Решение № 2-434/2021 2-434/2021~М-397/2021 М-397/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-434/2021

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рязанская область, ФИО1 район,

р.п. ФИО1 22 июля 2021 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Владимировой С.В., при секретаре судебного заседания Чиликиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Ряжского районного суда Рязанской области в п.г.т. ФИО1 Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» (ЗАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (ЗАО) обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование своих требований истец указал, что 04.09.2014 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащиеся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключённого договора, банк выпустил на имя ответчика ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 17.02.2020 путём выставления в адрес ответчика ФИО2 заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика ФИО2 на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 96770 рублей 4 копейки, из которых: сумма основного долга – 65508 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 26541 рубль 86 копеек - просроченные проценты, сумма штрафов 47 рублей 20 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.02.2019 по 17.02.2020 включительно, состоящую из суммы общего долга - 96770 рублей 4 копейки, из которых: 65508 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 26541 рубль 86 копеек - просроченные проценты, 47 рублей 20 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3103 рубля 10 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещённая о слушании дела, в судебное заседание не явилась, возражений на исковое заявление не направила, ходатайство об отложении судебного заседания не заявила.

На основании ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, установил следующее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключён 04.09.2014 договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 рублей. Данный договор был заключён сторонами в офертно-акцептной форме путём заполнения 20.06.2014 ответчиком Заявления-Анкеты о заключении Универсального договора на условиях, изложенных в ней и в Условиях комплексного банковского обслуживания, утверждённых Банком.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанным 20.06.2014 ответчиком ФИО2, в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утверждённых решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 28.09.2011, в Тарифном плане ТП 7.16 RUR.

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк обязался выпустить для клиента кредитную карту, предназначенную для совершения операций (пп. 3.1, п. 3) и передать её клиенту в неактивированном виде (пп. 3.3 п. 3); ответчик обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и сроки, указанные в счёте-выписке, предоставляемой Банком (пп. 5.6 п. 5); средства кредита (пп. 7.1 п. 7) были предоставлены ответчику в соответствии с тарификацией.

Ответчик ФИО2 получила кредитную карту, которую АО «Тинькофф Банк» активировал, 04.09.2014 произошло первое списание денежных средств с карты, следовательно, кредитный договор между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» считается заключённым в письменной форме. Заключённый с ответчиком договор не противоречит требованиям действующего законодательства.

Как следует из выписки по номеру договора кредитной карты № ФИО2 с 08.09.2014 по 28.11.2014 осуществлялись расходные операции с использованием кредитной банковской карты. Последнее пополнение банковской карты осуществлено ответчиком 16.07.2019.

Согласно пп. 7.3 п. 7 Условий Банк начисляет проценты на сумму предоставленного кредита. Согласно пп. 7.4 п. 7 вышеуказанных Условий, срок возврата кредита и уплаты процентов на него определялся датой формирования заключительного счёта, подлежащего направлению Банком не позднее двух рабочих дней с момента его формирования.

Ответчик в соответствии с условием, предусмотренным пп. 7.5 п. 7 Условий, обязан был уплачивать проценты и возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Тариф по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) тарифного плана 7.16 предусматривает начисление штрафа за неуплату минимального платежа, совершённую первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Положением пп. 11.1 п. 11 Условий, предусмотрено право Банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Поскольку ответчиком ФИО2 систематически не исполнялись обязательства по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор 17.02.2020 путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, в котором указал об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты, который ответчик должен был оплатить в течение 5 календарных дней с момента получения Заключительного счёта (п. 7.4. Общих условий).

Из расчёта задолженности и выписки по договору кредитной карты № усматривается, что ФИО2 по истечение 5 дней со дня получения заключительного счёта всю сумму задолженности не погасила, общая сумма задолженности ФИО2 перед истцом составляет 96770 рублей 4 копейки, из которых: 65508 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 26541 рубль 86 копеек - просроченные проценты, 47 рублей 20 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ответчиком ФИО2 обязательства по договору не исполнены, представленный истцом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.

Поскольку истцом доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 условий договора кредитной карты № суд считает, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в требуемом размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы. В связи с чем государственная пошлина в размере 3103 рубля 10 копеек, уплаченная истцом при подаче иска в суд по платёжным поручениям № 467 от 16.03.2020, № 127 от 26.04.2021, подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.08.2019 по 17.02.2020 включительно, состоящую из 96770 (девяноста шести тысяч семисот семидесяти) рублей 4 копеек, из которых: 65508 (шестьдесят пять тысяч пятьсот восемь) рублей 18 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 26541 (двадцать шесть тысяч пятьсот сорок один) рубль 86 копеек – просроченные проценты, 47 (сорок семь) рублей 20 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3103 (трёх тысяч ста трёх) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его внесения.

Судья – подпись С.В. Владимирова