Решение № 2-3760/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-3760/2020

Дело № 2-3760/2020

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Надежкина Е.В.

При помощнике судьи Асочаковой Г.Г.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к ФИО, в котором просит взыскать по исковому требованию №: задолженность в сумме 1 060 243,25 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: 996 053,56 руб., просроченная задолженность по основному долгу, 55 479,33 руб.- просроченные проценты по текущей ставки, 7 783,88 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 926,55 руб. – штрафные проценты. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 501,22 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, номер записи в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с 4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 1 272 000,00 рублей., указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 535 000,00 рублей для покупки квартиры, расположенную по адресу <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, в обеспечение обязательств истцом получена закладная. Ответчик неоднократно нарушала условия договора, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов составляет более 120 дней, ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору, однако требование не исполнено.

По исковому требованию №: ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 564 000 руб., на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов 16,90% годовых, деньги перечислены на счет, открытый в АО «ЮниКредитБанк». Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, просрочка составила более 130 дней, что подтверждается расчетом, ответчику было направлено требование о досрочном погашении обязательств, однако не исполнено. Истец просит взыскать с ФИО задолженность в размере 442 614,64 руб., в том числе: 407 121,92 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 24 005,96 руб. просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8 806,42 руб. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 680,34 руб. штрафные проценты. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 626,15 руб.

По исковому требованию № № ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком на основании заявления на предоставление кредита на текущие расходы был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 078 000,00 на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,90 % годовых, денежные средства были зачислены на счет ответчика, ежемесячный платеж 26 734,00 руб., однако ответчик свои обязательства не исполняет, просрочка составила 130 дней, что подтверждается расчетом, требование о досрочном исполнении договора не было исполнено, истец просит взыскать с ФИО задолженность в размере 938 504,80, в том числе: 808 692,58 просроченная задолженность по основному долгу, 54 023,05 руб. просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 70 330,12 руб. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 5 459,04 руб. штрафные проценты. Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 585,05 рублей. Истец указывает, что ответчиком длительное время не исполняются обязательства по кредитным договорам, что привело к образованию задолженности, которая подлежит взысканию в пользу истца с обращением взыскания на задолженное имущество.

Представитель истца АО «ЮниКредитБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении. Не получение ответчиком судебных извещений и их последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст. 117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно статье 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями статей 167, 233 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск АО «ЮниКредитБанк» является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1); закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

На основании ст.50 вышеназванного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из копии кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ЮниКредитБанк» и ФИО, следует, что банком заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 535 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 10,9 % годовых, действующую со дня, следующего за днем предоставления кредита, на дату фактического возврата кредита (включительно) (п.1.3, 1.4., 1.5).

Согласно п. 1.3. кредитного договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 10,9 % годовых.

В силу п. 3.2 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 15 740 руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №. Банком исполнены обязательства по договору по предоставлению кредита в размере 1 535 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 4.7.2 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору : при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 15 календарных дней.

При нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в процентах годовых, в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на момент заключения настоящего договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумму подлежит уплате по дату ее фактической выплаты банку включительно. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. п. 5.1. Договора.

В материалах дела имеется копия информационного расчета ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов, подписанного заемщиком ФИО

Право собственности ФИО на квартиру по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В материалах дела имеется копия закладной, из которой следует, что ФИО является залогодателем - должником по обязательству, обеспеченному ипотекой на основании кредитного договора№ № от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении денежных средств в размере 1 535 000 рублей, предметом ипотеки является двухкомнатная <адрес>, первоначальным залогодержателем и кредитором по закладной является АО «ЮниКредитБанк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 564 000 руб., на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов 16,90% годовых, что подтверждается заявлением на предоставление кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с договором, ежемесячный платеж составляет 13 987,00 рублей, данная сумма включает в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолжености.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита – погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как следует из требования от ДД.ММ.ГГГГ. № у ФИО образовалась задолженность, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, задолженность составляет 432 830,47 рублей. Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и в срок установленный договором.

