Решение № 2-2581/2024 2-350/2025 2-350/2025(2-2581/2024;)~М-2553/2024 М-2553/2024 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-2581/2024

Дело № 2-350/2025 (2-2581/2024)

УИД: 42RS0037-01-2024-003580-56

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 19 февраля 2025 года

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Красиевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Макаровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим.

***. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ***.р. заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 680 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита ***. согласно п. 1.3 кредитного договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 145 годовых. Согласно п.1.3.1. кредитного договора, полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 16% годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются: процентная ставка за пользование кредитом в размере, предусмотренном абз. 1 п. 1.3 настоящего договора; платежи по погашению кредита (основного долга) в размерах, предусмотренных приложением *** к настоящему договору; платежи по оценке имущества, передаваемого в залог кредитору в соответствии с договором, указанным в п. 5.2 настоящего договора, в размере 4 000 руб.; платежи по страхованию имущества, передаваемого в залог кредитору и страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с договором, указанным в п. 5.2 настоящего договора, в размере 4 862 руб. По условиям п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной п. 1.2 на текущий счет заемщика, открытый у кредитора. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отображаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил ФИО1 денежные средства в размере 680 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером *** от ***. Кредитор направил в адрес заемщика уведомление от ***. об изменении процентной ставки по кредитному договору *** от ***., в котором уведомил об установлении с *** процентной ставки по договору в размере 17 % годовых. Согласно отчету об отслеживании отправления электронное письмо подучено адресатом ***. в нарушением условий кредитного договора заемщик исполнял свои кредитные обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. ***. кредитор направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Направление требования подтверждается копией отчета об отслеживании отправления. ***. письмо с данным требованием вернулось отправителю из-за истечения срока хранения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. По состоянию на ***. задолженность по кредитному договору *** от ***. составляет 141 119, 32 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 125 363, 52 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 689, 80 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 019, 92 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1046, 08 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору *** от *** является ипотека в силу закона на приобретенный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ***: жилой дом площадью 35, 7 кв.м., назначение: жилое, кадастровый номер ***, *** года постройки; земельный участок площадью 836 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый номер ***. Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРН (дата государственной регистрации ***., номер государственной регистрации ***, ***), срок на который установлены обременения – до ***. согласно заключению о стоимости имущества, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ***, площадью 35, 7 кв.м. и земельного участка площадью 836 кв.м. расположенного по адресу: ***, составляет 730 000 руб. просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 (***.р.) сумму задолженности по кредитному договору *** от *** по состоянию на ***. в размере 141 119, 32 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 125 363, 52 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 689, 80 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 019, 92 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 046, 08 руб.; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 (***.р.) проценты за пользование кредитом по кредитному договору *** от ***. по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с ***. до даты вступления судебного акта в законную силу; расторгнуть кредитный договор *** от ***.; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 (***.р.) расходы по оплате госпошлины в размере 25 234 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом площадью 35, 7 кв.м., кадастровый ***, *** года постройки, расположенный по адресу: ***, пер. Тимирязева, ***, земельный участок площадью 836 кв.м., под индивидуальным жилым домом, кадастровый ***, расположенный по адресу: ***, пер. Тимирязева, ***. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона. Определить начальную продажную цену предмета залога. Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» по кредитному договору *** от ***., а также судебные расходы, в том числе: по просроченному основному долгу – 125 363, 52 руб., по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 689, 80 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом – 12 019, 92 руб., по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 046, 08 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 25 234 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражения против исковых требований, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие в суд не поступали, причины неявки неизвестны.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства с точки зрения относимости и допустимости, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор *** (далее по тексту – договор). Размер кредита составил 680 000 руб., процентная ставка установлена в размера 14% годовых, полная стоимость кредит по настоящему договору составляет 16% годовых. Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику до ***. Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) ***.

В соответствии с п. 2.1 Договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: ***, состоящего из одной комнаты, общей площадью 35, 7 кв.м., в том числе жило 20, 6 кв.м. и земельного участка общей площадью 836 кв.м., общей стоимостью 840 000 руб., по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отображаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 6.8 Договора при неисполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.14 настоящего Договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) изменяется в следующем порядке: п. 6.8.1. процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере, предусмотренном п. 1.3.2. настоящего договора с даты, следующей за датой, до которой должны быть представлены документы, указанные в п. 5.14.1 Договора, либо с даты, следующей за датой до которой должны быть представлены документы, указанные в п. 5.14.2 договора, в зависимости от того, какое из обстоятельств было нарушено заемщиком; п. 6.8.2. при изменении процентной ставки (платы за пользование Кредитом) в порядке, установленном п. 6.8.1. настоящего договора, кредитор направляет заемщику уведомление об изменении процентной ставки (платы за пользование кредитом) по договору, содержащее новый график уплаты процентов за пользование кредитом, включающий подлежащие уплате суммы на каждую дату платежа, при этом график уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к настоящему договору считается утратившим силу (в части уплаты сумм на будущие периоды) со дня изменения процентной ставки (платы за пользование кредитом).

