключения Договора он был полностью уведомлен о добровольности подключения к Программе страхования и Условиях участия в программе коллективного добровольного страхования заёмщиков «Сетелем Банк» ООО, выражает согласие на подключение к Программе страхования и услуги «СМС-информатор», и просит Банк предоставить Кредита на оплату платы за подключение к Программе страхования и услуги «СМС-информатора».

В договоре также указано, что клиент уведомлен Банком о добровольности приобретения дополнительных услуги, указанных в п. 9-11 Договора, ознакомлен и согласен с условиями их оказания, с условиями и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен о том, что ее согласие/ несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение банка о предоставлении кредита. При этом клиент подтверждает, что банк его уведомил и он понимает, что в случае подключения к Программе страхования или заключения Договора страхования и/или подключения услуги «СМС-информатор» он может отказать от страхования или услуги в любой момент согласно «Условиям участия в программе страхования». Подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями Договора, Тарифов, ОУ, Графика платежей и Порядка предоставления услуги «СМС-информатор», о чем имеется собственноручная подпись ФИО1

Указанное обстоятельство также подтверждается Анкетой-заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, и ее заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету № и не оспаривается самим ответчиком.

Согласно указанной выписке, ДД.ММ.ГГГГ после заключения договора Банком предоставлен Заемщиком кредит в общей сумме <данные изъяты> коп., часть денежные средств переведена в счет оплаты услуги «СМС-информатор» и оплаты за подключение к программе коллективного добровольного страхования. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> руб. переведены на счет №. ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. возвращены на счет № в связи с несовпадением ФИО. В дальнейшем денежные средства со счета Клиента, предоставленным ООО «Сетелем Банк» согласно условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не использовались по 17.06.2015.

В соответствии с п. 3 Договора от 18.02.2014 Анкета-заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО (далее – Общие условия), График платежей и Тарифы по программе потребительского кредитования на неотложные нужды «Сетелем банк» ООО являются неотъемлемыми частями настоящего Договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

В случае предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору ответчик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы комиссий, неустоек, процентов на просроченную задолженность и иных платежей, предусмотренных договором не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком письменного требования о досрочном исполнении ответчиком обязательств по договору, посредством зачисления указанных сумм на банковский счет клиента (п. 2 раздела 1 главы IV Общих условий).

Согласно выписке по лицевому счету, ФИО1 не исполняла свои обязательства, что также не отрицается ответчиком, в связи с чем Банком было направлено уведомление о полном досрочном погашении кредита, которое не было исполнено, в связи с чем истец 15.02.2017 обратился к мировому судье судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.02.2014.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Кетовского судебного района от 05.06.2017 указанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по погашению кредита.

В своих возражениях ответчик ссылается на фактическое не предоставление денежных средств, односторонний отказ Банка в предоставлении кредита и невозможности использования денежных средств.

Однако данные доводы представляются несостоятельными ввиду следующего.

Обязанность по открытию счета и зачислению на счет клиента № суммы кредита подтверждено выпиской по указанному счету. Таким образом обязательство банка по предоставлению кредита исполнена.

Согласно п. 3 главы III Общих условий, Клиент может поручить Банку перевести денежные средства на указанный им счет. Пунктом 4 данный главы установлено, что обязательство Банка по переводу денежных средств со Счета на основании поручения клиента считается исполненным в момент списания денежных средств с корреспондентского счета Банка. Обязательство Банка по зачислению денежных средств на Счет, поступивших в Банк, возникает в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка. Несмотря на вышеизложенное, Банк не несет ответственности за несвоевременное списание или зачисление денежных средств, если такое писание или зачисление невозможно по независящим от Банка причинам, в том числе по вине банка-корреспондента, кредитной организации, через которую клиент осуществляет перевод денежных средств на счет, или подразделения расчетной сети Банка России, в котором открыт соответствующий корреспондентский счет Банка, либо, если в платежном документе имеются ошибки и неточности или платеж не соответствует действующему законодательству Российской Федерации.

