Решение № 2-188/2025 2-188/2025~М-192/2025 М-192/2025 от 23 октября 2025 г. по делу № 2-188/2025

Дело № 2-188/2025

70RS0013-01-2025-000395-14


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2025 года Верхнекетский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Климановой А.И.,

при секретаре Трегуб Т.А.,

помощник судьи Киселевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Белый Яр Верхнекетского района Томской области гражданское дело по иску общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, возмещении судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее – ООО «СФО Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по договорам займа №, № за период с 02.03.2024 по 07.02.2025 в размере 103 320 руб., из которых: 45 000 руб. - сумма основного долга, которая состоит из сумм основного долга по указанным договорам в размере 15 000 руб., 15 000 руб. и 15 000 руб. соответственно; сумма процентов в размере 58 320 руб., которая состоит из сумм процентов по указанным договорам в размере 19 440 руб., 19 440 рублей и 19 440 руб. соответственно, а также возмещении судебных расходов: 4 100 руб. - в счет возмещения уплаченной госпошлины, 91,20 руб. – почтовых расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займов №, № о предоставлении ответчику займов на общую сумму 45 000 руб., заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «ЭйрЛоанс» выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а ответчик корреспондирующие обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил. 07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования задолженности по договору цессии № ООО ПКО «Аскалон», которое, в свою очередь, по договору уступки прав требования № передало право требования истцу. На основании изложенного, истец просит заявленные требования удовлетворить.

Истец ООО «СФО Стандарт» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 должным образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, посредством телефонной связи сообщил, что действительно получал денежные средства по договорам займа, заключенным 01.03.2024 с ООО МФК «ЭйрЛоанс» (телефонограмма от 02.10.2025), возражений против заявленных требований в суд не представил.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ - также что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Основной деятельностью микрофинансовой компании является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №151-ФЗ), а также с Общими условиями договора потребительского займа и Индивидуальными условиями.

Пунктами 1, 3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с п. 6 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, помимо прочих, условия о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в документах, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство РФ допускает заключение договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с частью 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Акцепт оферты в виде совершения акцептантом действий, направленных на выполнение указанных в оферте условий договора (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ), допускается и в тех случаях, когда оферта получена акцептантом в электронной форме.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что требование о письменной форме договора считается соблюденным, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с указанной нормой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (акцепт путем исполнения).

Поскольку применение правила об «акцепте путем исполнения» не ограничено только сферой документооборота на бумажных носителях, правило пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ может применяться и в случае оформления заявления клиента об оказании ему финансовой услуги (оферта) в электронной форме. В этом случае «акцепт путем исполнения» оферты может быть выражен, и в действиях в данном случае микрокредитной организации по зачислению соответствующей суммы на счет заемщика, указанный в оферте.

Таким образом, при соблюдении вышеназванных норм закона при оформлении договора (оферты) в электронной форме, заключение рамочного договора на бумажных носителях между сторонами не является обязательным.

Судом установлено, что 01.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. на срок 180 дней, процентная ставка 292,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей - 12. Размер платежа – 2421,55 руб. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

01.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) был заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. на срок 180 дней, процентная ставка 292,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей - 12. Размер платежа – 2421,55 руб. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

01.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) был заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. на срок 180 дней, процентная ставка 292,000% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей - 12. Размер платежа – 806,38 руб. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

Пунктом 17 указанных договоров предусмотрен способ получения денежных средств на банковскую карту <данные изъяты>

Все договоры были заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта общества в сети интернет. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заемных средств.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении трех договоров займа на 45 000 руб. на срок, установленный в пункте 2 договоров потребительского займа.

После получения указанных данных ответчика, истец отправил ответчику на указанный в заявке телефон смс-сообщение с кодом подтверждения. После получения смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа.

Подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договорам займа №, №, № осуществлялось на номер телефона, принадлежащего ФИО1, что подтверждается представленным истцом в материалы дела списком договоров с ЭПЦ от 18.03.2024 исх. №/п (л.д.7).

В силу пункта 2 индивидуальных условий договоров потребительского займа №, №, №) сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее поступления на счет Заемщика.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязательства по предоставлению займов исполнены в полном объеме, что следует из сведений о зачислении денежных средств на банковскую карту ответчика через систему Интернет-платежей ООО "Бест2Пэй", в размере 45 000 руб.

Факт получения заемных денежных средств, в указанной в договорах займа от 01.03.2024 сумме, ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются в соответствии с графиком платежей, в силу которого платежи вносятся каждые 14 дней в сумме по 2421,55 руб.

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (п.12. Индивидуальных условий).

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, признаются согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 07.02.2025 МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договорам займа, в том числе по заключенным с ответчиком, передано ООО ПКО "Аскалон", в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

07.02.2025 ООО «ПКО «Аскалон» и ООО «СФО Стандарт» заключили договор № уступки прав требования (цессии) в соответствии с которым право требования по договорам займа, в том числе по заключенным с ответчиком, передано ООО "СФО Стандарт", в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

Согласно реестру уступаемых права приложения № к указанному договору к ООО «СФО Стандарт» перешли права требования к ФИО1 по договору займа № в размере 34 440 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 19 440 руб. - проценты за пользование, по договору займа № в размере 34 440 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 19 440 руб. - проценты за пользование, по договору займа № в размере 34 440 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 19 440 руб. - проценты за пользование.

Истцом ООО «СФО Стандарт» при начислении процентов соблюдено предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) условие о том, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что указано на первых страницах договора займа.

Представленные в материалы дела расчеты задолженности отвечают условиям закона, ограничивающих ответственность заемщика, а также условиям заключенных договоров.

Установив указанные обстоятельства, суд, основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях заключенных договоров займов, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчеты задолженности, представленные истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займов, правомерности требования истца о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взыскиванию образовавшаяся задолженность: по договору займа № – 34440 руб., из которых сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов за пользование займом 19 440 руб.; по договору займа № – 34440 руб., из которых сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов за пользование займом 19 440 руб.; по договору займа № – 34440 руб., из которых сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов за пользование займом 19 440 руб. При этом ответчиком денежные средства в счет погашения обязательств не вносились, доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 4100 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 30.04.2025. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 91,20 руб.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Истцом не подтверждено несение почтовых расходов по направлению копии иска ответчику, реестр отправки почтовой корреспонденции № факт несения таких расходов не подтверждает, квитанции об оплате данного вида почтовых услуг истцом в материалы дела не представлены, следовательно, основания для возмещения указанных расходов отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» задолженность по договорам потребительского займа №, № за период с 02.03.2024 по 07.02.2025 в размере 103 320 руб., из которых 45 000 руб. – сумма основного долга, 58 320 руб. – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4100 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия.

Председательствующий (подпись) А.И. Климанова

Мотивированный текст решения изготовлен 24.10.2025.

На момент размещения на сайт не вступило в законную силу.