Решение № 2-973/2023 2-973/2023~М-886/2023 М-886/2023 от 6 октября 2023 г. по делу № 2-973/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-973/2023

УИД 38RS0009-01-2023-001091-70

г. Зима 06 октября 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Маслаковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 66 567 руб. 39 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 197 руб. 02 коп.

В обоснование иска указано, что **.**.** между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдем!» и Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!». На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) Банк предоставил лимит кредитования в размере 90 000 руб. 00 коп. на срок 18 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг процентная ставка составляет 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций, в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора, - 59,9 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 6 числа каждого месяца. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на **.**.** за период начисления с **.**.** по **.**.** образовалась задолженность в сумме 66 567 руб. 39 коп., в том числе просроченная задолженность по возврату кредита – 33 746 руб. 23 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 4 988 руб. 08 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, – 17 059 руб. 67 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 9 336 руб. 73 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 1 436 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» ФИО2, действующая на основании доверенности № от **.**.**, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России о доставке электронного письма, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска не представил.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что уточненные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в размере 90 000 руб. со сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до **.**.**; сроком возврата кредита – 18 месяцев (с **.**.** по **.**.**); срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно минимальными платежами 6 числа каждого месяца; размер минимального платежа является фиксированным и составляет 7 695 руб.; каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту, в последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленные и неуплаченные проценты, и иные неуплаченные платежи) (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с учетом дополнительного соглашения от **.**.**, предоставление заемных денежных средств заемщику осуществляется при условии обязательного использования средства электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой – 19,8 % годовых в безналичном порядке. В случае одностороннего изменения заемщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройство самообслуживания (банкоматы), заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки – 59,9 % годовых.

Заемщик ознакомился с Индивидуальными условиями и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем!», согласен с ними и обязался их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из материалов дела следует, что АО КБ «Пойдём!» исполнило свои обязательства по кредитному договору №, осуществив кредитование ссудного счета ОД №, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просроченной задолженности до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по кредитному договору за период начисления с **.**.** по **.**.**, согласно представленному истцом расчету, составила 66 567 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 33 746 руб. 23 коп., просроченные проценты по основному долгу – 4 988 руб. 08 коп., проценты, начисленные за пользование просроченным основным долгом, – 17 059 руб. 67 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу – 9 336 руб. 73 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 1 436 руб. 68 коп.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по её погашению, ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО КБ «Пойдём!» требований и необходимости их частичного удовлетворения, поскольку **.**.** было принято Постановление Правительства РФ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому с **.**.** введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов на срок 6 месяцев, то есть по **.**.**.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от **.**.** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

При таких обстоятельствах не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме 2 964 руб. 75 коп. и пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме 471 руб. 42 коп., поскольку они начислены истцом за период с **.**.** по **.**.**, то есть в период действия моратория.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: просроченная задолженность по возврату кредита в сумме 33 746 руб. 23 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту в сумме 4 988 руб. 08 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, в размере 17 059 руб. 67 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме 6 371 руб. 98 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме 965 руб. 26 коп., всего в общей сумме 63 131 руб. 22 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

**.**.** Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору потребительского кредита в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Данные требования заемщиком не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 2 197 руб. 02 коп., что подтверждается платежным поручением № от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 63 131 руб. 22 коп., с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 093 руб. 93 коп., соответственно, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 103 руб. 09 коп. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **.**.** между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт №), в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период начисления с **.**.** по **.**.** в размере 63 131 руб. 22 коп., в том числе просроченную задолженность по возврату кредита в сумме 33 746 руб. 23 коп., просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту в сумме 4 988 руб. 08 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, в размере 17 059 руб. 67 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме 6 371 руб. 98 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме 965 руб. 26 коп, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 093 руб. 93 коп., всего взыскать 65 225 (шестьдесят пять тысяч двести двадцать пять) рублей 15 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме 2 964 руб. 75 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме 471 руб. 42 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 103 руб. 09 коп. отказать.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Зиминский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 13.10.2023.