Решение № 2-279/2020 2-279/2020~М-190/2020 М-190/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-279/2020

дело № 2-279/2020 К О П И Я


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Малояз 18 мая 2020 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Муллахметова Р.Р. при секретаре Гордеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк СОЮЗ о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора к ФИО1,

у с т а н о в и л:

АО Банк СОЮЗ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, указывая следующее.

11.10.2017 между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 723800,00 руб. сроком использования на 84 месяца под 19,5 % годовых под залог транспортного средства – NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от 11.10.2017. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором. 15.11.2018 ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» заключило с АО Банк СОЮЗ договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №с-001988 от 11.10.2017, заключенному между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 перешло от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к АО Банк СОЮЗ. Вместе с тем, заемщик, принятые согласно условиям договора обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 09.01.2020 сумма задолженности по кредитному договору № от 11.10.2017 составила 658126,71 руб., из них 627932,03 руб. - основной долг, 30194,68 руб. – задолженность по процентам. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, но до настоящего времени требование оставлено без удовлетворения. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 11.10.2017 обеспечено залогом транспортного средства – автомобиля марки NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, рыночной стоимостью 457000,00 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк СОЮЗ по состоянию на 09.01.2020 задолженность по кредитному договору № от 11.10.2017 в размере 658126,71 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 627932,03 руб., задолженность по процентам - 30194,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15781,00 руб, расторгнуть кредитный договор № от 11.10.2017, обратить взыскание на имущество принадлежащее ФИО1, а именно на транспортное средство – NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>.

На судебное заседание представитель истца АО Банк СОЮЗ, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

На судебное заседание ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, возражений относительно исковых требований и ходатайств об отложении судебного заседания суду не представил.

При указанных обстоятельствах суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным принять решение в отсутствие истца.

Рассмотрев исковое заявление АО Банк СОЮЗ, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Из материалов дела усматривается, что 11.10.2017 между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 723800,00 руб. сроком использования на 84 месяца под 19,5 % годовых под залог транспортного средства – NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от 11.10.2017. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору ответчик передал банку в залог автомобиль марки NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, с установленной согласованной стоимостью транспортного средства в размере 772920,00 руб.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.

Однако, последний платеж по кредиту ФИО1 произвел 15.11.2019, то есть ответчик нарушил сроки погашения кредита и уплаты процентов, доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права у истца имелись права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

15.11.2018 ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и АО Банк СОЮЗ заключили договор уступки прав (требований), согласно которому права требования по договору перешли АО Банк СОЮЗ.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 1. кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Требованием от 11.09.2019 истец уведомил ответчика о необходимости досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом. Однако, требования банка ответчиком не исполнены.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Досудебный порядок урегулирования спора в части расторжения кредитного соглашения истцом соблюден.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга и процентов.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления перед банком составляет 658126,71 руб., из них 627932,03 руб. - основной долг, 30194,68 руб. – задолженность по процентам.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, иного расчета ответчиком не представлено, данный расчет принимается судом.

Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, доказательств, подтверждающих погашение ответчиком долга перед истцом, в материалах дела не имеется, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно ответа ГИБДД МВД по РБ автомобиль марки NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, зарегистрирован за ФИО1

Принимая во внимание, что ответчик является собственником заложенного имущества - автомобиля NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, и, учитывая, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, размер задолженности соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон «О залоге» утратил силу, применение его в части установления начальной продажной цены заложенного имущества к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Однако, истцом представлено заключение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, составляет 457000,00 руб. Доказательств иной стоимости указанного автомобиля ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, в размере 457000,00 руб.

В силу ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежит возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15781,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО Банк СОЮЗ о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк СОЮЗ по состоянию на 09.01.2020 задолженность по кредитному договору № от 11.10.2017 в размере 658126,71 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 627932,03 руб., задолженность по процентам - 30194,68 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15781,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство NISSAN Almera, 2017 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, установив способ реализации движимого имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 457000,00 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.10.2017, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Муллахметов Р.Р.

Согласовано.

Судья Муллахметов Р.Р.