Решение № 2-348/2025 2-348/2025~М-161/2025 М-161/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-348/2025

Дело №2-348/2025

УИД № 18RS0026-01-2025-000322-68


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года с. Селты

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сусловой О.В.,

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договорам займа №28460709-1 от 15 февраля 2024 года, №28460709-2 от 15 февраля 2024 года, №28460709-3 от 15 февраля 2024 года, №28460709-4 от 15 февраля 2024 года и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее - ООО «СФО Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав следующее 15 февраля 2024 года между ООО МФК «ФИО24» (далее - Общество) и ФИО1 были заключены договоры займов №28460709-1, №28460709-2, №28460709-3, №28460709-4 о предоставлении Должнику займов на общую сумму 49995 рублей. В соответствии с условиями договоров займов общество предоставило заем ФИО1 на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов, однако должник по возврату долга и оплате процентов по займам не исполнил.

07 февраля 2025 года ООО «ПКО «ФИО17» и ООО МФК «ФИО25» заключили договор цессии №1, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «ПКО «ФИО18», которое в свою очередь по Договору цессии №0702-ЦАСК уступило право требования Заявителю.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займов №28460709-1 от 15 февраля 2024 года, №28460709-2 от 15 февраля 2024 года, №28460709-3 от 15 февраля 2024 года, №28460709-4 от 15 февраля 2024 года за период с 16 февраля 2024 по 07 февраля 2025 годы в размере 114778 рублей 52 копейки, из которых: 49995 рублей - основной долг, 64793 рубля 52 копейки - проценты, расходы по уплате госпошлины- 4444 рубля, почтовые расходы – 91 рубль 20 копеек.

Представитель истца ООО «СФО Стандарт» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражение, в котором просил снизить размер процентов до 7999 рублей 20 копеек, применив процентную ставку рефинансирования 16 % годовых.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Судом установлено, что 15 февраля 2024 между ООО МФК «ФИО26» и ФИО1 были заключены договоры займа №28460709-1, №28460709-2, №28460709-3 с лимитом кредитования 15 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий договора) и 4 995 рублей по договору №28460709-4 под 292 % годовых (п. 4 договора), срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата - на 180 день со дня предоставления денежных средств.

Факт заключения договоров на указанных условиях, а также факт получения заемных денежных средств ответчиком не оспорены.

Согласно графика платежей, указанного в п. 6 кредитных договоров обязательства предусматривают внесение ежемесячных платежей, датой последнего платежа по кредиту является – 13 августа 2024 года. Платежи по кредиту включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

При этом заемщик при заключении договора ознакомился, принял и согласился с Общими условиями договоров потребительского займа, обязался их соблюдать, что подтверждается п. 14 договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п. 1 Федерального закона №63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 14 ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, том числе сети «Интернет».

При заключении договоров займов ответчик ФИО1 согласился об использовании аналога собственноручной подписи, кредитные договоры подписаны специальным кодом, полученным в СМС-сообщении от кредитора (п. 19 договора).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых ежедневно от суммы просроченной основной задолженности

Судом установлено, что условия Договоров содержат информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ООО МФК «ФИО27» выполнило перед заемщиком ФИО1 свои обязательства и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается списком договоров и платежей с ЭЦП, реестром подтверждения выдачи.

Свои обязательства по договорам займов ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образов в результате чего у него образовалась задолженность по всем договорам займа.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за ответчиком числится задолженность по четырем кредитным договорам: сумма основного долга 49995 рублей, которая состоит из сумм основного долга 15000+15000+15000+4995 рублей; суммы процентов в размере 64793 рубля 52 копейки, которая состоит из суммы процентов по вышеуказанным договорам 19440+19440+19440+6473,52 рублей.

Условия о размере процентов за пользование займом установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении, что подтверждается подписями займодавца и заемщика.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, при которых заем до 30 000 рублей и предоставляется без обеспечения сроком от 61 дня до 180 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России в размере 282,548%, предельное значение полной стоимости кредита - 292,00%.

