Решение № 2-280/2017 2-280/2017~М-239/2017 М-239/2017 от 5 июля 2017 г. по делу № 2-280/2017

Дело № 2 – 280/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 июля 2017 года пгт Яшкино

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Дударевой Н.А.,

при секретаре с/з Байгиной Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк»

к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ. обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 172 763,16 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1426 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1747 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 118 451,29 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 174 083, 03 руб., из них: просроченная ссуда – 137 343,22 руб.; просроченные проценты – 24 105,85 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 493,2 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8 140,76 руб..

Банком было направлено ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Со ссылкой на ст.ст. 309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 174 083, 03 руб., а также уплаченную в бюджет сумму государственной пошлины в размере 4681,66 руб..

В судебное заседание истец, надлежаще извещённый о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/ФЦ (л.д.4), выданной сроком на десять лет, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме (л.д.3).

ФИО1, надлежаще извещённая о месте и времени судебного заседания (л.д.41), в суд не явилась, не просила об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в её отсутствие, сведений об уважительности причин своей неявки не сообщила.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд в своих выводах считает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан

уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто

соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом, ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Поскольку со стороны ответчика ФИО1 не представлено никаких возражений и доказательств в их подтверждение по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному

заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Из материалов дела следует, что порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе, на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ), был установлен Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту – Условия кредитования) (л.д. 20-21).

В контексте Условий кредитования Заёмщик трактуется как физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с данными Условиями кредитования; Заявление-оферта – как письменное предложение (оферта) Заёмщика о заключении с ним Договора о потребительском кредитовании, Договора банковского счёта-1 и Договора банковского счёта-2 (в случае необходимости); Договор о потребительском кредитовании – как договор, заключённый между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские цели, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков (по желанию Заёмщика), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заёмщика и данных Условий кредитования. Акцептом Банка Заявления-оферты Заёмщика в рамках Условий кредитования считается совершение Банком в срок, установленный в Заявлении-оферте, действий, указанных в подпункте 3.3 Условий кредитования (т.е. действий по открытию Банковского счёта-1 Заёмщику, предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путём перечисления денежных средств ему на счёт).

Разделом 3 Условий кредитования, устанавливающим порядок выдачи и погашения кредита, предусмотрена обязанность Заёмщика уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться в соответствии с Графиком оплаты.

Согласно разделу 4 Условий кредитования Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В силу положений раздела 5 Условий кредитования (п. 5.2) Банк вправе требовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заёмщика задолженности по кредиту Банк направляет Заёмщику письменное уведомление о принятом решении.

Раздел 6 Условий кредитования в качестве ответственности Заёмщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты процентов за пользование кредитом предусматривает взимание с него неустойки в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Судом также становлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением, оформленным в виде письменного Заявления-оферты со страхованием, заключить с нею посредством акцепта данного Заявления-оферты Договор банковского счёта (далее – Договор банковского счёта-1), Договор

банковского счёта (далее – Договор банковского счёта-2), Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного Заявления-оферты (л.д.12-17).

Мировым судьёй судебного участка №2 Яшкинского района Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ был отменён судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174 090 рублей 99 копеек (л.д.5).

Раздел «Б» Заявления-оферты со страхованием содержит следующие условия кредитования: сумма кредита – 172763,16 руб.; срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 29 % годовых; неустойка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) – пеня в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; неустойка при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – пеня в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 14).

Конкретные даты внесения платежей и размеры последних указаны в Графике осуществления платежей (раздел «Е» Заявления-оферты со страхованием). Согласно Графику осуществления платежей, полная стоимость кредита составляет 54,72 % годовых (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы (л.д. 17).

Банком условия Договора о потребительском кредитовании выполнены, денежные средства в сумме 172763,16 руб. перечислены на счёт ответчика (л.д. 11).

Таким образом, материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании № (далее по тексту также – кредитный договор).

Ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполняются.

В адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено (л.д.22,23-25).

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 174083, 03 руб., из них: просроченная ссуда – 137343,22 руб.; просроченные проценты – 24105,85 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4493,2 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8140,76 руб. (л.д. 7-8).

Материалами дела подтверждается, что ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (решение Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ №). ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ № наименование банка было приведено в соответствие с действующим законодательством

РФ и определено следующим образом: полное фирменное наименование на русском языке – Публичное акционерное общество «Совкомбанк»; сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк». Соответствующие изменения были внесены в устав ОАО ИКБ

«Совкомбанк», запись о государственной регистрации которых внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-36).

На день рассмотрения судом иска сумма долга также не погашена. Ответчиком не представлены свои возражения относительно расчёта задолженности, предъявленной истцом. При этом, суд не усматривает оснований для снижения размера договорной неустойки, поскольку ответчик в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представил доказательств её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, как того требует ст.333 ГК РФ.

Таким образом, суд находит требования кредитора обоснованными, и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящую из просроченной ссуды в размере 137 343,22 рубля, задолженности по процентам в сумме 24 105,85 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 4 493,2 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 8 140,76 рублей.

Кроме того, истцом при подаче иска в суд в доход бюджета платёжным поручением № от 23.05.2017г. произведена оплата государственной пошлины в сумме 4 681 руб. 66 коп., которую банк просит взыскать с ответчика. На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме также следует отнести на ответчика ФИО1.

На основании изложенного, руководствуясь ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.194 и ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 174083 (сто семьдесят четыре тысячи восемьдесят три) рубля 03 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 137343 (сто тридцать семь тысяч триста сорок три) рубля 22 копейки, просроченные проценты – 24105 (двадцать четыре тысячи сто пять) рублей 85 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4493 (четыре тысячи четыреста девяносто три) рубля 20 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8140 (восемь тысяч сто сорок) рублей 76 копеек, а также денежную сумму в размере 4681 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят один) рубль 66 копеек, в счёт возмещения истцу понесённых им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 178764 (сто семьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Н.А. Дударева.

Решение принято и изготовлено

в окончательной форме 11.07.2017 года: подпись Н.А. Дударева.