Решение № 2-638/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-638/2021

Гражданское дело УИД 0

Номер производства 2-638/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2021 года г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе: судьи Подкользиной Л.М.,

при секретаре Стариковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в Рязанский районный суд с исковыми требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО2 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рулей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты> % годовых в сроки, установленные графиком.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 1.2.4., 1.2.5. Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение в собственность прав на недвижимое имущество, путем участия в долевом строительстве по адресу: <адрес>, количество комнат: <данные изъяты>.

Ответчики использовали кредит по назначению.

Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован надлежащим образом, что подтверждается соответствующим штампом регистрационной службы.

В соответствие со штампом на дополнительном соглашении к Договору участия в долевом строительстве в ФГИС ЕГРН зарегистрированы существующие ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.

В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве, а также ст. 5, ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН.

Таким образом, лицом имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В течение срока действия кредитного договора заемщики неоднократно нарушали предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 и ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 572017,76 руб., в том числе: по кредиту – 1 469932,49 руб.; по процентам за пользование по ДД.ММ.ГГГГ – 72 895,55 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 27 513,1 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 676,62 руб..

В условиях кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав требований залогодателя к застройщику, вытекающие из договора долевого участия до регистрации дольщиком права собственности на квартиру, а после – ипотека квартиры.

Согласно условий кредитного договора после ввода объекта в эксплуатацию и передачи его дольщику последний обязан принять меры к составлению закладной.

В силу кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после указанных действий обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Данные о завершении строительства и передаче квартиры застройщиком дольщику (заемщику) и о регистрации заемщиком права собственности с обременением, у банка отсутствуют.

В связи с чем, в залоге у банка находятся имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения платежей приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки – на имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома и договору уступки прав требования.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб..

Просит взыскать с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 572 017,76 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: право требования – жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адрес): <адрес><адрес>, количество комнат: <данные изъяты>, определив способ продажи – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1791926,4 руб.; взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 руб., по уплате государственной пошлины в размере 22060,09 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица – ООО «СтройСити» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, представленные в порядке ст. 56 ГПК РФ, доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рулей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты> % годовых в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 1.2.4., 1.2.5. Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение в собственность прав на недвижимое имущество, путем участия в долевом строительстве по адресу: <адрес>, количество комнат: <данные изъяты>

Ответчики использовали кредит по назначению.

Договор долевого участия в строительстве жилья № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним совершена запись №.

В соответствии со штампом на дополнительном соглашении к договору долевого участия в строительстве жилья № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области зарегистрированы существующие ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним совершена запись №.

В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве, а также ст. 5, ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН.

Таким образом, лицом имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В течение срока действия кредитного договора заемщики неоднократно нарушали предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В связи с систематическим нарушением сроков ежемесячных платежей и образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщикам уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, с требованием погасить задолженность в срок. Однако, заемщики оставили требование банка без удовлетворения.

От явки в суд ответчики уклоняется, доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у них обязанности по погашению кредита не представили.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 572017,76 руб., в том числе: по кредиту – 1 469932,49 руб.; по процентам за пользование по ДД.ММ.ГГГГ – 72 895,55 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 27 513,1 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 676,62 руб..

Поскольку ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с истцом, то вышеназванная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков.

В условиях кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав требований залогодателя к застройщику, вытекающие из договора долевого участия до регистрации дольщиком права собственности на квартиру, а после – ипотека квартиры.

Согласно условий кредитного договора, после ввода объекта в эксплуатацию и передачи его дольщику последний обязан принять меры к составлению закладной.

В силу кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после указанных действий обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Данные о завершении строительства и передаче квартиры застройщиком дольщику (заемщику) и о регистрации заемщиком права собственности с обременением, у банка отсутствуют.

В связи с чем, в залоге у банка находятся имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 кредитного договора, а именно: при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при недопущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения платежей приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки – на имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома и договору уступки прав требования.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб..

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 791 926,40 рублей (<данные изъяты>).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000,00 рублей, что подтверждается заданием на проведение оценки № от ДД.ММ.ГГГГ, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежным поручением на оплату услуг оценки № от ДД.ММ.ГГГГ, которые должны быть взысканы с ответчиков в равных долях.

Также, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22060 рублей 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 572 017 (Один миллион пятьсот семьдесят две тысячи семнадцать) рублей 76 копеек, в том числе: по кредиту в размере 1 469 932 (Один миллион четыреста шестьдесят девять тысяч девятьсот тридцать два) рубля 49 копеек; по процентам в размере 72 895 (Семьдесят две тысячи восемьсот девяносто пять) рублей 55 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 27 513 (Двадцать семь тысяч пятьсот тринадцать рублей) 10 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1 676 (Одна тысяча шестьсот семьдесят шесть) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: право требования – жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адрес): <адрес>, количество комнат: <данные изъяты>, определив способ продажи – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1 791 926 (Один миллион семьсот девяносто одна тысяча девятьсот двадцать шесть) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 (Три тысячи) рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 060 (Двадцать две тысячи шестьдесят) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья

Копия верна. Судья: Л.М. Подкользина