ФИО1 является собственником жилого дома, общей площадью 35,7 кв.м., земельного участка площадью 836 кв.м., расположенных по адресу: ***, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ***. В соответствии с п.4.1 указанного договора цена передаваемого на основании настоящего договора имущества, которую покупатель обязуется уплатить продавцу в порядке, предусмотренном настоящей статьей договора составляет 850 000 руб.; п.4.2 19% денежной суммы, указанной в п. 4.1. договора покупатель обязуется уплатить за счет собственных средств. 81% - за счет средств, предоставленных банком покупателю в кредит по кредитному договору *** от ***., заключенному в г. Юрге на сумму 680 000 руб., под 14% годовых, со сроком кредита до ***.

Банковским ордером *** от ***. подтверждается перечисление денежных средств ФИО1 денежных средств в размере 680 000 руб. (л.д. 36).

Из выписки из ЕГРН от ***. *** следует, что правообладателем жилого дома, кадастровый номер ***, земельный участок, кадастровый номер: ***, расположенные по адресу: *** является ФИО1, ограничением (обременением) права является ипотека, регистрация *** от ***.

Факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) подтверждается указанными договорами подписанным сторонами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с положениями кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее даты платежа, предусмотренной договором кредитования, в суммах не менее, установленных договором кредитования, не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей, путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей.

Из выписки из лицевого счета ответчика усматривается, что ответчиком допускались неоднократные нарушения обязательства по погашению кредита, просрочки возврата кредита и выплаты процентов.

Поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, истец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе был потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также в силу подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ потребовать расторжения договора кредитования.

Из направленного истцом ***. в адрес ответчика о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора следует, что истец потребовал от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 59-61).

Ответчик требование истца не исполнил.

Таким образом, обязательный претензионный порядок расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, истцом соблюден.

С учетом длительности неисполнения ответчиком своих обязательств по вышеуказанному договору кредитования, размера общей просроченной задолженности ответчика перед истцом, суд полагает, что нарушение ответчиком кредитного договора является существенным, вследствие чего договор кредитования *** от ***., заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению, а сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер задолженности по договору кредитования *** от ***., подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, из которого усматривается, что сумма задолженности ответчика по вышеуказанному договору кредитования по состоянию на ***. составляет 141 119, 32 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу – 125 363, 52 руб.,

задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 689, 80 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 019, 92 руб.,

задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1046, 08 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что истцом учтены все денежные суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Иного расчета суду не представлено.

Согласно положениям пунктов 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Выполненный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, проверен судом и признан верным.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по вышеуказанному кредитному договору, проценты за пользование кредитными денежными средствами, и неустойка.

Так как ответчиком не представлены в суд возражения относительно исковых требований, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования *** от ***. в полном объеме.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик по кредитному договору предоставил истцу залог недвижимого имущества. Предметом залога является жилое помещение - дом, земельный участок расположенные по адресу: по адресу: *** принадлежащие на праве собственности ответчику.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу положений пункта 4.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков внесения платежей по договору кредитования более чем три раза в течение 12 месяцев, требование истца о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней ответчиком не исполнено, суд полагает, что имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, земельный участок, расположенные по адресу: ***, принадлежащие ответчику.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета ООО «ЦНАТЭОС» *** от ***. следует, что ликвидационная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***, рассчитанная оценщиком на дату оценки ***., с учетом округления, составляет 726 510 руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером *** - 46 549 руб.

Из заключения ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества *** от ***. рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***, составляет 730 000 руб.

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению. В связи с чем, суд обращает взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: ***, установив начальную продажную цену указанного жилого дома в сумме 584 000 рублей (730 000 х80%).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ни законом, ни соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлен иной порядок реализации заложенного имущества, суд устанавливает порядок реализации вышеуказанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, согласно представленным суду платежным документам в сумме 25 234 руб. (л.д. 78).

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ***.р. (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от ***. по состоянию на ***. в размере 141 119, 32 рубля, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 125 363, 52 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 689, 80 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 019, 92 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1046, 08 руб., а также судебные издержки в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 25 234 руб., а всего 166 353,32 руб.,

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору *** от ***. по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с ***. до даты вступления судебного акта в законную силу;

расторгнуть кредитный договор *** от ***.;

обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом площадью 35,7 кв.м., кадастровый номер ***, расположенный по адресу: *** земельный участок площадью 836 кв.м., под индивидуальным жилым домом, кадастровый номер: ***, расположенный по адресу: ***, принадлежащие ФИО1.

Определить способ реализации указанной жилого дома путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость указанного жилого дома в сумме 584 000 руб.

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» по кредитному договору *** от ***., а также судебные расходы, в том числе: по просроченному основному долгу – 125 363, 52 руб., по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 689, 80 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом – 12 019, 92 руб., по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 046, 08 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 25 234 руб., а всего 166 353,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Юргинского городского суда Красиева С.А.

Решение принято в окончательной форме 28 февраля 2025 года