Решение № 2-2823/2018 2-2823/2018~М-2305/2018 М-2305/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-2823/2018

ДЕЛО № 2-2823/2018 год

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе председательствующего Филипповой О.В.

при секретаре Оленберг О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании в свою пользу страховой выплаты в размере 86825,49 коп., штрафа.

В обоснование заявленных требований истица указала, что апелляционным определением Алтайского краевого суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскано страховое возмещение в размере 428821,68 руб..

Судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан потребительский кредит в размере 521814 руб. 75 коп. сроком на 36 месяцев с уплатой 8,89% годовых.

При заключении кредитного договора между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 428821 руб. 68 коп.. Истец ФИО1 как наследник первой очереди ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Ответчик данный случай страховым не признал и в выплате страхового возмещения отказал.

Вместе с тем, судебной коллегией был установлен факт наступления страхового случая и требования ФИО2 удовлетворены, взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 428821 руб. 68 коп.. В соответствии с п. 3 Полиса страхования по программе «Защита заемщиков автокредита» № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения настоящего полиса страховая сумма составляет 513871,97 руб., начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, но не более первоначальной страховой суммы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей (приложение № к кредитному договору), исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, составила 468770,16 руб., таким образом страховая сумма должна рассчитываться следующим образом: 468770,16 руб. х 110% = 515647,17 руб..

Положительная разница между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая составляет 86825,49 руб. (515647,17 руб. - 468770,16 руб.).

В судебное заседание истица не явилась, ее представитель ФИО5 на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Представитель ответчика, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в суд не явился, извещен, направил письменный отзыв, в котором в том числе просил снизить штрафные санкции на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ВТБ 24 (ПАО) извещен, в суд не явился по неизвестной причине.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан потребительский кредит в размере 521814 руб. 75 коп. сроком на 36 месяцев с уплатой 8,89% годовых.

При заключении кредитного договора между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 428821 руб. 68 коп.. Истец ФИО1 как наследник первой очереди ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Ответчик данный случай страховым не признал и в выплате страхового возмещения отказал.

Апелляционным определением Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, имеющим для данного дела преюдициальное значение, установлен факт наступления страхового случая и требования ФИО1 удовлетворены, в пользу ПАО «ВТБ 24» взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 428821 руб. 68 коп., то есть в размере задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (на момент смерти ФИО3).

Однако в соответствии полисом страхования по программе "Защита заемщика автокредита", что полис страхования подтверждает заключение договора страхования на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ - в части личного страхования и в условиях страхования "Защита заемщика автокредита", являющихся неотъемлемой частью полиса. В страховом полисе указано, что выгодоприобретателем в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая по страховым случаям "смерть", "инвалидность" и "критическое заболевание" является "Банк ВТБ 24" (ПАО); в размере разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору в случае смерти - наследники застрахованного лица, в случае наступления инвалидности, заболевания, временной нетрудоспособности - страхователь.

На дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 531871,97 руб., начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.

Срок действия договора страхования составил 36 (не менее 1 месяца и не более 84 месяцев) мес., момент вступления в силу определен 00 час. следующего дня с даты подписания, но не ранее момента оплаты полиса.

Как следует из материалов дела, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 428821 руб. 68 коп., она взыскана апелляционным определением Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из названных условий договора сумма страхового возмещения в размере 110% задолженности страхователя по кредитному договору составит 86825,49 руб. (515647,17 руб. - 468770,16 руб.).

Следовательно, размер положительной разницы между страховой суммой и фактической задолженностью по кредитному договору составляет 86825,49 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20). Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" от 28.06.2012 N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из положений приведенной нормы Закона, основанием для взыскания штрафа является неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном порядке, то есть во внесудебном.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, отказ ответчика в добровольном порядке выплатить страховое возмещение, с него подлежит взысканию штраф в размере 43412,75 руб..

Между тем, учитывая ходатайство ответчика об уменьшении размера штрафа и руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика, принимая во внимание то обстоятельство, что только в суде апелляционной инстанции был установлен факт наступления страхового случая, несоразмерность размера штрафа, подлежащего взысканию, суд находит эти обстоятельства исключительными и являющимися основанием для снижения размера штрафа до 10000 руб..

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход муниципального образования – городского округа города Барнаула в размере 2804,76 руб..

Руководствуясь ст. ст. 234-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 86825 руб. 49 коп., штраф в размере 10000 руб..

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход муниципального образования – городского округа города Барнаула в размере 2804,76 руб..

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней после получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: О.В. Филиппова