Решение № 2-410/2017 2-410/2017~М-411/2017 М-411/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-410/2017

Дело № 2-410/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2017 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Першиной Е.А., при секретаре судебного заседания Пукановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 442575,45 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 13625,75 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет - <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 893250 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №***, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 700694 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 16,5 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором. 05 июня 2013 года КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретение автомобиля и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является непосредственно автотранспортное средство. Положения и существенные условия договора о залоге автотранспортного средства содержатся в кредитном договоре № <...> от ДД.ММ.ГГГГ пункт 3 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту №***. Согласно условиям Кредитного договора, ФИО1 обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за всё время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путём осуществления ежемесячных платежей. В нарушение принятых на себя обязательств, в соответствии с условиями договора по внесению платежей, ответчик ФИО1 должным образом не исполняет, в связи с чем ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с Общими условиями, при наличии у ответчика просроченной задолженности, Банк начисляет % на просроченную часть суммы основного долга по ставке. Установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, задолженность добровольно погашена не была. В настоящее время общая задолженность по кредитному договору составляет 442575,45 руб., в том числе сумма основного долга по кредитному договору 420535,88 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 22039,57 руб.. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 893250 руб.. Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 7625,75 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет - <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 893250 руб.

Истец «Сетелем Банк» ООО о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью (Кредитор, Банк) и ФИО1 заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №*** (Индивидуальные условия договора потребительского кредита).

Согласно условиям предоставления кредита, сумма кредита на оплату стоимости автотранспортного средства, одобренная и перечисленная ФИО1, составила 569471 рублей, сумма кредита на оплату страховой премии составила 95313 рублей, сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков 33240 рублей, сумма кредита на оплату услуги «СМС-информатор» 2940 рублей. Общая сумма кредита составила 700964 рублей (п. 1.9. Договора). Кредит предоставлен на 60 месяцев под процентную ставку 16,5 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 17296 рублей, дата платежа 17-е число каждого месяца, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. В случае просрочки платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 23-25).

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи №***, заключенного ООО «Легат» с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, последним приобретено транспортное средство - автомобиль марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет - <...>.

Согласно п. 1.2. Договора купли-продажи, цена автомобиля составляет 1069471 рубль, в том числе НДС 18 % - 163139,64 рублей, и включает в себя расходы на его доставку до склада продавца и причитающиеся таможенные платежи.

Из п. 2.1. указанного Договора следует, что покупатель оплачивает часть цены автомобиля в размере 500 000 рублей, в том числе НДС 18 % 76271,19 рублей не позднее дня заключения сторонами договора.

Оплата цены автомобиля за вычетом первоначального взноса производится покупателем в течение 5 рабочих дней со дня заключения сторонами договора (п.2.2. Договора).

Денежные средства по кредиту в сумме 700964 рублей, в том числе основная сумма на покупку автомашины 569471 рублей, на оплату страховой премии по договору имущественного страхования АС 95313 рублей, на оплату за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банку» ООО 33240 рублей, и оплату стоимости услуги «СМС-информатор» 2940 рублей, были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской по его лицевому счёту, который, в свою очередь, в качестве авансового платежа произвёл оплату денежных средств в размере 500000 рублей по договору купли-продажи автомобиля марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>, ООО «Легат» (л.д. 30).

Дополнительным соглашением к предварительному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ стороны (ФИО1 и ООО «Легат») договорились увеличить сумму обеспечительного платежа, указанную в п. 2.1. Договора на сумму 450000 рублей. Данная сумма была в тот же день внесена в кассу ООО «Легат», что подтверждается копией чека, находящегося в материалах дела (л.д. 31).

Согласно пункту 10 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №*** (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору АС, приобретаемого в будущем у ТСП с использованием Кредита. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна общей сумме кредита, указанной в п. 1.9. ИУ. Согласованная сторонами стоимость АС составляет 700964 рублей. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание АС и связанных с обращением взыскания на АС и его реализацией расходов (л.д. 24).

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, о чем имеется его личная подпись.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

Согласно уведомлению от 29 сентября 2017 года о полном досрочном погашении задолженности, «Сетелем Банк» ООО уведомило ответчика ФИО1 о том, что на 29.09.2017 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита № С 04101120626 у него имеется просроченная задолженность в размере 72538,99 рублей, из них: сумма просроченного основного долга 46578,99 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом 22039,57 рублей; сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств 3920,43 рублей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком 05.05.2017, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-14).

Согласно общим условиям банковского обслуживания физическим лиц «Сетелем Банк» ООО, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размере, установленном тарифами Банка, а также на взыскание в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении им условий Договора, а также расходов, понесенных банком при осуществлении любых действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 15).

Исходя из п. 12 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита №***, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 25).

Поскольку ответчиком в указанный срок досрочное возвращение задолженности по договору произведено не было, истец обратился в суд с указанным иском.

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была, при этом задолженность ответчика по кредитному договору составила 442575 рублей 45 копеек, из них: сумма основного долга 420535 рублей 88 копеек; сумма процентов за пользование денежными средствами 22039 рублей 57 копеек.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Учитывая, что заемщиком нарушались сроки внесения платежей, ответчиком данное обстоятельство не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 442575 рублей 45 копеек.

Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого транспортного средства марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...> (пункт 10 Индивидуальных условий договора). Согласованная сторонами стоимость предмета залога 700964 рублей.

По информации ОГИБДД ОМВД России по Пинежскому району ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>, стоимость автомобиля составляет 1069471 рублей (л.д. 98).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 6 октября 2017 года, по мнению Банка, рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, составляет на дату оценки 893250 рублей (л.д. 49-50).

Исходя из п. 2.1.8 Общих условий банковского обслуживания физических лиц, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.1.6. Общих условий в случае неисполнения Клиентом обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Клиента, за изъятиями, установленными действующим законодательством РФ.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п. 10 Индивидуальных условий Договора, согласованная сторонами стоимость автомашины составляет 700964 рубля.

Доказательств согласования сторонами иной стоимости предмета залога истцом суду не представлено, ответчиком в ходе рассмотрения дела согласованная стоимость не оспаривается.

Вместе с тем, поскольку рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, составляет на дату оценки 893250 рублей (согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 6 октября 2017 года), при этом увеличением залоговой стоимости транспортного средства не ухудшает положение ответчика, в связи с чем суд соглашается с мнением истца о необходимости применения к определению залоговой стоимости, а равно к начальной продажной цене автомобиля, стоимости заложенного имущества в размере 893250 рублей.

Таким образом, суд, удовлетворяя требования Банка, приходит к выводу, что начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена сумма в размере 893250 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 13626 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 442575 рублей 45 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 13625 рублей 75 копеек, а всего 456201 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч двести один) рубль 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - автомобиль марки NISSAN QASHQAI, идентификационный номер (VIN) <...>, год выпуска ГГГГ, цвет – <...>.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 893250 (Восемьсот девяносто три тысячи двести пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е. А. Першина