Решение № 2-868/2019 2-868/2019~М-779/2019 М-779/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-868/2019

№ 2-868/2019

УИД: 26RS0008-01-2019-001547-58


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Буденновск 05 июля 2019 года

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Котлярова Е.А., с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» Ш.Г.И., действующей на основании доверенности №

при секретаре К.О.А.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к М.С.П., М.А.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором указало, что 10.04.2018г. Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - банк, кредитор, взыскатель) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) с М.С.П. (далее - заемщик) о предоставлении кредита в сумме 2000000 рублей «Потребительский кредит» на срок по 10.04.2023 г. под 16,55% годовых с поручительством М.А.И..

Между кредитором и М.А.И. (далее - поручитель) был заключен договор поручительства № от 10.04.2018 г. (далее - договор поручительства), по которому М.А.И. обязалась перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 1.1. (заявление заемщика на перечисление кредита) 10.04.2018 г. указанные денежные средства (п. 17 кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.п. 6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 14.05.2019 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1954662 рубля 66 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 1818904 рублей 52 копеек, задолженности по просроченным процентам в сумме 127319 рублей 09 копеек, неустойки в сумме 8439 рублей 05 копеек.

09.04.2019 г. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России.

Данное требование до настоящего времени не выполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом, кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю М.А.И..

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3. общих условий кредитования кредитного договора, на основании п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать у М.С.П. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также, расторгнуть кредитный договор.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 г. внесена запись в ЕГРЮЛ.

Таким образом публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником открытого акционерного общества «Сбербанк России».

Истцом, при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 17973 рублей 31 копейки.

В связи с изложенным, просит досрочно взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с М.С.П., М.А.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2018 г. по состоянию на 14.05.2019 г. в размере 1954662 рублей 66 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 1818904 рублей 52 копеек, задолженности по просроченным процентам в сумме 127319 рублей 09 копеек, неустойки в сумме 8439 рублей 05 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2018 г. и взыскать с М.С.П., М.А.И. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17973 рублей 31 копейки.

В судебном заседании представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ш.Г.И. исковые требования поддержала и просила удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик М.С.П., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, не представил суду доказательств уважительности причин неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствие с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, суд, с учетом мнения представителя истца ПАО «Сбербанк России» Ш.Г.И., не возражавшей против рассмотрения дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика не явившегося, но надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца Ш.Г.И., суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 09 апреля 2018 года ПАО Сбербанк и М.С.П. подписали кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму 2000 000 рублей под 16,55% годовых.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 2 кредитного договора, договор считает заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

Судом установлено, что денежные средства по кредитному договору в сумме 2000 000 рублей поступили на счет заемщика 10.04.2018 г., следовательно, датой заключения договора, в соответствии с условиями кредитного договора, является 10.04.2018 г.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банком условия договора исполнены, денежные средства в сумме 2000 000 рублей перечислены на счет М.С.П.

П. 6 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов по ним.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 8 кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика либо третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.п. 3.1 общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

М.С.П. с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласился (п. 14 кредитного договора).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 10.04.2018 г. следует, что М.С.П. с 14.05.2019 г. свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов не выполняет.

В связи с неисполнением своих обязательств по кредитному договору № от 10.04.2018 г. публичным акционерным обществом «Сбербанк России», заемщику М.С.П. и поручителю М.А.И. были направлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако, требование банка М.С.П. и М.А.И. до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на 14 мая 2019 года у М.С.П. имеется задолженность в размере 1954662 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по процентам в сумме 127319 рублей 09 копеек, в том числе просроченные в сумме 123831 рубля 77 копеек, в том числе просроченные на просроченный долг в сумме 3487 рублей 32 копеек, задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) в сумме 1818904 рублей 52 копеек, неустойка в сумме 8439 рублей 05 копеек, неустойка по кредиту в сумме 4214 рублей 28 копеек, неустойка по процентам в сумме 4224 рублей 77 копеек.

Согласно п. 12 кредитного договора № от 10.04.2018 г. за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) истец имеет право требовать с ответчика неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

М.С.П. с данными условиями кредитного договора был ознакомлен, поставив свою подпись в кредитном договоре.

В связи с этим, данное условие договора, не может быть признано как нарушение прав М.С.П., так как названным условием сторонами была установлена ответственность заемщика за нарушение денежного обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из разъяснений данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом, также, установлено, что 09 апреля 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и М.А.И. заключен договор поручительства, в соответствии с которым, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение М.С.П. (заемщиком) всех обязательств по кредитному договору, со всеми условиями которого он ознакомлен и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Сумма кредита 2000 000 рублей (п.п. 1.1, 1.2, 1.2.1договора поручительства).

В соответствии с п.п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с М.С.П. и М.А.И. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 10.04.2018 г. суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, принимая во внимание, что М.С.П., как заемщик по кредитному договору, с 14.05.2019 г. не производит погашение кредита и уплату ежемесячных сумм, суд признает данное обстоятельство существенным нарушением условий заключенного сторонами договора и основанием для расторжения кредитного договора, суд принимает решение об удовлетворении требований в этой части иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные по делу истцом складываются из оплаты госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 17973 рублей 31 копеек (платежное поручение № от 28 мая 2019 года).

Поскольку исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», удовлетворены полностью, суд взыскивает в пользу истца судебные расходы в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к М.С.П., М.А.И. - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с М.С.П., М.А.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2018 г. по состоянию на 14.05.2019 г. в размере 1954 662 рубля 66 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 1818 904 рубля 52 копейки, задолженности по просроченным процентам в сумме 127 319 рублей 09 копеек, неустойки в сумме 8 439 рублей 05 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2018 г., заключенный ПАО «Сбербанк России» с М.С.П..

Взыскать с М.С.П., М.А.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 973 рублей 31 копейки.

Решение может быть отменено судом, вынесшим решение, по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня получения его копии или обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 10 июля 2019 года.

Решение составлено в совещательной комнате.

Судья Е.А. Котляров