Также в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 078 000,00 на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,90 % годовых, денежные средства были зачислены на счет ответчика, ежемесячный платеж 26 734,00 руб., что также подтверждается заявлением ФИО на предоставление кредита на текущие расходы, индивидуальными условиями потребительского кредита, а также графиком платежей по договору потребительского кредита.

Согласно п. 6 индивидуальных условия потребительского кредита погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день, каждого месяца начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и дату полного погашения кредита., согласно п. 12 в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п.2 ст.348 ГК РФ указано, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 ст.348 ГК РФ установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В материалы дела представлены требования о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. № направленное на имя ФИО, где указано о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам.

Согласно расчета задолженности, графиков платежей, имеются неоднократные просрочки исполнения обязательств ответчиком, просрочка составила более 130 дней.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что трёхкомнатная квартира по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, была приобретена ответчиком в собственность с использованием ипотечного кредита, и находится в залоге у кредитора – АО «ЮниКредитБанк», в силу закона, согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ФИО Права по закладной принадлежат истцу АО «ЮниКредитБанк».

Ответчик систематически ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитными договорами, не производит. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось и подтверждается расчетом задолженности.

Следовательно, в силу положений ст.348 ГК РФ, п.4.4.2 кредитного договора, нарушение сроков внесения платежей является основанием для обращения взыскания на принадлежащую ответчику квартиру по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № определением способа реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенной квартиры судом определяется в размере 1 272 000 руб., согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что соответствует восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной заключением эксперта ООО «Агентство Оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ. /1 590 000 руб. х 80 % = 1 272000 руб., при этом результаты определения рыночной стоимости заложенного имущества сторонами по делу не оспариваются.

С учетом изложенного, учитывая результаты отчета об определении рыночной стоимости объекта оценки ООО «Агентство Оценки», который стороной ответчика при рассмотрении дела не оспаривался, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно в размере 1 272 000 руб., что в полной мере будет способствовать защите законных прав и интересов, как истца, так и ответчика.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору задолженность в размере 1 060 243,25 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: 996 053,56 руб., просроченная задолженность по основному долгу, 55 479,33 руб.- просроченные проценты по текущей ставки, 7 783,88 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 926,55 руб. – штрафные проценты. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 501,22 руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Взыскать с ответчика задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 442 614,64 руб., в том числе: 407 121,92 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 24 005,96 руб. просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8 806,42 руб. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 680,34 руб. штрафные проценты. В соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 626,15 руб.

Взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 938 504,80, в том числе: 808 692,58 просроченная задолженность по основному долгу, 54 023,05 руб. просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 70 330,12 руб. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 5 459,04 руб. штрафные проценты. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 585,05 рублей, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска, так как со стороны ответчика имеет место ненадлежащее и не в полном объеме исполнение условий кредитных договоров, что привело к образованию задолженности, которая подлежит взысканию в пользу истца с обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество приобретенного в рамках ипотеки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198,233 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск АО «ЮниКредитБанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность в размере 1 060 243,25 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: 996 053,56 руб., просроченная задолженность по основному долгу, 55 479,33 руб.- просроченные проценты по текущей ставки, 7 783,88 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 926,55 руб. – штрафные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 501,22 руб. и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 272 000 рублей.

Взыскать с ФИО в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 442 614,64 руб., в том числе: 407 121,92 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 24 005,96 руб. просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8 806,42 руб. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2 680,34 руб. штрафные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 626,15 руб.

Взыскать с ФИО в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 938 504,80, в том числе: 808 692,58 просроченная задолженность по основному долгу, 54 023,05 руб. просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 70 330,12 руб. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 5 459,04 руб. штрафные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 585,05 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Судья (подпись) Е.В. Надежкин

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2020 года.

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле №2-3760/2020 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 22RS0069-01-2020-002498-05

Заочное решение не вступило в законную силу 26 октября 2020 года.

Судья Е.В. Надежкин

Помощник судьи Г.Г. Асочакова

Заочное решение обжаловано (не обжаловано) вступило в законную силу.

«_____» _______2020 г.

Судья Е.В. Надежкин