Решение № 2-293/2017 2-293/2017~М-300/2017 М-300/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-293/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 г. г. Белёв Тульской области

Белёвский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Тетеричева Г.И.

при ведении протокола секретарем Афониной Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2017 по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество (АО) "Тинькофф Банк" обратилось в суд с уточненным в ходе рассмотрения дела (л.д. 60-61) исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются подписанная ответчиком заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО)

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору: выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО))

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок не погасил.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 210 517,33 руб.

В связи с поступлением от ответчика денежных средств в погашение задолженности уменьшает размер требований и просит взыскать с ответчика сумму общего долга 201 382,42 руб., из которых:

- 125 195,39 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 46 126,09 руб. - просроченные проценты;

- 30 060,94 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, -

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 305,17 руб.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 возражений по существу иска не выразила. Не отрицая факта обращения в банк с заявлением о выдаче кредитной карты и получения такой карты, пояснила, что кроме нее кредитной картой с ее ведома пользовалось другое лицо, в связи с чем образовалась задолженность, ответственность за которую несет она. С мая 2017 г., когда она узнала о задолженности, принимает меры по ее погашению в соответствии с соглашением о рассрочке. Свои ранее поданные возражения на исковое заявление (л.д. 43) объяснила тем, что не понимала, что соглашение о рассрочке действовало в рамках исполнения судебного приказа о взыскании с нее задолженности, который был отменен по ее заявлению.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 1 ст. 428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (далее ТКС Банк (ЗАО)) с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты, оформлении и выпуске кредитной карты Тинькофф платинум на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. (л.д. 14, 21)

В заявлении-анкете ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО и Тарифами, а также Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и обязалась их соблюдать, что уведомлена о полной стоимости кредита; что уведомлена о

Факт обращения в ТКС Банк (ЗАО) с указанным заявлением-анкетой и получения кредитной карты ответчиком не оспаривается.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) (л.д. 19 оборот-20) установлено, что:

- банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты (п. 5.4);

- на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета (п. 5.6);

- банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7);

- сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (п. 5.8);

- клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11);

- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12);

- клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы (п. 7.2.1);

- банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаен невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1).

Из заявления-анкеты следует, что договор заключается путем акцепта банком оферты, которой для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно выписке по договору № клиента ФИО1 номер карты № по ней ДД.ММ.ГГГГ осуществлены операции по снятию наличных денежных средств. (л.д. 22-23)

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, и ответчик свои обязательства по предоставлению кредита выполнил.

Согласно п. 1.1 Устава АО "Тинькофф Банк" в соответствии с решением единственного акционера от 16 января 2015 г. наименование банка "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) изменено на АО "Тинькофф Банк". (л.д. 26-31)

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленные сроки.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с приведенными нормами и п. 9.11 Общих условий в связи с неисполнением условий договора банк расторг заключенный с ФИО1 договор кредитной карты № путем выставления в ее адрес заключительного счета, в котором предложил погасить сумму задолженности по состоянию на 03 мая 2017 г., составляющую <данные изъяты> руб. (л.д. 25)

Факт получения указанного заключительного счета ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет должен быть оплачен ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Истцом представлен расчет задолженности (л.д. 62-69) согласно которому ее размер составляет 201 382,42 руб., из которых основной долг 125 195,39 руб., проценты 46 126,09 руб., штрафы 30 060,94 руб.

Расчет составлен на основании сведений о движении денежных средств в соответствии с выпиской по договору (л.д. 22-23, 44-47) и тарифов по тарифному плану ТП 7.17 RUR (л.д. 16), с учетом дополнительных платежей ответчика по 18 августа 2017 г. У суда нет оснований сомневаться в его правильности.

Ответчиком размер задолженности не оспаривается, доказательств другого размера задолженности, а также полной оплаты заключительного счета, ответчиком не представлено.

Представленные ответчиком сведения о внесении платежей в соответствии с согласованной с ООО "Феникс" индивидуальной программой "Рассрочка" (л.д. 48-54, 75-78) не имеют значения для разрешения дела, поскольку, как следует из представленных документов, указанная рассрочка предоставлена по взысканию задолженности в рамках исполнительного производства на основании судебного приказа, который отменен по заявлению ответчика. (л.д. 32-36)

Это же следует из содержащихся в уточненных исковых требованиях письменных пояснений истца (л.д. 60), из которых также следует, что уступка прав требования к ответчику не производилась.

Ответчик не оспаривает, что внесенные ею по условиям указанной рассрочки платежи учтены при расчете задолженности.

Поскольку ответчиком задолженность по договору кредитной карты не уплачена, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа, основанное на вышеуказанных нормах гражданского законодательства и условиях договора, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В связи с изложенным, уточненное требование истца о взыскании просроченной задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 201 382,42 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 7, 8) исходя из размера удовлетворенных уточненных исковых требований в размере 5 213,82 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 206 596,24 руб. (201 382,42 + 5 213,82 = 206 596,24)

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 201 382,42 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 213,82 руб., всего взыскать 206 596 (двести шесть тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Белёвский районный суд.

Председательствующий Г.И.Тетеричев

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 22 сентября 2017 г.