Решение № 2-467/2025 2-467/2025~М-587/2025 М-587/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-467/2025

Дело №2-467/2025

87RS0005-01-2025-000671-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Эгвекинот 11.08.2025

Иультинский районный суд Чукотского автономного округа в составе председательствующего судьи Рузавина М.С.,

при секретаре судебного заседания Колычевой К.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <...> № <...>,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее - «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что <...> между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 700 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 25,5% годовых.

Заемщик обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не выполнил, допускал просрочку сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался <...>.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 400 325 рублей 30 копеек.

В соответствии с п. 12 заключенного истцом и ответчиком кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на <...> размер общей задолженности ФИО1 по кредиту составил 685 261 рубль 80 копеек, из которых сумма основного долга – 611 373 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 64 662 рубля 80 копеек, неустойка – 9 225 рублей 21 копейка.

В адрес заемщика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не была возвращена.

Со ссылкой на ст.819, 309 п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от <...> № <...> в размере 685 261 рубля 80 копеек, из них сумму основного долга – 611 373 рубля 79 копеек, проценты за пользованием кредитом – 64 662 рубля 80 копеек, неустойку – 9 225 рублей 21 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 18 705 рублей 24 копеек.

В судебное заседание ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» явку своего представителя не обеспечило, о его времени и месте было уведомлено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, подтвердил факт взятия кредита в сумме 700 000 рублей, указав о его намерении оплачивать образовавшуюся кредитную задолженность в рамках решения суда и исполнительного производства. Причиной образовавшейся задолженности по кредиту указал блокировку счетов в рамках иных исполнительных производств.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ч.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого же параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено, что <...> сторонами заключен кредитный договор № <...> путем обращения ФИО1 к истцу с заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д.13-14, 37). Указанным заявлением ФИО1 подтвердил согласие на получение кредита.

Договор «Потребительский кредит» является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и «Общих условий потребительского кредитования» в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 700 000 рублей 00 копеек на срок до <...> включительно под 25,5% в год.

Полная стоимость кредита составила 34,808 % годовых.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по графику платежей в размере 20 744 рублей 71 копейки с периодичностью не позднее 17 числа ежемесячно, в течение 60 месяцев. Последний платеж определён в размере 20 743 рублей 55 копеек.

В силу п. 8 Индивидуальных условий погашение заемщиком обязательств по договору, в том числе при досрочном возврате кредита, производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом начисляется пеня за каждый день просрочки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Начиная со следующего дня за днем её образования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (ПАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д.73-79).

Проценты по договору «Потребительский кредит» начисляются со дня, следующим за днем зачисления кредита на текущий банковский счет, либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со Ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно (п. 3.2 Общих условий).

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 за период с <...> по <...>, во исполнение принятых на себя обязательств по заключенному с ответчиком кредитному договору <...> на счет ответчику банком были перечислены денежные средства в сумме 700 000 рублей 00 копеек (л.д.34-35).

Согласно выписке из фактических операций по кредитному договору № <...> от <...>, в период с <...> по <...> ответчиком произведено погашение кредитной задолженности:

- основного долга на сумму 88 626,21 рублей;

- суммы начисленных процентов в размере 197 902,04 рубля;

- суммы пени за просрочу платежей в размере 47,05 рублей (л.д.34-35, 61-62).

При этом обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО1 не исполнял в полном объеме, допускал просрочку внесения платежей сроком более двух месяцев, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1, по состоянию на <...> сумма основного долга составила 611 373 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 64 662 рубля 80 копеек, неустойка – 9 225 рублей 21 копейка (л.д.22).

Проверив указанный выше расчет, суд находит его обоснованным, математически верным и в полном объеме согласующимся с содержащимися в нем сведениями о датах и размерах поступавших от ответчика денежных сумм в счет исполнения его кредитных обязательств.

Суд также учитывает, что представленный истцом расчет задолженности и его правомерность ответчик не оспаривал и собственного расчета подлежащих взысканию денежных сумм не представил.

Между тем, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом ФИО1 были разъяснены положения ч.1 ст.56 ГПК РФ, возлагающей на каждую из сторон обязанность по доказыванию своих требований и возражений.

В силу положений ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себе все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.3 ст.123 Конституции РФ).

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 56, 68 ГПК РФ, суд признает обоснованным и доказанным расчет задолженности, представленный истцом.

В этой связи, принимая также во внимание факт длительного неисполнения ФИО1 его обязательств по договору от <...> № <...>, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ответчика в полном объеме суммы задолженности по нему, в связи чем признает их подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции, сформулированной в Определении Конституционного суда РФ № <...>-О от <...>, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Как было указано выше, согласно предоставленному истцом расчету, ко дню его обращения в суд с настоящим иском размер неустойки в общей сумме составил 9 225 рублей 21 копейка.

В таком размере сумму данной неустойки суд признает разумной, справедливой, соразмерной сумме неисполненных ответчиком обязательств, а также способной обеспечить баланс между правами истца и ответчика по делу.

<...> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.31).

Согласно утверждениям в исковом заявлении, в установленный срок указанное требование должником не исполнено. Доказательств обратному ответчик суду не представил.

Наличие заключенного с ФИО1 договора страхования не влечет отказ в удовлетворении исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности.

Как следует из материалов дела, <...> ФИО1 заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования, о чем выдан полис №<...>000736. Согласно условий договора риском являются смерть от любой причины, инвалидность с установлением I, II группы инвалидности, госпитализация от несчастного случая. Страховая премия составляет 700 000 рублей, при этом страховой взнос в размере 113 750 рублей уплачивается единовременно в день заключения договора (л.д.224-225).

Между тем, ответчик в судебном заседании пояснил, что инвалидом он не является, в лечебные учреждения в период действия полиса страхования жизни и здоровья не госпитализировался.

При таких обстоятельствах суд признает законными и обоснованными исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору в размере 611 373 рублей 79 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 64 662 рублей 80 копеек, неустойки в размере 9 225 рублей 21 копейки.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд с настоящим иском «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) была уплачена государственная пошлина в размере 18 705 рублей 24 копеек в полном соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д.21).

В связи с удовлетворением в полном объеме исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) именно в таком размере государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <...> № <...> - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, № <...>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (№ <...>) задолженность по кредитному договору от 17.11.2023 № <...>: суммы основного долга по кредитному договору в размере 611 373 (шестисот одиннадцати тысяч трехсот семидесяти трех) рублей 79 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 64 662 (шестидесяти четырех тысяч шестисот шестидесяти двух) рублей 80 копеек, неустойки в размере 9 225 (девяти тысяч двухсот двадцати пяти) рублей 21 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину в размере 18 705 (восемнадцати тысяч семисот пяти) рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Чукотского автономного округа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иультинский районный суд.

Судья М.С. Рузавин

Мотивированное решение суда изготовлено 11.08.2025.