Решение № 2-1965/2019 2-291/2020 2-291/2020(2-1965/2019;)~М-1722/2019 М-1722/2019 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-1965/2019

Дело № 2-291/2020 (2-1965/2019)

11RS0004-01-2019-003183-05


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Филипповой И.В.

при секретаре Колесниковой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печора 20 мая 2020 года гражданское дело по иску ОАО АКБ «****» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «****» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от **.**.** и расходов по уплате государственной пошлине в сумме **** рубля, указывая в обоснование требований, что решением Арбитражного суда ********** от **.**.** по делу № №... ОАО АКБ «****» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «****» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». **.**.** между ОАО АКБ «****» и ФИО2 заключен кредитный договор №...ф, по условиям которого, последнему был предоставлен кредит в сумме **** рублей на срок до **.**.**. В нарушение условий договора ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на **.**.** в размере **** рубль. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере **** рублей, из них: сумма основанного долга **** рублей, сумма процентов **** рублей, штрафные санкции **** рублей, также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере **** рублей.

Дело рассматривалось в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ОСП по ********** УФССП по ****, ПАО «****».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика, представителей третьих лиц, извещенных о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, обозрев материалы дела Юбилейного с/у ********** №..., приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, **.**.** между ОАО АКБ «****» и ФИО2 заключен кредитный договор №...ф, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме **** рублей на срок 60 месяцев, т.е. до **.**.** (л.д. 15).

С размером кредита и графиком платежей ФИО2 была ознакомлен и согласна, что подтверждается его подписями в указанных документах.

Свои обязательства по выдаче ФИО2 денежных средств в сумме **** рублей ОАО АКБ «****» выполнил в полном объеме, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

С июня 2015 года ответчик свои обязательства не исполнял.

Ответчику по месту жительства направлялось требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов и штрафных санкций.

Решением Арбитражного суда ********** от **.**.** АКБ «****» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АКБ «****» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ********** от **.**.** срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «****» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

Согласно расчету истца размер задолженности ФИО2 по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям по состоянию **.**.** в размере **** рублей, из них: сумма основанного долга **** рублей, сумма процентов **** рублей, штрафные санкции **** рублей.

Доказательств, опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком при рассмотрении дела суду не представлено.

В судебном заседании ответчик указал, что является добросовестным плательщиком, однако он не был уведомлен Банком о его закрытии и объявлении банкротом, конкурсный управляющий банковские реквизиты для погашения им задолженности по кредитному договору не представил, просит о применении срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела усматривается, что **.**.** (согласно почтовому штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье **** судебного участка ********** с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

**.**.** мировым судьей **** судебного участка ********** вынесен судебный приказ №... о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №...ф от **.**.** по состоянию на **.**.** основного долга **** рублей, суммы процентов **** рублей, штрафные санкции **** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере **** рублей.

**.**.** вышеуказанный судебный приказ отменен определением мирового судьи **** судебного участка.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском **.**.**, по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом приведенных разъяснений срок исковой давности до шести месяцев не удлинился.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.6) Заемщик обязуется до 16 числа каждого месяца обеспечить на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (л.д. 15).

Срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с настоящим иском **.**.**, следовательно, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору имеющейся по состоянию с **.**.** по **.**.**, истцом не пропущен.

Доказательств, опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком при рассмотрении дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в соответствии с представленным истцом расчетом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №...ф от **.**.** за период с **.**.** по **.**.**, сумма основного долга за указанный период составит **** рублей, сумма процентов **** рублей.

В возражениях ответчик указала, что является добросовестным плательщиком, однако она не была уведомлена Банком о его закрытии и объявлении банкротом, конкурсный управляющий банковские реквизиты для погашения ей задолженности по кредитному договору не представил.

Указанные доводы ответчика судом не принимается в силу следующего.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В силу п.1 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

- отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

- уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Между тем, доказательства отказа АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения ответчиком не представлены.

Отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, отсутствие извещения заемщика об отзыве лицензии и несообщение реквизитов, куда должны перечисляться ежемесячные платежи по кредитному договору, не являются основаниями для освобождения заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии не лишил банк предусмотренного положениями ст.20 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» права получать задолженность по ранее выданному кредиту.

Ответчик не использовал возможность исполнить обязательство внесением долга в депозит нотариуса в соответствии со ст.327 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при это проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 16).

Взыскание неустойки – право истца, которое он может реализовать на свое усмотрение в пределах установленных законом сроков давности.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, размер неустойки не может быть ниже размера, определяемого ключевой ставкой Банка России.

Согласно расчету истца, с учетом срока исковой давности, подлежащего применению, расчет неустойки за период с **.**.** по **.**.** будет составлять **** рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу истца также подлежит взысканию неустойка с учетом положений пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, которую следует снизить в виду ее несоразмерности (с учетом остатка задолженности после применении срока исковой давности) по ходатайству ответчика до 20 000 рублей. При этом, при уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки суд учитывает длительное необращение истца в суд с исковыми требованиями к ответчику, выход ответчика на просрочку не по своей вине.

С учетом разъяснений, данных в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере **** рублей (****)(ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «****» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №...ф от **.**.** в сумме **** копеек, из которых:

- **** копейки - сумма основного долга;

- **** копейки - сумма процентов;

- **** рублей - штрафные санкции на просроченный платеж.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «****» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме **** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2020 года.

Председательствующий: судья И.В. Филиппова