Решение № 2-954/2019 2-954/2019~М-802/2019 М-802/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-954/2019

Дело № 2-954/2019

(УИД 27RS0005-01-2019-001058-10)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

с участием представителя истца Акционерного общества Банк «Уссури» - ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО3 ФИО6, ФИО3 ФИО7, Им ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк "Уссури" (АО) (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4, Им С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между Акционерным обществом Банк «Уссури» (Кредитор) и ФИО2 заключен кредитный договор ...., согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок по ***. с взиманием процентов в размере 21,63% годовых. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером .... Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) - не позднее 22-ого числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. По договору поручительства ...., заключенному между Банком и ФИО4, поручитель обязуется отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора .... По договору поручительства №...., заключенному между Банком и Им С.Ч., поручитель обязуется отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора .... Согласно п.1.4 договорам поручительств ... от ***. ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО2, который свои обязательства выполнил не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на 22.04.2019г. у должника образовалась просроченная задолженность на сумму 274226 руб. 75 коп., в том числе: 228077 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу; 40138 руб. 22 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 6010 руб. 95 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 28.01.2019г. с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако обращение Банка осталось без ответа. Исходя из этого, Банком «Уссури» (АО) соблюден досудебный порядок разрешения спора. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Просит суд: взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 и Им С.Ч. в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору .... в размере 274226 руб. 75 коп., в том числе: 228077 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу; 40138 руб. 22 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на 22.04.2019г.; проценты за пользование кредитом в размере 21,63% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 23.04.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 6010 руб. 95 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на 22.04.2019г.; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с 23.04.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5942 руб.

В судебном заседании представитель истца Банк «Уссури» (АО) - ФИО1 пояснил, что исковые требования не поддерживает, т.к. ответчиком ФИО2 требования иска удовлетворены в полном объеме, вся задолженность по кредитному договору, имеющаяся по состоянию на 11.07.2019г., погашена заемщиком ФИО2 согласно внесенному им 11.07.2019г. платежу, включая понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины. В связи с полным погашением задолженности по кредитному договору более претензий к ответчикам не имеется. Отказ от исковых требований не заявляется ввиду отсутствия у представителя таких полномочий в доверенности.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласился, пояснив, что до судебного заседания погасил всю задолженность в полном объеме. 11.07.2019г. в банке ему сообщили полную сумму задолженности по состоянию на 11.07.2019г., в этот же день оплатил безналичным переводом в размере 295418,54 руб. всю сумму задолженности и уплаченную банком государственную пошлину.

В судебном заседании ответчик ФИО4 участия не принимала. О месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в представленном суду заявлении просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик Им С.Ч. участия не принимал. О месте и времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом путем направления по адресу его регистрации заказной почтовой корреспонденции. Об отложении судебного заседания не просил. Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд полагает о надлежащем исполнении обязанностей об уведомлении ответчика, а также учитывая отложение ранее судебного заседания по причине неявки ответчика и требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007г. №52 ущемляет права участников судебного процесса, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что *** между Банк «Уссури» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор ... о предоставлении потребительского кредита физическому лицу (по программе «Рефинансирование»). Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты>., кредит предоставлен на пять лет - по ***., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 21,63% годовых. Кредит подлежал предоставлению путем перечисления денежных средств на счет .... 1, 2, 4 кредитного договора).

Согласно п. 17 кредитного договора стороны установили подсудность возникающих споров Краснофлотскому районному суду г.Хабаровска.

Подписанием кредитного договора и графика гашения заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислены денежные средства в размере кредита, что подтверждается мемориальным ордером <данные изъяты>. и выпиской по счету №..., не оспаривалось ответчиком ФИО2

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 363 ГК РФ регламентирует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору от ... между Банк «Уссури» (АО) (кредитор) и ФИО4 заключен договор поручительства от ....

Также в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору от ... между Банк «Уссури» (АО) (кредитор) и Им С.Ч. заключен договор поручительства от ....