Таким образом, в рассматриваемом случае установленная договорами займов от 15 февраля 2024 года процентная ставка за пользование займом 292,00% не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенное Банком России в установленном законом порядке, что свидетельствует о соответствии действий истца требованиям действующего законодательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 5 п. 24 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В представленном договоре займа имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов неустойки (штраф, пени) иных мер ответственности по договору займа, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штраф, пени) достигнет 1,3 кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (что соответствует 130%.).

Общая задолженность ответчика по договору займа №28460709-1 от 15 февраля 2024 года, основной долг 15000 рублей, сумма процентов 19440 рублей, по договору займа №28460709-2 от 15 февраля 2024 года основной долг 15000 рублей, сумма процентов 19440 рублей, по договору займа №28460709-3 от 15 февраля 2024 года, основной долг 15000 рублей, сумма процентов 19440 рублей по договору займа №28460709-4 от 15 февраля 2024 года основной долг 4995 рублей, сумма процентов 6473 рублей 52 копейки, что в данном случае, не противоречит ограничениям, установленным Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 13 договоров займа предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, с чем заемщик согласился.

07 февраля 2025 года между ООО МФК «ФИО28» и ООО ПКО «ФИО19» был заключен договор уступки прав (требований) №1, согласно которого ООО МФК «ФИО23» уступил, а ООО ПКО «ФИО20» приняло на себя в полном объеме права (требования) вытекающие из вышеуказанных договоров займов.

ООО ПКО «ФИО21» в свою очередь 07 февраля 2025 года по договору цессии 0702-ЦАСК передало свое право требования по данным договорам займов истцу ООО «СФО Стандарт».

В возражениях представленных ответчиком указано на необоснованность применения процентной ставки за пользование займом в размере 129,6% процентов годовых, которая значительно превышает размер ставки рефинансирования 16% процентов годовых. Просил отказать во взыскании процентов по договорам займа в размере 64793 рубля 52 копейки, уменьшить размер взыскиваемых процентов до 7999 рублей 20 копеек.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд не может принять расчет представленный ответчиком, поскольку проценты за пользование займом оговорены в содержании договоров займов №28460709-1 от 15 февраля 2024 года, №28460709-2 от 15 февраля 2024 года, №28460709-3 от 15 февраля 2024 года, №28460709-4 от 15 февраля 2024 года, применение ч.1 ст. 395 ГК РФ противоречило бы требованиям закона и природе кредитного договора.

Поэтому взыскание процентов в меньшем размере не подлежит удовлетворению

В силу разъяснений п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 года №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» требования, вытекающие из нескольких договоров, не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства. Истец с заявлением к мировому судье о выдаче судебных приказов о взыскании задолженности по вышеуказанным договорам займов не обращался.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договорам займов от №28460709-1, №28460709-2, №28460709-3, №28460709-4 от 15 февраля 2024 года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением №53154 от 05 мая 2025 года подтверждается уплата истцом государственной пошлины в сумме 4444 рублей.

Списком внутренних почтовых отправлений №54343004251222 подтверждается, что истцом понесены расходы на отправку ответчику почтовой корреспонденции (иска) в сумме 91 рубль 20 копеек.

На основании изложенного с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» подлежит взысканию госпошлина в размере 4444 рублей, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Руководствуясь, ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа от 15 февраля 2024 года №28460709-1, №28460709-2, №28460709-3, №28460709-4 за период с 16 февраля 2024 года по 07 февраля 2025 года в размере 114788 (Сто четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 52 копейки, из которых сумма основного долга 49995 рублей, сумма процентов 64793 рубля 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4444 (Четыре тысячи четыреста сорок четыре) рубля, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2025 года.

Председательствующий судья Суслова О.В.

Копия верна __________________ судья Суслова О.В.

_________________ секретарь Алексеева О.В.