Решение № 2-158/2019 2-158/2019~М-36/2019 М-36/2019 от 20 марта 2019 г. по делу № 2-158/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета № № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Связным Банком (АО) и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета № №, в соответствии с которым был открыт специальный карточный счет № и выпущены банковские карты №, №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 80 000 руб., расчетный период – 30 дней, дата платежа – 15-ое число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 24 % годовых. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/2015 банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 31 просрочки. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнение обязательства составляет более 370 дней. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед истцом по вышеуказанному договору составляет 159 201,45 руб., в том числе сумма просроченных по основному долгу платежей в размере 122 832,39 руб., сумма просроченных платежей по процентам в размере 30 569,06 руб., сумма штрафов, пеней и неустоек в размере 5 800 руб. ДД.ММ.ГГГГ «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО «Т-Капитал» в свою очередь передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, кредитором по указанному кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Выписка со специального карточного счета Связной Банк (АО) № позволяет проследить операции ответчика по банковским картам, выпущенным на основании договора № S_LN_5000_173274 от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждает факт предоставления ответчику заемных денежных средств. Представитель истца просит взыскать с ответчика с пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сумму просроченных платежей по основному долгу в размере 122 832,39 руб., сумму просроченных платежей по процентам в размере 30 569,06 руб., сумму штрафов, пеней и неустоек в размере 5 800 руб., судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 4 384,03 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» по доверенности ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Предоставил отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что исковое заявление направлено в суд до истечения установленного законом срока исковой давности. Договор был заключен 11.03.2012 года. Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком 13.07.2015, что также подтверждается ответчиком. Истец узнал о нарушении своего права 15.08.2015 в связи с тем, что именно с этой даты ответчик перестал вносить платежи в счет погашения задолженности, установленные договором. Таким образом, датой начала течения срока исковой давности следует считать именно 15.08.2015. Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 610 дней, а именно с даты обращения за выдачей судебного приказа мировым судьей судебного участка № 1 Алапаевского судебного района Свердловской области 07.11.2016 до даты отмены судебного приказа 10.07.2018. Считает, что срок исковой давности истекает 15.08.2020. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, предоставила возражения на иск, в которых указала, что платежи по кредиту выплачивала изначально регулярно, но в связи с финансовыми трудностями стала допускать просрочки платежей. При этом АО «Связной Банк» был уведомлен о наличии у нее материальных затруднений. С суммой образовавшейся задолженности не согласна, в связи с тем, что выплатила банку сумму в размере 212 200 руб. Считает, что выплатила всю сумму кредита, включая все проценты и штрафы за просрочку платежей. Последний платеж в счет погашения кредита осуществлен ею 13.07.2015. Полагает, что истцом не доказан факт наличия у нее задолженности, тем более в заявленной сумме. В связи с тем, что последний платеж внесен ею 13.07.2015, считает, что банк пропустил срок исковой давности. Договором специального карточного счета была предусмотрена оплата кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательств по частям. Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении искового заявления.

В судебное заседание представители третьих лиц Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» не явились, извещены судом надлежащим образом.

С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в Связной Банк (АО) с анкетой и заявлением, в которых просила выдать на ее имя банковскую карту MasterCard Unembossed в торговой точке «Связной» и открыть на ее имя специальный карточный счет № в соответствии с тарифным планом С-лайн 5000 24 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 80 000 руб., расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка – 24 % годовых, минимальный платеж – 5 000 руб., дата платежа – 15-е число каждого месяца, льготный период – доступен до 50 дней.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, прочитала и согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Из расписки (л.д. 15 оборот), подписанной ответчиком, следует, что ФИО1 получила ДД.ММ.ГГГГ карту MasterCard Unembossed с номером № сроком действия до февраля 2014 года.

Выпиской по счету № (л.д. 60-66) подтверждается и ответчиком не оспаривается, что ФИО1 воспользовалась суммой лимита.

Банк имеет право на взыскание с заемщика комиссий за оформление и обслуживание карты, иные платы и комиссии за оказание услуг в связи с действующими тарифами.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) (л.д. 17 оборот) выпуск дополнительной карты составляет 600 руб., ежегодное обслуживание основной карты составляет 600 руб., выдача собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций – 75 руб., выдача наличных денежных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций – 2,9 %+390 руб., внутрибанковские и межбанковские переводы с СКС на другие счета за счет средств выданного кредита – 2,9 %+290 руб., открытие на имя клиента либо на третье лицо в других организациях, через интернет-Банк, СМС-банк за счет средств выданного кредита 2,9 %+290 руб., ежемесячная комиссия за использование СМС-информирования начиная со второго месяца 50 руб., неустойка, начисляемая по договору потребительского кредита с лимитом кредитования на просроченную сумму основного долга дополнительно к процентной ставке, а также на просроченные проценты – 20 % годовых.

Таким образом, материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что между заемщиком и «Связной Банк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор специального карточного счета № S_LN_5000_173274, предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта 80 000, которой она воспользовался.

Выпиской «Связной банк» (АО) по счету № (л.д. 60-66) и расчетом задолженности (л.д. 8-13) подтверждается, что ответчик ФИО1 по июнь 2012 года вносила ежемесячные платежи своевременно, а с июля 2012 года по ДД.ММ.ГГГГ нарушала график погашения кредита. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ руб. в размере 1 000 руб., в результате чего образовалась задолженность в размере 159 201,45 руб., которая состоит из просроченного основного долга 122 832,39 руб., просроченных процентов на основной долг 26 929,15 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 3 639,91 руб., штрафов в размере 5 800 руб.

При этом ответчик в судебном заседании подтвердила, что последний платеж внесен ею в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчик нарушает взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускает нарушение сроков внесения обязательных платежей, длительное время не вносит ежемесячные платежи.

Ответчик ФИО1 доказательств погашения задолженности в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представила.

На основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36) Связной Банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» передал ООО «Т-Капитал» права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору.

Из выписки из выписки из Приложения № 1 к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «Т-Капитал» (л.д. 38).

Пунктом 2.10. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) предусмотрено право банка передавать право требования по договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

На основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37) ООО «Т-Капитал» передал ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору.

Из выписки из выписки из Приложения № к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д. 39).

Ответчик в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно выписки по счету и пояснений ответчика последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 000 руб.

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направлено в адрес Алапаевского городского суда ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 51).

В соответствии с пп. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Ответчик обязался вносить платежи в счет погашения кредита, при этом платежи с 15.08.2015 не вносились.

Суд приходит к выводу, что течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата кредита и начисленных процентов началось с 15.08.2015.

Согласно копии заявления представитель Связной ФИО3 ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Алапаевского судебного района с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

07.11.2016 мировым судьей судебного участка № 2 Алапаевского судебного района ФИО4, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Алапаевского судебного района Свердловской области, вынесен судебный приказ №, который определением от 10.07.2018 отменен в связи с подачей Девой С.В. возражений.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с данным иском в Алапаевский городской суд 18.01.2019, направив его по почте 14.01.2019, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 51).

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям на момент подачи искового заявления не истек.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, сведения о размере задолженности ответчиком не оспорены, переход права требования по данному кредитному договору к истцу недействительным не признан, суд считает требования представителя истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» удовлетворить, взыскать в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» с ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме 122 832,39 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 30 569,06 руб., сумму штрафов в размере 5 800 руб., всего сумму 159 201,45 руб.

Истец просит также взыскать с ответчика расходы по уплате по уплате госпошлины в сумме 4 384,03 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлине в сумме 4 384,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» с ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме 122 832,39 руб., сумму просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 569,06 руб., сумму штрафов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 384,03 руб., всего 163 585,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 27 марта 2019 года