Пунктом 5 Договора Клиент уполномочивает Банк в случае принятия решения о предоставлении ему Кредита перечислить со счета сумму Кредита на банковский счет клиента по следующим реквизитам № в Отделение № Сбербанка России не позднее 5 рабочих дней с даты заключения Договора. При этом, в денном пункте содержится указание, что клиент был уведомлен о возможности получения кредита посредством перечисления денежных средств на любой другой банковский счет клиента, открытый в любой кредитной организации, обладающей лицензией Банка России на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. При этом, клиент подтверждает, что вышеуказанные реквизиты были предоставлены клиентом добровольно, являются полными и корректными во всех отношениях, клиент принимает на себя все финансовые риски, связанные с предоставлением банку некорректных или неполных реквизитов для перечисления суммы кредита.

В связи с условиями договора, в случае одобрения кредита Банк обязался произвести оплату услуги «СМС-информатора» и подключения к программе страхования, открыть Клиенту счет №. Дополнительно Клиент уполномочил Банк перевести денежные средства на счет №.

Как следует из выписки по лицевому счету, предоставленной Банком, оплата дополнительной услуги, а также оплата страхования, была произведена, также ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод средств кредита на счет, указанный клиентом в Договоре, ДД.ММ.ГГГГ указанные средства возвращены в связи с несовпадением ФИО, на запрос банка ответ не получен.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом соблюдены все условия Договора, ответчиком, в разумный срок со дня заключения договора, каких-либо действий для отказа от кредита, возврата денежных средств по программе страхования, отключения услуги «СМС-Информатор» не произведено, каких-либо возражений относительно неосведомленности об условиях кредитования ФИО1 банку не заявляла, с требованием об отказе от исполнения условий договора и возврате суммы кредита к Банку не обращалась, хотя была уведомлена о зачислении средств, а значит о фактическом одобрении заявления на кредит и предоставлении суммы кредита, что также следует из ее возражений.

Суд полагает, что в рассматриваемой ситуации условия кредитного договора были согласованы сторонами в установленном законом порядке с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям закона по форме и содержанию, информация о финансовой услуге заемщику была предоставлена, в связи с чем, ответчик, действуя разумно и добросовестно, должна была предпринять разумные действия для выяснения причин возврата денежных средств с указанного ей счета на Счет кредитного Договора, кроме того, доказательств невозможности получения денежных средств со Счета кредитного Договора ответчиком не предоставлено.

Согласно ответу ООО «Сетелем Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, после возврата денежных средств ДД.ММ.ГГГГ с клиентом связался сотрудник Банка и сообщил о необходимости написания дополнительно соглашения, котором необходимо указать счет, владельцем которого является ФИО1 Далее клиент оставлял претензию о расторжении договора, в ответ на которую ему было пояснено, что для расторжения договора необходимо заказать Досрочное погашением путем звона в Центр обслуживания клиентов. Клиент звонка в ЦОК не осуществлял, в связи с чем сумма списывалась согласно графику платежей.

Согласно Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования заёмщиком «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с ООО «Страхования компания КАРДИФ», с которыми ответчик была ознакомлена, участие в программе страхования может быть прекращено в случае обращения Клиента в Банк с письменным заявлением об отказе от участия в Программе страхования в течении 21 календарного дня с Даты подключения к Программе страхования Клиенту возвращается 100% от уплаченной платы за подключения к Программе страхования.

Сведений о направлении подобного заявления в адрес Банка ответчиком также не предоставлено.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 84 643 руб. 08 коп., в том числе: 78 658 руб. 29 коп. – просроченный основной долг, 4 772 руб. 52 коп. – просроченные проценты, 1 212 руб. 27 коп. – проценты на просроченную часть основного долга.

Суд, проверив данный расчет, признает его арифметически верным, не противоречащим действующему законодательству, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

В нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчик доказательств ошибочности приведенного Банком расчета, не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО3 удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 739 руб. 30 коп., подтвержденные представленными в материалах дела копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ФИО3

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 10.11.2017 в размере 84 643 (восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) руб. 08 коп. из которых: сумма основного долга – 78 658 рублей 29 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – 4 772 рубля 52 копейки, сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга – 1 212 рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» в счет расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления 2 739 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 04 декабря 2017 года.

Судья Ю.А. Димова