Решение № 2-228/2023 2-228/2025 2-228/2025~М-190/2025 М-190/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-228/2023

Дело № 2-228/2023

УИД 27RS0017-01-2025-000593-89 копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года с.Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Карауловой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Коробенко М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № и обращении взыскания на залог, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ответчику в сумме 2 651 040,00 руб. на срок 360 мес. под 20.2% годовых. Согласно преамбуле Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит на приобретение готового жилья, на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п. 1-4 Кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит в сумме в сумме 2 651 040,00 руб. на срок 360 мес. под 20.2% годовых с даты фактического предоставления. В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Индивидуальный жилой дом - площадь: 67.6 кв. м., адрес: <адрес>, р-н Нанайский, <адрес>, кадастровый №; земельный участок - площадь: 1416 +/- 13 кв. м., адрес: <адрес>, <адрес>-<адрес>, кадастровый №. Согласно п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору:

- залог объекта недвижимости: индивидуальный жилой дом - площадь: 67.6 кв. м., : <адрес>, р-н Нанайский, <адрес>, кадастровый № Земельный участок - площадь: 1416 +/- 13 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №., (Далее - Предмет залога).

Пунктом 13 Кредитного договора, предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщики обязуются застраховать в страховой компании Предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоим и своевременно, не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса, возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. При возобновлении страхования заемщики обязаны предоставить Банку страховой полис, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее, окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. Согласно п. 13 Кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Кредит договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиками документов подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией, истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, заемщик до настоящего времени не исполнил, в связи чем банк начислил заемщику неустойку согласно п. 12 Кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость всего предмета залога составляет 2 288 000, 00 рублей (в том числе, земельный участок 240 000, 00 рублей, жилой дом - 2 048 000, 00 рублей).

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 8 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в январе 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: 3 026 777,75 руб., в том числе:

· просроченные проценты -301 037,61 руб.

· просроченный основной долг - 2 644 019,53 руб.

· неустойка за неисполнение условий договора - 69 432,68 руб.

· неустойка за просроченный основной долг- 305,53 руб.

· неустойка за просроченные проценты - 11 982,40 руб.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор № и взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 026 777 руб. 75 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в сумме 65 187 руб. 44 коп. Обратить взыскание на предмет залога: индивидуальный жилой дом - площадь: 67.6 кв. м., : <адрес>, р-н Нанайский, <адрес>, кадастровый № Земельный участок - площадь: 1416 +/- 13 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №, установил начальную цену продажи предмета залога в размере 1 830 400 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени проведении судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Школьный Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещался надлежащим образом, по всем адресам, имеющимся в материалах дела, о причинах неявки не сообщал и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд установил.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № «приобретение готового жилья», в соответствии с пп.1-4 которого заемщику предоставлен кредит в сумме 2 651 040 руб. под 20.2 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п.12 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости: индивидуальный жилой дом - площадь: 67.6 кв. м., : <адрес>, р-н Нанайский, <адрес>, кадастровый № Земельный участок - площадь: 1416 +/- 13 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (т.1 л.д.39-48-153) подтверждается, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником указанного недвижимого имущества.

В соответствии с п.7 кредитного договора, заемщики обязуются погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 27 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог вышеуказанные объекты недвижимости, индивидуальный жилой дом и земельный участок. Залоговая стоимость составляет 90 % от стоимости предмета залога в соответствии с отчетом об оценке.

Предметом залога является индивидуальный жилой дом - площадь: 67.6 кв. м., : <адрес>, р-н Нанайский, <адрес>, кадастровый № Земельный участок - площадь: 1416 +/- 13 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставив ФИО1 денежные средства.

ФИО1 в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняют надлежащим образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушал сроки оплаты.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщики обязуются застраховать в страховой компании Предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоим и своевременно, не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса, возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. При возобновлении страхования заемщики обязаны предоставить Банку страховой полис, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее, окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п. 13 Кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Кредит договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиками документов подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По состоянию на 22.08.2025 задолженность по кредитному договору составляет

3 026 777,75 руб., в том числе:

· просроченные проценты -301 037,61 руб.

· просроченный основной долг - 2 644 019,53 руб.

· неустойка за неисполнение условий договора - 69 432,68 руб.

· неустойка за просроченный основной долг- 305,53 руб.

· неустойка за просроченные проценты - 11 982,40 руб.

Судом проверен представленный банком расчет задолженности и признается соответствующим условиям договора. При выполнении указанного расчета, банком учтены все поступившие от ФИО1 оплаты по кредитному договору, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 394 482 руб. 61 коп.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору или иного размера задолженности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают неустойку в размере 16 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Разрешая заявленное требование о расторжении заключенного кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором и совершается в соответствии со ст. 452 ГК РФ в той же форме, что и договор.

Аналогичная позиция изложена в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", по смыслу которой спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Исходя из изложенного, заинтересованная в изменении или расторжении договора сторона обязана подтвердить факт досудебного урегулирования данного вопроса путем представления суду письменного отказа другой стороны договора либо при неполучении ответа от другой стороны, представив суду подтверждение надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием.

ПАО «Сбербанк России» был соблюден досудебный порядок урегулирования спора по требованию о расторжении кредитного договора.

В подтверждение соблюдения досудебного порядка, банком представлены претензии (требования) от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, направленные по всем по имеющимся в материалах дела адресам ответчика.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 334, 337, 348 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 54.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 1, 3 ст. 350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Принимая во внимание, что заемщик не исполнили обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то залогодержатель имеет право получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества. В связи с чем, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ СО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», рыночная стоимость предмета залога составляет 2 288 00 рублей, в том числе: жилой дом - 2 048 000 руб., земельный участок - 240 000 руб.

Начальная продажная стоимость предмета залога, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», составляет 1830 400 рублей (80 % стоимости).

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 830 400 рублей и реализацию имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, в пользу банка со ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 65 187 руб. 44 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 026 777 рублей 75 копеек, а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 65 187 рублей 44 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - индивидуальный жилой дом - площадью: 67.6 кв. м.,: <адрес>, р-н Нанайский, <адрес>, кадастровый №; земельный участок - площадью: 1416 +/- 13 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 830 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Нанайский районный суд Хабаровского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.Л. Караулова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.