Решение № 2-7769/2024 2-7769/2024~М-6388/2024 М-6388/2024 от 15 декабря 2024 г. по делу № 2-7769/2024

63RS0038-01-2024-008989-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2024 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

При секретаре Тальковой О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7769/2024 по иску АО «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 ФИО8., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» («Кредитор»), с одной стороны, и ФИО1 ФИО9 («Заемщик»), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит в сумме 4 520 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с вышеуказанным договором, Кредитор предоставляет Заемщику кредит на условиях присоединения Заемщика к действующим «Общим условиям предоставления, - обслуживания и погашения ипотечных кредитов в АО «БАНК СГБ» с установлением Индивидуальных условий, а именно: сумма кредита – 4 520 000,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит должен быть возвращен по истечении 294-х календарных месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка - 17,30 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). При этом, в соответствии с п 4.3 Общих условий, проценты за пользование Заемными средствами начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по дату фактического возврата Заемных средств включительно. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог квартиры (п. 11 Индивидуальных условий договора). Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора, права Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога Предмета ипотеки подлежат удостоверению Закладной. Согласно условий Закладной, предметом залога является квартира площадью 58,8 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. В связи с тем, что со стороны Заемщика имеет место просрочка внесения платежей по кредиту, АО «БАНК СГБ» направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако добровольно указанное требование ответчиком исполнено не было. Исходя из расчета цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 4 327 960,29 рублей: основной долг – 4 117 437,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 201 667,71 рублей, штрафная неустойка – 8 854,76 рублей. В соответствии с отчетом об оценке № выполненным оценщиком ООО "Первая Оценочная Компания" ФИО2 ФИО10., рыночная стоимость предмета залога (квартиры по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый номер № составляет 5 694 662,00 рублей. С учетом изложенного, полагает, что начальную продажную цену следует установить на основании указанного выше отчета, которая равна 4 555 729,60 рублей (80% от 5 694 662,00 рублей).

Просит суд: взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2023 года в размене 4 327 960,29 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 74 296 рублей. Взыскать с ФИО1 ФИО12 проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 17,30 процентов годовых, уменьшаемых на 1 процентный пункт в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый номер №, - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 555 729,60 рублей.

Представитель истца АО «СЕВЕРГАЗБАНК» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО1 ФИО13., привлечённая к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ООО "Первая оценочная компания", привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» («Кредитор»), с одной стороны, и ФИО1 ФИО14. («Заемщик»), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит в сумме 4 520 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

В соответствии с вышеуказанным договором, Кредитор предоставляет Заемщику кредит на условиях присоединения Заемщика к действующим «Общим условиям предоставления, - обслуживания и погашения ипотечных кредитов в АО «БАНК СГБ» с установлением Индивидуальных условий, а именно: сумма кредита – 4 520 000,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит должен быть возвращен по истечении 294-х календарных месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка - 17,30 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). При этом, в соответствии с п 4.3 Общих условий, проценты за пользование Заемными средствами начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по дату фактического возврата Заемных средств включительно.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог квартиры (п. 11 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора, права Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога Предмета ипотеки подлежат удостоверению Закладной.

Согласно условий Закладной, предметом залога является квартира площадью 58,8 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер ФИО15.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов («Общие усовия»), Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, просроченных платежей (при наличии), начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в любой период времени, за исключением льготного периода.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору № от 14.12.2023 года, на 17.09.2024 года составила сумму в размере 4 327 960,29 рублей, из которых основной долг – 4 117 437,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 201 667,71 рублей, штрафная неустойка – 8 854,76 рублей.

04.09.2024 года Банк направил ответчику уведомление о досрочном взыскании суммы кредита в срок до 03.10.2024 года.

Добровольно указанное требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов, правильность расчета ответчиком не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен по волеизъявлению сторон, в соответствии с требованиями ГК РФ к форме и содержанию данного вида договора. Ответчик, будучи ознакомленным с условиями подписываемого им договора, отдавал отчет своим действиям, был в состоянии оценить свое финансовое положение и предвидеть последствия совершаемой сделки.

Учитывая изложенное, и, принимая во внимание, что заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитных договоров, суд находит исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору являются обоснованными, поскольку ФИО1 ФИО16. приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако свои обязательства по внесению кредитных платежей нарушает.

Каких-либо доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства ФИО1 ФИО17. и не представлено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО1 ФИО18 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 4 327 960 рублей 29 копеек.

В соответствии с п 4.3 Общих условий, проценты за пользование Заемными средствами начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по дату фактического возврата Заемных средств включительно.Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 17,30 процентов годовых, уменьшаемых на 1 процентный пункт в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора.

В силу п. 5.4.2 Общих условий, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требования кредитора, предусмотренного п. 5.4.1 Общих условий в любой период времени, за исключением льготного периода.

На основании ст.9 ФЗ РФ «Об ипотеке», в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Согласно ст. 10, 11 ФЗ РФ «Об ипотеке», договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Предметом залога по настоящему кредитному договору является квартира по адресу (строительный адрес): <адрес>, кадастровый номер №.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании ч.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 2957400 (Два миллиона девятьсот пятьдесят семь тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

В соответствии с отчетом об оценке №-СГБ, выполненным оценщиком ООО "Первая Оценочная Компания" ФИО2 ФИО19., рыночная стоимость предмета залога (квартиры по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый номер №) составляет 5 694 662,00 рублей.

С учетом изложенного, в силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена равна 4 555 729,60 рублей (80% от 5 694 662,00 рублей).

Таким образом, с учетом взыскания с ответчика задолженности по кредитному, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору залогом квартиры, отсутствием оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также периода просрочки платежей, размера взыскиваемой задолженности, подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности – квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 555 729 рублей 60 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 74 296 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 (<данные изъяты>) в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 327 960 рублей 29 копеек, расходы на оплату госпошлины в размере 74 296 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО22 (29<данные изъяты>) в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 17,30 процентов годовых, уменьшаемых на 1 процентный пункт в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - квартира, <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО23, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 555 729 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2024 года.

Председательствующий О.Н. Андрианова