Решение № 2-1408/2020 2-1408/2020~М-1289/2020 М-1289/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-1408/2020

Дело № 2-1408/2020 копия

ИУД 33RS0003-01-2020-002277-11

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г. Владимир

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Маулиной М.В.,

при секретаре Гуровой А.Д.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 28.04.2015 между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 28.04.2015.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 340 000 руб. на срок по 28.03.2021 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90% годовых, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства в сумме 340 000 руб. предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

28.06.2017 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

02.09.2019 ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №... от 28.04.2015, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № ......, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от 28.04.2015, заключенного между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 367 843,26 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 271 787, 89 руб., задолженность по процентам в сумме 96 055, 37 руб.

10.04.2020 мировым судьей судебного участка №...... вынесен судебный приказ №... о взыскании задолженности по договору №... от 28.04.2015.

В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 22.04.2020.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 28.04.2015 в сумме 367 843, 26 руб., а именно: сумму основного долга в размере 271 787,89 руб.; сумму процентов в размере 96 055,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 878,44 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явилась.

Предоставила письменный отзыв, в котором просила снизить задолженность по процентам до 24 500 руб., указав, что процентная ставка по кредитному договору была необоснованно завышена, что свидетельствует о злоупотреблении истцом правом.

Возражала против удовлетворения исковых требований, указав на пропуск истцом срока исковой давности обращения с заявленным иском.

Заявила ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, просив снизить подлежащие с неё взысканию проценты по кредитному договору.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ и мнения представителя истца (л.д. 2-3), полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819 – 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.04.2015 ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... путем обращения с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 21-22) и подписания Согласия заемщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.18-20).

По условиям договора ПАО «Лето Банк» предоставило ФИО1 кредит на сумму 340 000 руб. на срок по 28.03.2021. При этом срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 28.03.2021 (плановая дата погашения). Процентная ставка по кредиту составила 24,90 %. Количество платежей 176 мес. Размер платежа 9 200 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца. Своей подписью ФИО1 подтвердила получение карты Visa Ciassic ......, а также получение Согласия, Условий, Тарифов, а также то, что ознакомлена и согласна с условиями Договора, изложенным в Согласии, Условии, Тарифах (л.д. 18-20).

При заключении договора ФИО1 подписала декларацию ответственности заемщика, согласно которой (п. 2) ФИО1 понимает, что берет на себя обязательство погасить кредит в полном объеме и в установленные сроки, независимо от каких-либо внешних обстоятельств (л.д. 23).

Согласно выписке (л.д. 9-17) по счету, 28.04.2015 Банк перевел на карту клиента денежные средства в сумме 340 000 руб.

В последующем заемщик пользовался предоставленными банком денежными средствами и погашал задолженность, в том числе 14.06.2017 (л.д. 16). Далее погашение кредита прекратилось, обязательства не исполнялись надлежащим образом, что ответчиком не оспаривалось, доказательств обратного не представлено.

25.01.2016 решением единого акционера Банка (№ 01/16 от 25.01.2016) ПАО «Лето Банк» было преобразована в ПАО «Почта Банк».

02.09.2019 ПАО «Почта Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО «Филберт», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №...... и выпиской из Приложения №1 (л.д. 32-35).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ...... от 10.04.2020 с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» была взыскана задолженность по кредитному договору №... за период с 28.04.2015 по 02.09.2019 в сумме 367 843,26 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 3 439,22 руб.

Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № ...... от 22.04.2020 в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно судебного приказа (л.д. 6).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п. 2).

На основании ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Согласно ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки прав (требований), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными закона

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

Договор цессии должником не оспаривался.

24.09.2019 ООО «Филберт» направило должнику ФИО1 уведомление о смене кредитора и требование об исполнении кредитного договора в полном объёме (л.д. 42). Однако задолженность должником не погашена.

Ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Из положений ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судам надлежит применять общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015№ 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в т.ч. со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком следует, что ответчик был обязан производить погашение кредита путем осуществления ежемесячных платежей (л.д. 24).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок давности по искам по просроченным платежам по договору исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что согласно конверту об отправлении искового заявления истец обратился в суд 23.09.2020, следовательно, за период с 28.09.2017 (поскольку в данном случае платеж должен быть осуществлен до 28 числа следующего месяца) до 28.08.2020 (за три года), истец вправе требовать с ответчика возврата долга.

Вместе с тем учитывая, что 10.04.2020 по требованию истца был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по вышеуказанному кредитному договору, а также то, что он был отменен 22.04.2020, суд, учитывая вышеуказанное разъяснение постановление Пленума ВС РФ принимает во внимание, что в данному случае неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев и, следовательно, она увеличилась до шести месяцев.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору №... в пределах сроков исковой давности за период с 28.06.2017 по 02.09.2019 составляет: по основному долгу – 271 787,89 руб. (л.д. 7-8).

Указанный расчет ответчиком не оспорен. Доказательств возврата долга суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 878,44 руб. (л.д. 4-5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору №... от 28.04.2015 в сумме 367 843 (триста шестьдесят семь тысяч восемьсот сорок три) рублей 26 копеек:

- сумму основного долга в размере 271 787 (двести семьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят семь) рублей 89 копеек;

- сумму процентов в размере 96 055 (девяносто шесть тысяч пятьдесят пять) рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 878 (шесть тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись М.В. Маулина

Подлинный документ подшит в деле №2-1408/2020, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь судебного заседания А.Д. Гурова