Решение № 2-355/2024 2-355/2024~М-320/2024 М-320/2024 от 2 сентября 2024 г. по делу № 2-355/2024

Гражданское дело № 2-355/2024

65RS0013-01-2024-000684-32


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2024 года пгт.Смирных

Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой ФИО8

при ведении протокола помощником судьи Кулеш ФИО7

с участием

ответчика ФИО1 ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО10 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Тинькофф Банк», образовавшей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 182 рублей 51 копейки, государственной пошлины в размере 3 883 рублей 65 копеек. В обоснование заявленных требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 88 000,00 рублей. В связи с тем, что ФИО1 ФИО11. нарушал условия кредитного договора, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет об образовавшейся задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты оформления. АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что до настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, истец обратился в суд с данными иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО1 ФИО12 просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. При этом не оспаривал факт заключения ДД.ММ.ГГГГ с АО «Тинькофф Банк» кредитного договора № с лимитом задолженности 88 000,00 рублей, получения денежных средств по нему. Пояснил, что денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору были списаны в принудительном порядке.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 ФИО13 и АО «Тинькофф банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты «Тинькофф Платинум».

Тарифным планом по указанной кредитной карте, помимо беспроцентного периода (до 55 дней), предусмотрена процентная ставка: по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, также плата за облуживание основной карты в течение первого года - бесплатно, а далее – 590,00 рублей. Также условиями тарифов по кредитным картам предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290,00 рублей, а за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290,00 рублей, плата за предоставление услуг «смс-банк» - 59,00 рублей, минимальный платеж – 6% от задолженности, но не менее 600,00 рублей, а также штраф за неуплату минимального платежа, в отношении совершенной первый раз подряд – 590,00 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590,00 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности в 2% от задолженности плюс 590,00 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20; в день, плата за подключение к программе страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в 390,00 рублей.

Как следует из выписки по счету, и не оспаривалось ответчиком, кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.2).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.3).

В соответствии с пунктом 5.6 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4 Общих условий).

На основании пункта 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Таким образом, на основании заявления-оферты банком ответчику был предоставлен кредит, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а потому, учитывая заключение кредитного договора, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору является банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций, суд считает установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

Согласно требованиям п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 данной статьи по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика и выдал ему кредитную карту, обязательство АО «Тинькофф Банк» перед ФИО1 ФИО14 исполнено надлежащим образом. Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по договору.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением-анкетой (л.д.29) заёмщик ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами понимает их, и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, при этом блокирует кредитную карту, выпущенную в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 ФИО15. своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» расторг указанный договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, путем направления его почтой, заказным письмом №, и данный счет должен быть оплачен в течение 30 дней с даты его формирования на сумму 134 183 рубля 34 копейки.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОА «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требований (реестр №-А)

Таким образом, в настоящее время у ответчика имеется обязанность перед истцом по уплате задолженности по кредитному договору.

При этом суд принимает во внимание, что АО «Тинькофф банк» направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования.

Однако, суд находит подлежащим удовлетворению заявление ответчика о пропуске срока исковой давности основываясь на следующем.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пунктах 24, 18 и 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, согласно п.17 указанного выше постановления Пленума Верховного суда в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту. Выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ № отменен, определением этого же судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика. Впоследствии в Смирныховский районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (дата сдачи иска в отделение почтовой связи).

Из текста заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, а также 7.4 Общих условий следует, что ответчик обязан погасить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с момента его выставления.

Также в судебном заседании, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО17 находился в местах лишения свободы на основании приговора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются справкой об освобождении №.

Кроме того, судом установлено, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено ОСП по Смирныховскому району УФССП России по Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое прекращено в связи с отменой судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках исполнения судебного приказа, в период отбывания ответчиком наказания в виде лишения свободы взыскано в принудительном порядке ДД.ММ.ГГГГ в счет его исполнения 0,83 рубля.

С учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» выставил ответчику заключительный счет, предоставив ответчику еще 30 дней для погашения задолженности по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ суд считает начало течение срока исковой давности. Как установлено в судебном заседании с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют, с учетом применения судом к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Также отказывая в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности суд принимает во внимание следующее.

В силу положенийст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии, изменений договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о его признании.

При этом в пункте 21 данного Постановления также разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока исковой давности, а не после его истечения.

Также согласно разъяснениям, данным в пункте 23 указанного выше Постановления исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что взыскание в принудительном порядке с ответчика по отмененному судебному приказу ДД.ММ.ГГГГ 0,83 рублей, не могут свидетельствовать о признании долга. Кроме того, данные действия совершены по истечении срока исковой давности.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Смирныховский районный суд Сахалинской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Михайлова О.А.

Решение в окончательной форме постановлено 09 сентября 2024 года.

Судья Михайлова О.А.