Согласно указанным договорам поручительства поручитель обязывается отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2 (заемщик) всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора от ...., как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п. 1.1 договора поручительства).

Согласно п. 1.3 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением исполнением обязательств заемщиком.

В соответствии с п. 1.4 договоров поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п. 4.2 договоров поручительства оно действует до истечения трех лет с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства по кредитному договору.

Подписанием договоров поручительства ответчики ФИО4 и Им С.Ч. подтвердили согласие с принимаемым на себя обязательством поручителя и его условиями. Также ответчиками ФИО4 и Им С.Ч. в качестве поручителей 21.04.2016г. подписан заключенный между банком и ФИО2 кредитный договор от ... с указанием о согласии с его условиями.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно условиям кредитного договора (п. 6) и графика гашения сумма кредита и начисленных процентов подлежала возврату заемщиком путем внесения ежемесячных платежей за период с 1-го по 30-ое (31-ое) число не позднее указанного в графике числа следующего месяца согласно приложению №1, которое является неотъемлемой частью к настоящему договору (график гашения).

Приказом ЦБ РФ от 25.05.2018г. №ОД-1326 у Банк «Уссури» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Хабаровского края от 25.10.2018г. Банк «Уссури» (АО) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

При этом, суд учитывает, что введение в отношении банка ограничений банковской деятельности и осуществление процедур несостоятельности не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору и эти обязательства не прекращает. Относимых и допустимых доказательств, подтверждающих создание этими обстоятельствами ответчикам существенных препятствий в исполнении обязательств при надлежащей степени заботливости с их стороны согласно требованиям п. 1 ст. 401 ГК РФ, суду в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

Так, согласно п. 8 кредитного договора заемщик обязался исполнять обязательства по внесению платежей путем их внесения наличными в кассу банка или путем безналичного перечисления на открытый заемщику счет ..., указаны различные способы совершения безналичного платежа. Также на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к публичному ознакомлению размещена информация о возможности и порядке внесения платежей различными способами в счет исполнения обязательств перед Банк «Уссури» (АО).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

22.02.2019г. банк почтовым заказным отправлением направил заемщику претензию от 28.01.2019г. №б/н (почтовый идентификатор ... с требованием погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается списком от 19.02.2019г., содержащим отметку почтового отделения о принятии отправлений 22.02.2019г. Претензия банка осталась без ответа.

Материалами дела подтверждается неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться ежемесячными платежами (т.е. в рассрочку). Согласно расчету задолженности и выписке по счету заемщика задолженность по кредитному договору возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имел право на досрочное истребование суммы остатка кредитной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности заемщика перед Акционерным обществом Банк «Уссури» по кредитному договору ...., начисленная по состоянию на 22.04.2019г., составляла 274226 руб. 75 коп., в том числе: 228077 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу; 40138 руб. 22 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 6010 руб. 95 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 в счет погашения задолженности внесен платеж в размере 295418,54 руб. согласно платежному поручению №...

В судебном заседании представитель истца подтвердил полное погашение внесенным заемщиком ***. платежом всей истребованной задолженности по кредитному договору ...., включая расходы банка по уплате государственной пошлины.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Таким образом, учитывая возвращение ответчиком ФИО2 истребованного истцом к досрочному погашению остатка суммы кредита и погашение имеющейся на день платежа от ***. задолженности по кредитному договору ...., суд приходит к выводам об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании заявленной задолженности в размере 274226 руб. 75 коп., а также заявленных производных требований об установлении взыскания на будущий период процентов за пользование кредитом в размере 21,63% годовых и неустойки в размере 0,05% в день.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом возмещения ответчиком ФИО2 расходов истца по уплате государственной пошлины в полном размере, что подтверждено в судебном заседании представителем истца, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 5942 руб. взысканию с ответчиков не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО3 ФИО9, ФИО3 ФИО10, Им ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 18 июля 2019 года.

Председательствующий П.В.Сенченко